2.1 .Giới thiệu sơ lƣợc ngân hàng TMCPĐầu tƣ và Phát triển Việt Nam
2.4. Thực trạng chất lƣợng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCPĐầu tƣ
2.4.3. Thực trạng thu phí dịch vụ thẻ
Mục tiêu của phát triển dịch vụ thẻ tăng thêm dịch vụ giá trị gia tăng ngoài đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng còn nhằm mục đích thu được lợi nhuận từ việc cung cấp dịch vụ, đây là yếu tố để đánh giá hiệu quả của hoạt động dịch vụ.
Trong báo cáo thường niên của Ngân hàng thì nguồn thu từ dịch vụ thẻ khá ổn định tăng dần theo các năm chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong thu phí dịch vụ ròng góp phần trong sự tăng trưởng của thu phí dịch vụ của Ngân hàng đảm bảo mục tiêu một trong số dịch vụ bán lẻ mũi nhọn mà ngân hàng cung cấp.
Bảng 2.17. Bảng tổng hợp phí dịch vụ thẻ và phí dịch vụ ròng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2012-2016
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016 Phí Phí Tăng trƣởng Phí Tăng trƣởng Phí Tăng trƣởng Phí Tăng trƣởng Thu phí dịch vụ ròng 1,979 2,136 7,93% 2,461 15,22% 2,697 9,59% 3,337 23,73% Thu phí ròng dv thẻ 71 101 42,25% 132 30,65% 166 25,93% 237,64 43,00% Tỷ trọng phí dv thẻ 3,59% 4,73% 5,36% 6,16% 7,12%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2012-2016, Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam)
Trong khoảng thời gian từ 2012 tới nay hệ thống ngân hàng gặp nhiều khó khăn do suy thoái kinh tế do đó rất khó để có thể duy trì được mức phí dịch vụ tuy nhiên trong giai đoạn này ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam vẫn có những cố gắng vượt bậc để phát triển nguồn thu phí dịch vụ có sự tăng trưởng đều đặn trung bình 14% riêng năm 2016 tăng trưởng 23,73% so với năm trước đồng thời thu phí ròng từ dịch vụ thẻ cũng có sự tăng trưởng nhất định với mức bình quân 35% ngày càng chiếm tỷ trọng nhiều hơn trong thu phí dịch vụ ròng.
Biểu đồ 2.15. Biểu đồ tăng trưởng thu phí dịch vụ ròng và dịch vụ thẻ
Nguồn thu phí từ dịch vụ thẻ bao gồm: thu phí thẻ ghi nợ nội địa, thu phí thẻ tín dụng quốc tế, thu phí thanh toán trên ATM và thu phí thanh toán qua POS. Trong đó, nguồn thu từ thẻ ghi nợ nội địa là chiếm đa số vì tỷ trọng thẻ ghi nợ nội địa của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là tương đối lớn; nguồn thu từ phí thanh toán qua POS hiện nay chiếm tỷ trọng nhỏ nhất.
Ngoài việc tăng trưởng về thu phí dòng dịch vụ thẻ thì cơ cấu thu phí không có sự thay đổi nhiều vẫn chủ yếu là thẻ ghi nợ. Trong năm 2012, thu phí thẻ ghi nợ chiếm 52%, thẻ tín dụng chiếm 21%, phí thanh toán trên ATM 20%, phí thanh toán POS chiếm 7%. Đến 31 tháng 12 năm 2016 thì thu phí thẻ ghi nợ nội địa chiếm 54,35%, thẻ ghi nợ quốc tế chiếm 0,12%, thẻ tín dụng quốc tế 36,72%, thu từ ATM 15,62% còn lại POS là -6,81%( lý do trong năm 2016 POS có sự tăng trưởng mạnh về số lượng lắp đặt ngoài ra còn có sự ưu đãi cho các đại lý chấp nhận POS điều này khiến chi phí cho POS của trong năm 2016 là khá lớn nhiều hơn phần doanh thu thu được từ thanh toán tại POS bên cạnh đó cũng do một số POS hoạt động chưa hiệu quả). Đến năm 2016 với sự mạnh tay trong chi tiêu mua sắm ATM và POS theo dự án phát triển mạng lưới 2016-2017, toàn miền Bắc trang bị thêm 85 ATM và 62 ATM phía Nam với tổng chi phí 151 tỷ đồng cùng với việc mở rộng gần 9.000 POS làm chi phí dành cho việc phát triển ATM và POS là rất lớn.
0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 2012 2013 2014 2014 2015 2016
Biểu đồ tăng trưởng thu phí dịch vụ ròng và dịch vụ thẻ
Đặc biệt xét tới thu nhập ròng của dịch vụ thẻ ta có bảng sau:
Bảng 2.18. Tăng trưởng thu nhập ròng dịch vụ thẻ
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2013 2014 2015 2016
Thu nhập ròng 130,34 150,6 200,33 290,48
Tăng trưởng 16% 33% 45%
(Nguồn: Báo cáo kế hoạch kinh doanh trung tâm thẻ)
Thu nhập ròng dịch vụ thẻ có sự tăng trưởng khá tốt qua các năm từ năm 2015, 2016 trên 30% và có xu hướng gia tăng.
Để thấy rõ hơn sự phát triển của thu nhập ròng dịch vụ thẻ ta có biểu đồ sau:
(Nguồn: Báo cáo kế hoạch kinh doanh trung tâm thẻ)
Biểu đồ 2.16: Tăng trưởng thu nhập ròng dịch vụ thẻ
Cơ cấu thu nhập ròng dịch vụ thẻ ngoài thu phần phí ròng đối với dịch vụ thẻ trong thu nhập còn có thêm thu nhập từ lãi thẻ tín dụng, phí phạt trả chậm thẻ tín dụng,... trong đó phần đóng góp từ lãi thẻ tín dụng là khá lớn chính vì lý do đó mà hầu hết các ngân hàng đều mong muốn phát triển được sản phẩm thẻ tín dụng.
0.00 50.00 100.00 150.00 200.00 250.00 300.00 2013 2014 2015 2016 Thu nhập ròng dịch vụ thẻ