7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng TMCP
HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk
a. Kết quả hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động quan trọng đảm bảo nguồn kinh doanh và các nhu cầu đầu tư khác, nhất là trong tình hình cạnh tranh nguồn vốn gay gắt giữa các tổ chức tín dụng với nhau hay các kênh khác như bất động sản và chứng khoán. Nhận thức được tầm quan trọng đó, HD Bank - Chi nhánh Đắk Lắk đã tích cực triển khai các sản phẩm huy động vốn rất đa dạng và hấp dẫn. Tuy mới thành lập nhưng kết quả hoạt động huy động vốn của HD Bank – CN Đắk Lắk rất khả quan.
Năm 2013 là 465 tỷ tăng 55,7 tỷ so với năm 2012. Ngoài ra, huy động bằng ngoại tệ năm 2013 tăng 1.13 lần so với năm 2012, chiếm 24% trong tổng
nguồn huy động, đây cũng là hoạt động giúp ngân hàng tăng giao dịch ngoại tệ, tăng thu phí và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình.
Tuy nhiên, kết quả huy động vốn năm 2013 chỉ đạt 97% kế hoạch đề ra do chính sách điều hành lãi suất trong năm 2012 có nhiều thay đổi lớn và liên tục. Trần lãi suất huy động VNĐ ngắn hạn liên tục được hạ xuống từ 14%/năm trong những tháng đầu năm và kết thúc năm 2012 ở mức 8%/năm.
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của HDBank Đắk Lắk trong giai đoạn 2012 – 2014
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Nguồn vốn huy động, trong đó 409,3 465 578
Tiền gửi VND 292,6 350,5 564,2
Tiền gửi USD (quy đổi) 116,7 114,5 13,8
2 Kế hoạch Chi nhánh 400 480 500
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của HDBank Đắk Lắk)
Năm 2014, HDBank Đắk Lắk đã phát triển các sản phẩm, dịch vụ riêng cho từng phân khúc khách hàng; song song với việc cải tiến nhiều dịch vụ tiện ích, dịch vụ gia tăng; nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng; cùng với chính sách linh hoạt, các chương trình thúc đẩy bán hiệu quả giúp đẩy mạnh huy động từ khách hàng, đảm bảo tính thanh khoản của ngân hàng. Do đó, năm 2014 huy động vốn VNĐ đạt kế hoạch khá tốt đạt tốc độ tăng 5% so với năm trước, vượt mức kế hoạch 78 tỷ đồng, đạt 115,6% kế hoạch đề ra
b. Kết quả hoạt động tín dụng
Đây là hoạt động mang lại 90% lợi nhuận cho HDBank- CN Đắk Lắk. Trong những năm qua, chú trọng đến việc mở rộng đối tượng cho vay vốn, đơn giản hoá các thủ tục… Dư nợ tăng đều qua các năm.
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động tín dụng của HDBank Đắk Lắk trong giai đoạn 2012 – 2014
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Tổng dư nợ cho vay 564 672 712,6
2 Tỷ lệ nợ nhóm 2 – nhóm 5/
tổng dư nợ 0,8 0,67 0,41
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của HDBank Đắk Lắk)
Năm 2012, mặc dù thắt chặt chính sách tài khóa và tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát, đặc biệt từ tháng 7/2012, NHNN cũng đã có chỉ đạo định hướng các NHTM giảm lãi suất cho vay xuống tối đa 15%/năm, tuy nhiên HDBank Đắk Lắk đã bám sát chủ trương, chính sách của NHNN, hoạt động theo đúng quy định của pháp luật và theo các định hướng chiến lược đã đề ra, linh hoạt thực hiện các giải pháp khắc phục các tác động tiêu cực với mức tăng trưởng tín dụng tăng 15%, đạt 118,5% kế hoạch Hội Sở giao. Trong năm này, nợ xấu của toàn hệ thống rất cao, HDBank Đắk Lắk cũng không phải ngoại lệ, tuy nhiên tình hình nợ xấu của chi nhánh vẫn nằm trong tầm kiểm soát ở mức 0,8% ở tỷ lệ nợ nhóm 2 – nhóm 5 trên tổng dư nợ.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng qua các năm vẫn khá đều, năm 2013 tăng 108 tỷ đồng so với năm 2012 với tốc độ tăng 19,1%, đến năm 2014 tỷ lệ tăng trưởng chỉ đạt 9.47%. Đồng thời, HDBank Đắk Lắk tăng cường chú trọng việc tuân thủ các nguyên tắc quản trị rủi ro, hoàn thiện và triển khai các biện pháp kiểm soát rủi ro về tín dụng. Do đó, tỷ nợ từ nhóm 2 – nhóm 5 giảm xuống còn 0,67% ở năm 2013 và mức 0,41% ở năm 2014. Đây là tín hiệu đáng mừng của HDBank Đắk Lắk hoàn thành tốt chỉ tiêu được giao mặc dù ngành ngân hàng đang trong giai đoạn khó khăn.
c. Kết quả hoạt động dịch vụ khác
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ của HDBank Đắk Lắk trong giai đoạn 2012 – 2014
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Dịch vụ thanh toán 2,104 2,63 2,46
2 Dịch vụ tín dụng bảo lãnh 0,8 1 0,8
3 Dịch vụ tài trợ thương mại 0,3 0,1 0,11
4 Dịch vụ ngoại hối 0,4 0.52 0,67
5 Dịch vụ thẻ 0,2 0,31 0,35
6 Dịch vụ khác 1,2 2,25 2,76
Tổng thu dịch vụ ròng 5,004 6,81 7,15
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của HDBank Đắk Lắk)
Dịch vụ phi tín dụng mang đến sự phát triển ổn định cho các ngân hàng. Nhưng đó cũng là lĩnh vực nhiều thách thức, đòi hỏi cao về năng lực chuyên môn và trình độ công nghệ thông tin. Do đó, HDBank Đắk Lắk luôn quan tâm triển khai nhiều hoạt động quảng bá dịch vụ phi tín dụng.
Đối với dịch vụ thanh toán trong nước: Năm 2013, HDBank Đắk Lắk đã thực hiện hơn 1.500 giao dịch chuyển tiền thanh toán trong nước (tăng 117% so với năm 2012) với tổng giá trị hơn 2,63 tỷ VND (tăng 125% so với cùng kỳ năm 2012).
Bên cạnh đó, HDBank có sự phát triển vượt bậc đáng ghi nhận trong dịch vụ Ngân hàng điện tử (ebanking) : Một trong những ứng dụng công nghệ hiện đại vào phát triển dịch vụ của HDBank đó là phát triển mạnh mẽ mảng ngân hàng điện tử. Hiện tại, ngân hàng điện tử của HDBank đã có rất nhiều các tiện ích mà một số NHTM khác chưa có như: Truy vấn thông tin (số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, thông tin khoản vay, thông tin sổ tiết kiệm, thẻ
ATM...); Chuyển khoản cá nhân; Chuyển khoản người thân; Chuyển khoản liên ngân hàng; Chuyển khoản định kỳ…
Tuy nhiên, HDBank vẫn chưa đầu tư đúng mức vào phát triển dịch vụ thẻ khiến cho thu nhập từ hoạt động này vẫn không đáng kể và không có nhiều biến động trong nhiều năm qua. Mặc dù, HDBank đã có những chính sách hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tuy đã có khá nhiều nhưng chưa có chính sách mang tính đột phá để tạo một lực bẩy cho công cụ thanh toán thẻ và thanh toán điện tử phát triển mạnh mẽ hơn. Cụ thể: Năm 2014 chỉ chiếm 4% thu nhập từ các dịch vụ, 4,5% ở năm 2013 và 3,8% vào năm 2012.
Ngoài ra, dịch vụ bảo lãnh phát triển mạnh với nhiều hình thức như: Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh vay vốn… Doanh số bảo lãnh 2013 chi nhánh đạt 121,5% kế hoạch năm, phí bảo lãnh chi nhánh đạt 135% kế hoạch năm.
Doanh số kinh doanh ngoại tệ trong năm 2014 đạt 98% so với kế hoạch, giảm 3,05% so với năm 2013. Tuy doanh thu từ hoạt động ngoại hối của các ngân hàng vẫn đang duy trì tốt nhưng khó tăng mạnh vì lợi nhuận kinh doanh ngoại hối phụ thuộc lớn vào biến động của tỷ giá. Tuy nhiên, trong năm qua, Ngân hàng Nhà nước đã chủ động can thiệp trong trường hợp cần thiết nên thị trường ngoại tệ vẫn ổn định.
Nhìn chung, tình hình thực hiện kế hoạch tổng thu nhập thuần từ dịch vụ trong năm 2014 đạt 2185 tr đồng, tăng 112 tỷ đồng tương ứng tăng 105,2% so với năm 2013. Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ chiếm 6,8% trên tổng thu nhập thuần và chiếm 15,8% trên tổng lợi nhuận trước thuế, hoàn thành chỉ tiêu đề ra.
d. Kết quả hoạt động kinh doanh
hoạt động của toàn bộ hệ thống và tình hình kinh tế vĩ mô còn nhiều khó khăn, bức tranh lợi nhuận của các ngân hàng vẫn chưa có điểm sáng rõ rệt. Tuy nhiên, HDBank vẫn đạt được mức kế hoạch đề ra dù kết quả chưa cao
Lợi nhuận trước thuế năm 2013 đạt 48,6 tỷ đồng, tăng 13,4 tỷ đồng tương ứng tăng 38% so với năm trước, đạt 115% kế hoạch lợi nhuận năm 2013. Trong năm 2014, kết quả lợi nhuận trước thuế có khả quan với mức độ tăng trưởng 24,3%, cụ thể như sau:
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động tài chính của HDBank Đắk Lắk qua từng năm
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Tổng thu nhập (tỷ đồng) 325 445 505,7
2 Tổng chi phí (tỷ đồng) 289,8 396,4 445,27
4 Lợi nhuận trước thuế 35,2 48,6 60,43
5 Tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch 103,6% 115% 107,7%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của HDBank Đắk Lắk)