có tốc độ ngày càng tăng. Điều này xuất phát từ việc nhiều hộ dân cư có nguồn thu lớn từ tiền đền bù, giải phóng mặt bằng, bán đất đai và tình hình sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ của các hộ gia đình trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh ngày càng phát triển. Mặt khác các tổ chức kinh tế đóng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh hầu hết là những doanh nghiệp mới, nhu cầu về vốn cao do vậy họ có nhu cầu vay nhiều hơn là gửi. Chính vì vậy, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế - xã hội tương đối ít và giảm dần.
2.2.2.2. Hoạt động tín dụng
Nếu như huy động vốn là khâu có tính chất quyết định trong kinh doanh thì cho vay vốn lại là khâu quyết đinh hiệu quả trong kinh doanh của các NHTM. Do vậy, các NHTM luôn chú ý phối kết hợp nhịp nhàng giữa công tác huy động vốn và cho vay.
Nhận thức đuợc tầm quan trọng của công tác cho vay trong hoạt động tín dụng NH, trong những năm qua, NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh luôn coi trọng công tác này. Chính vì vậy, công tác cho vay vốn tại chi nhánh ngày càng đuợc nâng cao về cả chất và luợng, đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Bảng 2.2: Một số chỉ tiêu về dư nợ tín dụng giai đoạn năm 2007-2010
Dư nợ trọngTỷ (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 2,593,209 100.00 2,602,928 100.00 3,112,369 100.00 3,706,278 100.00 1. Phân theo đồng tiền - Dư nợ nội tệ 2,204,228 85.00 2,407,297 92.48 2,791,761 89.70 3,192,365 86.13 - Dư nợ ngoại tệ 388,981 15.00 195,631 7.52 320,608 10.30 513,913 13.87
2. Phân theo thời hạn hạn
- Dư nợ ngắn hạn 1,737,357 67.00 1,858,857 71.41 2,264,785 72.77 2,597,456 70.08- Dư nợ trung dài hạn 855,852 33.00 744,071 28.59 847,584 27.23 1,108,822 29.92 - Dư nợ trung dài hạn 855,852 33.00 744,071 28.59 847,584 27.23 1,108,822 29.92
3. Phân theo TPKT
Dư nợ DNNN 47,000 1.81 43,000 1.65 40,000 1.29 _0________0_____ - Dư nợ DN ngoài
QD 1,321,587 50.96 1,330,527 51.11 1,361,267 43.73 1,736,536 46.85- Dư nợ cho vay HTX 29,000 1.12 26,000 1.00 23,000 0.74 21,000 0.57 - Dư nợ cho vay HTX 29,000 1.12 26,000 1.00 23,000 0.74 21,000 0.57 - Dư nợ cá thể, hộ ga đình 1,195,232 46.09 1,202,951 46.22 1,687,602 54.22 1,948,572 52.57 - Dư nợ tổ chức khác 390 0.02 450 0.02 500 0.02 170 0.01 4LPhântheohinhthú cTSBĐ - Có TSBĐ__________ 1,815,246 70.00 1,900,140 73.00 2,334,277 75.00 2,966,028 80.00 - Không có TSBĐ 777,963 30.00 702,788 27.00 778,092 25.00 740,250 20.00 Nợ xấu 12,916___________ 45,234___________ 70,458___________ 22,591___________ Tỷ lệ nợxấuTổng dư nợ 0.50_____________ 1.74_____________ 2.26_____________ 0.61_____________
Biểu 2.2: Tổng dư nợ từ năm 2007 - 2010
□ Tổng dư nợ
Qua biểu 2.2 cho thấy dư nợ cho vay tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh tăng trưởng cao và ổn định. Việc tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt cao và tăng ổn định qua các năm một mặt phản ánh nhu cầu vốn tín dụng trên địa bàn tương đối lớn, mặt khác điều này cũng phản ánh những nỗ lực của bản thân chi nhánh trong việc thực hiện chiến lược khách hàng. Đi sâu xem xét cơ cấu tín dụng cho ta thấy:
- Xét theo loại tiền cho vay:
Biểu 2.3: Dư nợ theo loại tiền cho vay
Qua biểu 2.3 cho thấy NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh cho vay chủ yếu bằng đồng nội tệ, chiếm từ 85% đến 92% tổng dư nợ tín dụng cho vay.
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
1. Tổng thu trong năm 467,665 547,690 409,324 594,121Trong đó:____________________ Trong đó:____________________
- Thu nhập từ hoạt động TD 444,281 495,473 388,000 552,972 - Thu nhập khác______________ 23,384 52,217 21,324 41,149
2. Tổng chi trong năm 423,472 500,194 376,254 522,939Trong đó:____________________ Trong đó:____________________
- Chi trả lãi___________________ 330,308 390,150 260,553 400,009- Chi khác___________________ 93,164 110,044 115,701 122,930 - Chi khác___________________ 93,164 110,044 115,701 122,930
3. Lợi nhuận trước thuế 44,193 47,496 33,070 71,182
Biểu 2.4: Dư nợ xét theo thời hạn cho vay
□ Dư nợ ngắn hạn
□ Dư nợ trung
Qua biểu 2.4 cho thấy tỷ lệ cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn tổng dư nợ, tỷ trọng thường ở mức từ 67% đến 73% tổng dư nợ tín dụng