7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.4. Một số giải pháp khác
a. Xây dựng công tác quản lý khách hàng theo ngành nghề kinh doanh hoặc loại hình DN
Các khách hàng của ngân hàng rất đa dạng về ngành nghề kinh doanh, quy mô hoạt động cũng nhƣ hình thức sở hữu. Mức độ phức tạp trong BCTC của từng loại hình DN, ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh là rất khác nhau. Trong khi đó, hoạt động tín dụng tại CN chƣa có sự phân công rõ ràng, chuyên môn hóa đối với từng CBTD. Một CBTD dù có năng lực làm việc tốt đến đâu cũng không phải lúc nào cũng nắm vững và sâu sắc về mọi lĩnh vực. Vì vậy, để đạt hiệu quả cao trong công tác phân tích, cần thiết phải phân công cán bộ chuyên môn hóa phụ trách theo nhóm ngành kinh doanh, theo loại hình DN hoặc theo giai đoạn của quá trình thẩm định. Tuy nhiên việc phân công một cách chi tiết CBTD theo loại hình DN trong điều kiện số lƣợng cán bộ có hạn là không thực tế. Do đó, có thể áp dụng hình thức h trợ bổ sung lẫn nhau nhƣng vẫn đảm bảo có cán bộ chuyên trách. Việc phân công chuyên môn hóa có thể tiến hành dần khi CN có điều kiện phù hợp về số lƣợng nguồn nhân lực.
Trên cơ sở có sự chuyên môn hóa phụ trách, CN cần tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với quy trình thẩm định tín dụng nói chung và công tác phân tích tài chính khách hàng nói riêng. Khi đó, sẽ kịp thời phát hiện những sai sót, sai phạm của CBTD, từ đó hạn chế hoặc khắc phục những rủi ro không đáng có cho CN. Công tác này phải đƣợc tiến hành cùng với các
bƣớc kiểm tra tƣơng ứng với các giai đoạn phát sinh cho đến khi kết thúc khoản tín dụng, gồm: kiểm tra trƣớc khi cho vay, trong khi cho vay và sau khi cho vay. Tổ chức theo dõi chặt chẽ các khoản nợ vay, quản lý đƣợc tài sản thế chấp, kiên quyết xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi.
b. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tham gia phân tích BCTC phục vụ thẩm định tín dụng
Đối với TPBank – CN Đà Nẵng, để nâng cao chất lƣợng thẩm định tài chính, CN cần phải xây dựng một chiến lƣợc dài hạn về nguồn nhân lực, trong đó nêu rõ những yêu cầu, những mục tiêu hƣớng tới trong chiến lƣợc phát triển của mình. Một cán bộ thẩm định giỏi trƣớc hết phải là con ngƣời đƣợc đào tạo, có kiến thức không chỉ trong lĩnh vực tài chính, mà còn phải nắm bắt đƣợc những kiến thức tổng hợp khác nhƣ kinh tế vi mô, vĩ mô, có nền tảng kiến thức rộng, và một nhân tố cực kì quan trọng không bỏ qua là đạo đức nghề nghiệp.
Để đạt đƣợc hai yêu cầu trên đối với nhân tố con ngƣời, TPBank – CN Đà Nẵng phải chú ý đến các giải pháp sau.
Coi trọng chất lượng công tác tuyển dụng cán bộ
Việc tuyển dụng đóng vai trò quyết định tới chất lƣợng của nhân tố con ngƣời. Để thỏa mãn đƣợc những yêu cầu về chất lƣợng đòi hỏi quá trình tuyển dụng phải đƣợc tiến hành một cách khách quan, lựa chọn đƣợc những ngƣời đủ đức đủ tài, tránh những tình trạng tiêu cực trong tuyển dụng. Có thể nói trong khi tuyển dụng, vấn đề năng lực chuyên môn của các ứng cử viên có thể nhận ra đƣợc một cách dễ dàng nhƣng vấn đề đạo đức của họ thì khó có thể xác định chính xác đƣợc. Vì vậy, CN phải có quy trình tuyển dụng hợp lý sao cho có thể có đƣợc những đánh giá đầy đủ vấn đề đạo đức. Việc tuyển chọn đòi hỏi phải đảm bảo đủ chất lƣợng, thu hút đƣợc những ngƣời giỏi và có năng lực.
Bố trí cán bộ một cách hợp lý
Cần phải bố trí cán bộ phù hợp với trình độ chuyên môn, khả năng công tác, kiên quyết loại bỏ, chuyển công tác đối với những cán bộ thiếu năng lực, thiếu phẩm chất đạo đức nghề nghiệp.
Xây dựng chính sách bồi dưỡng, đào tạo cán bộ phù hợp
Cán bộ thẩm định cần phải đƣợc thƣờng xuyên đƣợc đào tạo và đào tạo lại nhằm có đƣợc những kiến thức mới nhất và cập nhật trong công tác. Không chỉ chú trọng đào tạo lĩnh vực chuyên môn, kiến thức về các lĩnh vực khác cũng cần phải đƣợc trang bị cho cán bộ thẩm định. Cán bộ thẩm định phải đƣợc thƣờng xuyên cập nhật những quy định của Nhà nƣớc có liên quan đến lĩnh vực đầu tƣ. Đây là những quy định có tính nghiêm ngặt và chặt chẽ để bảo vệ lợi ích của Nhà nƣớc, của chủ đầu tƣ và của cả cộng đồng.
Hàng năm, CN cần tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn cho cán bộ thẩm định với sự tham gia của các chuyên gia trong nƣớc, các cán bộ giàu kinh nghiệm để trau dồi kinh nghiệm trong công tác, từ đó có thể khắc phục đƣợc khoảng cách chênh lệch về trình độ cũng nhƣ kinh nghiệm của các cán bộ trong CN. Để nâng cao đƣợc chất lƣợng của hoạt động thẩm định, vấn đề đƣợc trang bị kiến thức toàn diện là một yêu cầu bắt buộc.
c. Nâng cao trình độ công nghệ phục vụ phân tích BCTC DN
Công nghệ, trang thiết bị đối với bất cứ hoạt động nào của ngân hàng cũng là vấn đề hết sức quan trọng. Nền tảng công nghệ vừa tạo nên lợi thế cạnh tranh và là điều kiện cần thiết cho sự phát triển và an toàn hoạt động của m i ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tăng cƣờng đầu tƣ, cải tiến trang thiết bị và công nghệ nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ để thu hút khách hàng.
Đối với công tác phân tích BCTC khách hàng trong hoạt động tín dụng thì công nghệ trang thiết bị có ý nghĩa rất lớn trong quá trình thu thập, xử lý
và lƣu trữ thông tin một cách nhanh chóng, chính xác và đẩy đủ. Vì thế trong thời gian tới, CN cần thực hiện nâng cao chất lƣợng về công nghệ, trang thiết bị phục vụ tốt hơn cho công tác phân tích BCTC khách hàng. Các giải pháp bao gồm:
- Đầu tƣ chiều sâu các trang thiết bị thuộc hệ thống thu thập thông tin ngân hàng, máy tính kết nối mạng Internet, kết nối mạng nội bộ với các phòng và các CN khác trong cùng một hệ thống
- Nâng cấp phần mềm ngân hàng tốt hơn giúp CBTD trong việc tiến hành kiểm tra DN trong quá trình giải ngân, tránh những tổn thất không đáng có. Có thể tìm hiểu, khai thác những phần mềm mới, công nghệ mới: phần mềm quản lý thông tin, phần mềm h trợ thẩm định, h trợ công tác phân tích tài chính … giúp giảm bớt các công đoạn trong quá trình thực hiện công việc.