2.1 .Giới thiệu sơ lƣợc ngân hàng TMCPĐầu tƣ và Phát triển Việt Nam
3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng TMCPĐầu tƣ và Phát
3.2.5. Nhóm giải pháp về tổ chức quản lý
3.2.5.1. Cải tiến về mô hình tổ chức
Đổi mới mô hình tổ chức hoạt động dịch vụ thẻ theo hướng tập trung kinh doanh và rủi ro về hội sở chính trên các phương diện:
Nhắc nợ tập trung
Phê duyệt, quản lý tín dụng tập trung đối với thẻ tín dụng Nhập liệu phát hành thẻ quốc tế tập trung
Kiểm soát giao dịch bất thường và cấp phép giao dịch
Việc tập trung về hội sở chính giúp kiểm soát được chất lượng tín dụng một cách an toán nhất tạo ra một kho dữ liệu chung về tình hình tín dụng của khách hàng, bên cạnh đó kiểm soát được rủi ro một cách hiệu quả các giao dịch bất thường của thẻ.
3.2.5.2. Tăng cường công tác quản trị rủi ro dịch vụ thẻ
Trong thời kỳ vấn đề về rủi ro thẻ đang là ngày càng gia tăng mức độ tinh vi và quy mô như hiện nay thì việc mở tài khoản sử dụng dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử khiển nhiều khách hàng ngần ngại khi sử dụng dịch vụ vì sợ mất tiền trong tài khoản trong thẻ của mình. Chính vì thế mà ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng cần có giải pháp để tăng cường phòng ngừa rủi ro tránh tổn thất cho ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và khách hàng với nhiều biện pháp đồng bộ như:
Quán triệt tất cả các cán bộ tham gia hoạt động thẻ đặc biệt tại các chi nhánh tuân thủ đúng quy định quy trình trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ. Tuân thủ chặt chẽ công tác chấm báo cáo hậu kiểm thẻ nhằm phát hiện và xử lý sớm các dấu hiệu bất thường.
Trong quá trình tác nghiệp trường hơp phát hiện lỗi dấu hiệu bất thường liên quan đến hệ thống các chương trình tác nghiệp, phát hiện các dấu hiệu nghi ngờ thông đồng gian lận, giả mạo thẻ chi nhánh cần thông báo và phối hợp với các bộ phận của trung tâm thẻ để xử lý.
Một số các biện pháp phòng ngừa rủi ro từ các trường hợp thường gặp về phát hành thẻ và thanh toán thẻ:
Phát hành thẻ:
Thông tin bề mặt thẻ bị lợi dụng: Đối với thẻ mới phát hành tìm hiểu kỹ nhu cầu đăng ký trực tuyến chỉ đăng ký khi khách hàng có nhu cầu. Đối với thẻ phát hành cũ tư vấn chủ thẻ đóng chức năng giao dịch trực tuyến ngay khi có thông tin chủ thẻ không có nhu cầu giao dịch trong quá trình trao đổi, hỗ trợ. Tư vấn khách hàng đăng ký dịch vụ BSMS, bảo quản thẻ cẩn thận không để người khác sử dụng hộ thẻ “ bảo quản thẻ như bảo quản tiền mặt”, tư vấn khách hàng các biện pháp bảo mật với máy tính cá nhân đặc biệt thận trọng khi truy cập các trang web.
Trường hợp thẻ giả: tư vấn chủ thẻ ưu tiên sử dụng chip để sử dụng/ hoạc yêu cầu các ĐVCNT, chú ý quan sát khi thực hiện giao dịch tại cây ATM, khi phát hiện các giao dịch bất thường đề nghị báo khóa thẻ ngay với tổng đài hỗ trợ của Ngân hàng.
Hồ sơ phát hành thẻ giả: Đặc biệt chú ý các trường hợp nghi ngờ phát hành thẻ để lợi dụng các trường hợp khuyến mãi, lợi dụng lừa đảo, lợi dụng bùng tiền của ĐVCNT để chiếm đoạt tài sản. Kiểm tra kỹ các hồ sơ phát hành thẻ theo nhóm tránh trường hợp sử dụng giấy tờ tùy thân của người khác để phát hành thẻ
Đối với trường hợp thẻ bị thất lạc đánh cắp tư vấn ngay khi khách hàng mở thẻ đề nghị khóa thẻ ngay.
Đối với thanh toán thẻ:
Cập nhật cảnh báo cho chủ thẻ về tình hình gia tăng đánh cắp dữ liệu thẻ trên ATM và hướng dẫn chủ thẻ tự bảo vệ thẻ và tiền trên tài khoản, tăng cường ý thức phòng ngừa rủi ro.
Chi nhánh cần tăng cường kiểm tra giám sát ATM do mình quản lý để có thể đảm bảo hoạt động của ATM an toàn cho người sử dụng. Tăng cường giám sát camera, bảo vệ ATM để phát hiện và xử lý sớm các khách hàng rút tiền có dấu hiệu bất thường (rút tiền liên tiếp, rút tiền từ nhiều thẻ khác nhau, thời gian giao dịch lâu…).
Trong thanh toán POS: chi nhánh cần chặt chẽ trong quá trình lựa chọn, triển khai ĐVCNT; chỉ chấp nhận lắp POS sau khi đã xác minh ĐVCNT có tổ chức hoạt động kinh doanh thực sự, hợp pháp, hợp lệ. Tăng cường giám sát quá trình hoạt động của ĐVCNT, xác minh giao dịch trong các trường hợp như doanh số, số lượng giao dịch tăng bất thường, có giao dịch thẻ giả do Trụ sở chính thông báo. Kiểm tra định kỳ và đột xuất ĐVCNT nếu thấy phát sinh bất thường, hạn chế việc triển khai loại hình POS không dây đối với các đối tượng ĐVCNT có lĩnh vực kinh doanh không đòi hỏi phải sử dụng POS không dây