- Nhiệm vụ chính trị phát triển nông nghiệp, nông thôn của NHNo&PTNT Việt Nam.
2.4.3.1. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng
- Quy định về việc định giá TSĐB bảo đảm tiền vay, quản trị danh mục TSĐB tiền vay chưa hiệu quả mặc dù đây là mắt xích rất quan trọng trong quy trình
cho vay, thu hồi nợ và xử lý các khoản nợ có vấn đề. Việc định giá tài sản bảo đảm
còn mang tính uớc luợng chủ quan, một số tài sản lớn chua có sự tham gia của
chuyên viên tu vấn. Truờng hợp RRTD phải phát mại TSBĐ tiền vay, các tài sản
bảo đảm loại này sẽ rất khó chuyển nhuợng, kể cả trong truờng hợp chuyển nhuợng
đuợc thì giá trị thu hồi cũng rất khó có thể trang trải đủ nợ gốc, lãi tiền vay NH.
- Chính sách cho vay hiện hành đã có chỉnh đốn khoa học và có tầm chiến lược song
ít nhiều còn bị cuốn theo xu thế kinh tế chung dẫn đến tình trạng tập trung quá
lớn du nợ vào
một vài ngành, một vài lĩnh vực hoặc một vài KH lớn.
- Hạn chế từ mô hình tổ chức: NH hiện chua có Phòng quản lý rủi ro tín dụng, quản trị nợ có vấn đề hoạt động độc lập chuyên sâu có thể nhận dạng,
kết luận
về RRTD của khoản vay, KH vay và có biện pháp ứng xử hợp lý, kịp thời nhằm
phòng ngừa và xử lý RRTD.
Trong quy trình thẩm định tín dụng chua có sự phân tách chức năng giữa các khâu: giao dịch trực tiếp với khách hàng, khâu thẩm định và khâu cho vay. Các
điểm nên hiệu quả chua cao, nhiều KH có khả năng trả nợ nhung trây ỳ, ỷ thế vào các
mối quan hệ quen biết. Quy trình phát mại TSBĐ tiền vay còn phức tạp, khi KH không
tự nguyện bàn giao tài sản thì gần nhu bế tắc trong việc thu hồi tài sản để phát mại. - Hạn chế từ thông tin tín dụng: Thông tin là vấn đề quan trọng hàng đầu
trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Điều này thể hiện rõ nét nhất trong
đầu tu
tín dụng, khi quyết định cho vay, thực tế truớc khi giải quyết cho vay các NHTM
chua đuợc cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin cần thiết. Trung tâm thông
tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nuớc (CIC) và Trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc
NHNo&PTNT Việt Nam đã đuợc thành lập và đi vào hoạt động nhung hiệu quả
chua cao do khả năng nắm bắt các thông tin có giới hạn và phụ thuộc nhiều
vào các
TCTD nên luợng thông tin cung cấp không đầy đủ và kịp thời. Đặc biệt là số
liệu về
tình hình tài chính của KH.