5. Kết cấu của luận văn
4.3.1. Đối với Chính phủ
- Theo quy định hiện nay nước ta đang áp dụng tiêu chí chuẩn đối với hộ mới thoát nghèo cho từng giai đoạn, song dưới tác động của các yếu tố giá cả tăng, lạm phát thì chuẩn nghèo hiện nay là quá thấp. Do đó, đề nghị Chính phủ sớm điều chỉnh lại chuẩn đối với hộ mới thoát nghèo mới, để nhiều hộ đã thoát nghèo được thụ hưởng nhiều hơn chính sách ưu đãi của Nhà nước. Trong dài hạn chuẩn nghèo nên điều chỉnh theo từng năm thay cho từng giai đoạn như hiện nay.
Chính phủ cần có cơ chế chính sách tạo lập nguồn vốn đủ và ổn định cho NHCSXH để cho vay hộ mới thoát nghèo và các đối tượng chính sách khác.
- Hộ mới thoát nghèo chủ yếu sinh sống ở nông thôn, tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp giá trị tăng thêm ít. Vì vậy, Chính phủ cần phải điều chỉnh lãi suất phù hợp để tạo điều kiện cho hộ mới thoát nghèo có thêm tích lũy để cải thiện đời sống và thoát nghèo bền vững.
- Chính phủ nên có chính sách khuyến khích và hộ trợ các chi nhánh cũng như Phòng giao dịch NHCSXH trong quá trình hiện đại hóa công nghệ, đầu tư cơ sở hạ tầng, thiết bị văn phòng đáp ứng tốt hơn trong quá trình hoạt động
4.3.2. Đối với Ngân hàng CSXH Việt Nam
- Các huyện vùng núi của Tỉnh Lào Cai là các huyện có thu nhập tương đối thấp, các hộ mới thoát nghèo chủ yếu dựa vào hoạt động sản xuất nông nghiệp. Đề nghị NHCSXH cần hỗ trợ thêm nguồn vốn để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu vốn cho hộ mới thoát nghèo để họ thực hiện sản xuất kinh doanh nhỏ.
- NHCSXH nên đề xuất với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ xem xét giảm lãi suất cho vay ở mức phù hợp để hỗ trợ tốt hơn cho hộ mới thoát nghèo.
- Chi phí sản xuất ngày càng cao đòi hỏi lượng vốn đầu tư ngày tăng vì vậy NHCSXH nên đề xuất với Chính phủ và NHNN tăng mức cho vay cho hộ mới thoát nghèo
4.3.3. Đối với cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương các cấp tại tỉnh Lào Cai
- Đề nghị cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương các cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH tỉnh Lào Cai hoạt động có hiệu quả. Tiếp tục chỉ đạo thực hiện Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg, ngày 16/3/2004 của Thủ Tướng Chính phủ về việc nâng cao năng lực và hiệu quả hoạt động của NHCSXH. Đề nghị UBND tỉnh và huyện chỉ đạo sở và phòng Tài chính, trích đủ nguồn vốn từ ngân sách địa phương hàng năm để tăng nguồn vốn cho vay hộ mới thoát nghèo, trang bị thêm máy móc, phương tiện làm việc cho NHCSXH tỉnh Lào Cai.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát đối với hoạt động cho vay của NHCSXH, để vốn của ngân hàng đầu tư đúng đối tượng, hộ vay sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả cao hơn. Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí, lệ phí đối với hộ mới thoát nghèo vay vốn.
- Thường xuyên mở các lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật mới trong SXKD, để hộ mới thoát nghèo tham gia học tập, nhằm góp phần nâng cao hiệu quả SXKD cho hộ mới thoát nghèo.
- Chỉ đạo chính quyền cấp xã, phường làm tốt công tác bình xét, xác nhận phê duyệt danh sách các đối tượng chính sách đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo đúng đối tượng, đúng chính sách của Nhà nước. UBND cấp xã, phường phải thực hiện đúng trách nhiệm được giao trong việc thực thi chính sách tín dụng ưu đãi đối với hộ mới thoát nghèo theo đúng quy định của chính phủ. Phải khắc phục ngay hiện tượng nể nang, né tránh, tùy tiện, gia đình chủ nghĩa tạo kẻ hở trong việc cho vay không đúng đối tượng người được thụ hưởng chính sách, phải xử lý dứt điểm ngay các hiện tượng vay ké, dẫn đến tham ô tài sản của Nhà nước.
- Chỉ đạo các cơ quan ban, ngành của địa phương như: Công an, Tòa án, Viện kiểm sát, Thi hành án, Tư pháp và các đơn vị có liên quant ham gia hỗ trợ cho chính quyền xã, phường, hội đoàn thể nhận ủy thác cho vay và
NHCSXH trong việc xử lý các khoản nợ xấu, chiếm dụng, xử lý các hộ vay có đủ điều kiện trả nợ nhưng cố tình chây ỳ không trả nợ cho Nhà nước.
- Chỉ đạo các cơ quan truyền thông phối hợp với NHCSXH làm tốt công tác tuyên truền, phổ biến pháp luật, chính sách, giúp người dân hiểu rõ.
KẾT LUẬN
Trong những năm qua, với sự quan tâm của chính phủ, cấp ủy, chính quyền địa phương, các cơ quan ban ngành và sự nỗ lực phấn đấu của nhcsxh tỉnh Lào Cai đã góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt là đã góp phần tích cực vào chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tiến bộ và nâng cao chất lượng cuộc sống dân cư ở địa phương. Hoạt động tín dụng của nhcsxh tỉnh Lào Cai khá tốt, dư nợ tăng trưởng cao qua các năm. Đặc biệt, trong hoạt động cho vay đối với hộ mới thoát nghèo đã được triển khai mạnh mẽ tới người dân. Cụ thể: dư nợ cho vay đối với hộ mới thoát nghèo tăng lên hàng năm, quy mô số hộ mới thoát nghèo được tiếp cận với nguồn vốn ngân sách ngày càng lớn. Tuy nhiên, trước xu thế hội nhập và hoàn thành chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo, để hoàn thành nhiệm vụ mà Đảng và nhà nước giao cho nhcsxh tỉnh Lào Cai, thì việc tiếp tục tăng cường cho vay hộ mới thoát nghèo để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân vẫn tiếp tục được đẩy mạnh hơn nữa để tăng cường thoát nghèo bền vững. Tuy vậy nhcsxh tỉnh Lào Cai thực hiện hoạt động cho vay đối với hộ mới thoát nghèo vẫn chưa đồng đều trên các địa bàn. Ở một số nơi, số hộ mới thoát nghèo có thể tiếp xúc được với nguồn vốn ngân sách còn ít và khó khăn.
Trong quá trình làm việc và nghiên cứu thực tế về tăng cường cho vay hộ mới thoát nghèo tại ngân hàng CSXH Lào Cai tác giả đã trình bày được những nội dung sau:
- Lý luận cơ bản về cho vay hộ mới thoát nghèo và tăng cường cho vay hộ mới thoát nghèo.
- Phương hướng nghiên cứu và cách thức đánh giá việc tăng cường cho vay hộ mới thoát nghèo tại ngân hàng CSXH Lào Cai. Ở chương 2, tác giả đã
đưa ra được các chỉ tiêu đánh giá định tính và định lượng như dư nợ cho vay, doanh số cho vay, tỷ lệ hộ mới thoát nghèo được vay vốn, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu... và mục đích vay, mức độ đáp ứng nhu cầu của ngân hàng và nhân viên ngân hàng đối với hộ mới thoát nghèo muốn và đã vay vốn.
- Đưa ra thực trạng về cho vay của ngân hàng CSXH Lào Cai nói chung và thực trạng cho vay đối với hộ mới thoát nghèo của ngân hàng CSXH Lào Cai nói riêng.
Với hơn 15 hoạt động, ngân hàng CSXH Lào Cai luôn là người bạn đồng hành đáng tin cậy đối với các đối tượng chính sách như hộ nghèo, hộ cận nghèo và hộ mới thoát nghèo. Đặc biệt hơn ba năm trở lại đây, thực hiện chính sách Đảng, ngân hàng chú ý hơn đối với việc cho vay hộ mới thoát nghèo để các hộ dân thoát nghèo bền vững. Điêu này thể hiện ở việc dư nợ cho vay hộ mới thoát nghèo ngày càng tăng (tăng đến 50% sau 3 năm), số hộ mới thoát nghèo tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng ngày càng tăng lên (đến cuối năm 2018 đã có 1682 hộ mới thoát nghèo có dư nợ với ngân hàng) , các hộ mới thoát nghèo sử dụng vốn đúng mục đích... Hơn thế nữa, ngân hàng và các hội đoàn thể luôn nỗ lực giúp đỡ, hỗ trợ hộ mới thoát nghèo sử dụng vốn có hiệu quả bằng cách đào tạo các kỹ thuật nuôi trồng, luôn giám sát và nhắc nhở quá trình trả nợ của hộ dân và đều đặn vào một ngày cố định hàng tháng sẽ tổ chức quy trình ngân hàng trực tiếp tại một điểm giao dịch tại một xã. Ngân hàng và nhân viên ngân hàng đã được đánh giá 3,84/5. Đây là mức điểm khá tốt.
- Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị dành cho ngân hàng CSXH Lào Cai để tăng cường cho vay đối với hộ mới thoát nghèo.
Luận văn thực hiện với mục đích đóng góp một phần vào việc tăng cương cho vay đối với hộ mới thoát nghèo của ngân hàng CSXH Lào Cai. Tuy nhiên, luận văn không tránh được những thiếu sót, bất cập. Do vậy, tác
giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo để bài luận văn được đầy đủ và hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. 28/2015/QĐ-TTg Ngày21/07/2015, Về tín dụng đối với hộ mới thoát nghèo
2. 750/QĐ-TTg Ngày 01/06/2015 Về điều chỉnh giảm lãi suất cho vay đối với một số chương trình tín dụng chính sách tại NHCSXH
3. 175/TB-VPCP Ngày 21/05/2015 Về việc thông báo kết luận của Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng tại Hội nghị trực tuyến sơ kết 06 năm (2009 - 2014) triển khai thực hiện Nghị quyết số 30a/2008/NQ-CP ngày 27/12/2008 của Chính phủ về Chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững đối với các huyện nghèo
4. 73/TB-VPCP Ngày 06/03/2015 Về việc Thông báo ý kiến chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại buổi làm việc với NHCSXH
5. 297/QĐ-TTg Ngày 05/03/2015 Về việc Bổ sung thành viên Ban Chỉ đạo Trung ương về giảm nghèo bền vững thời kỳ từ năm 2011 đến năm 2020
6. 01/CT-TTg Ngày 06/01/2017 Về việc tăng cường chỉ đạo thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016 - 2020.
7. 365/TB-VPCP Ngày 11/11/2016 Về việc Thông báo Kết luận của Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc tại Hội nghị trực tuyến toàn quốc triển khai Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016 - 2020.
8. Bài viết trên báo VBSP.ORG.VN ngày 24/07/2018: Hiệu quả của tín dụng chính sách xã hội vùng cao biên giới Lào Cai
9. Bài viết trên báo VBSP.ORG.VN ngày 24/05/2018: Thoát nghèo nhờ nguồn vốn chính sách
PHỤ LỤC
KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI LÀO CAI
(Dành cho đối tượng hộ mới thoát nghèo được vay vốn tại ngân hàng)
Á. Phần I: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
Thông tin chung về người được phỏng vấn:
1.Họ và tên: ………..……..tuổi:…, giới tính: Nam Nữ 2. Địa chỉ thường trú: ……… 3. Trình độ văn hoá: ………..
B. THÔNG TIN CHUNG VỀ HỘ GIA ĐÌNH
1.Khu vực định cư: Xã:………huyện ……….……… 2.Nguồn thu nhập chính:
3. Chăn nuôi Trồng trọt 4. Kinh doanh Khác
5.Tổng số nhân khẩu của hộ: ………người. 6.Số lao động của hộ: ……… người.
7.Diện tích đất đai của hộ năm 2015: 8. Dưới 1.000 m2
9. Từ 1.000 - 3.000 m2
10.Trên 3.000 m2
11.Thu nhập bình quân đầu người/tháng 12.700.000 đ trở xuống
13. Từ 701.000 đ đến 1.000.000 đ 14.Từ 1.001.000 đ trở lên
PHẦN II: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ MỚI THOÁT NGHÈO
Câu 1: Mục đích vay vốn
Chăn nuôi Sản xuất nông nghiệp Đi xuất khẩu lao động
Trồng cây ăn quả, cây CN, LN Mục đích khác Câu 2: Nhu cầu vay vốn:
Từ 10 triệu trở xuống
Từ 10 triệu đến 20 triệu
Từ 20 triệu đến 50 triệu Câu 3: Hình thức vay
Vay trực tiếp từ ngân hàng Vay thông qua các hội, đoàn thể Câu 4: Sử dụng vốn vay
Đúng mục đích sử dụng Sai mục đích sử dụng
Sai một phần mục đích sử dụng Câu 5: Đánh giá khả năng trả nợ, trả lãi Trả nợ đúng hạn
Trả nợ trước hạn Trả nợ khó khăn
Trả nợ có lúc đúng hạn, có lúc quá hạn Trả nợ không đúng hạn
Câu 6: Hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng Rất tốt
Tốt Khá
Kém
Câu 7: Quý khách hàng vui lòng cho biết mức độ hài lòng của mình về chất lượng dịch vụ hoạt động cho vay đối với hộ mới thoát nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội Lào Cai thông qua các tiêu chí cụ thể dưới đây. Mức độ hài lòng được thể hiện theo thang điểm từ 1 - 5 trong đó:
1. Hoàn toàn không hài lòng 2. Không hài lòng
3. Bình thường 4. Hài lòng
5. Hoàn toàn hài lòng
Đánh giá về cơ sở vật chất
Câu hỏi đánh giá 1 2 3 4 5
1
Vị trí các điểm giao dịch của ngân hàng tại cấc huyện/ xã thuận lợi, phù hợp với nhu cầu của khách hàng
2 Cơ sở vật chất các phòng giao dịch tiện nghi
3 Cách bố trí các quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết
4 Hệ thống các địa giao dịch có ở khắp thị trấn / xã
Đánh giá về nhân viên ngân hàng
Câu hỏi đánh giá 1 2 3 4 5
1 Có trang phục gọn gàng, lịch sự
2 Chủ động, sẵn sàng tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp 3 Hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ, dễ hiểu 4 Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác
5 Giải quyết thỏa đáng các câu hỏi và thắc mắc của khách hàng khi phát sinh vấn đề
Đánh giá về quá trình giao dịch và chăm sóc khách hàng sau giao dịch
Câu hỏi đánh giá 1 2 3 4 5
1 Mẫu biểu quy định sử dụng trong giao dịch rõ ràng, dễ hiểu; Thủ tục thực hiện giao dịch đơn giản, thuận tiện 2 Thời gian xử lý giao dịch nhanh, đúng cam kết 3 Dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch 4 Lãi suất và thời gian vay vốn
Đánh giá về hiệu quả phục vụ của ngân hàng
Câu hỏi đánh giá 1 2 3 4 5
1 Nhân viên ngân hàng chú ý đến nhu cầu của khách hàng 2 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ khách hàng 3 Ngân hàng cung cấp dịch vụ nhanh chóng và kịp thời 4 Ngân hàng luôn cố gắng giúp đỡ những khó khăn
của khách hàng
Đánh giá chung:
Câu hỏi đánh giá 1 2 3 4 5
1 Quý khách có cảm thấy hài lòng với hoạt động cho vay đối với hộ mới thoát nghèo tại ngân hàng?
PHẦN III: Ý KIẾN KHÁC (Ngoài những nội dung nói trên, Quý khách hàng còn có ý kiến nào khác, vui lòng ghi rõ ở dưới đây nhằm giúp ngân hàng CSXH Lào Cai cải tiến để hoạt động cho vay đối với hộ mới thoát nghèo)