- Nhiệm vụ chính trị phát triển nông nghiệp, nông thôn của NHNo&PTNT Việt Nam.
2.3.2.4. Xây dựng hệ thống chấm điểm và xếp loại khách hàng
NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh thực hiện xếp loại khách hàng theo quy định tại văn bản số 1406/NHNo-TD ngày 23/05/2007 về Quy định tiêu chí phân loại khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, cụ thể như sau:
❖ Các chỉ tiêu phân loại đối với doanh nghiệp:
V Chỉ tiêu 1: Lợi nhuận
+ Lợi nhuận dương, bằng hoặc cao hơn năm trước: A
+ Lợi nhuận dương, thấp hơn năm trước: B
+ Lợi nhuận âm: C
Đối với KH bị lỗ kế hoạch: Thực hiện sản xuất KD theo chỉ đạo của Chính phủ, có cơ chế tài chính xử lý số lỗ bằng nguồn vốn ngân sách theo quy định của Chính phủ, Bộ Tài chính hoặc bị lỗ khi mới thành lập (theo dự án được phê duyệt) thì được tạm phân loại B.
V Chỉ tiêu 2: Tỷ suất tài trợ:
Nguồn vốn chủ sở hữu (Loại B, Nguồn vốn) Tỷ suất tài trợ = --- x 100
Tổng nguồn vốn
+ Tỷ suấttài trợ từ 8% trở lên: A
+ Tỷ suấttài trợ từ 3% đến dưới8%: B
+ Tỷ suấttài trợ nhỏ hơn 3%: C
V Chỉ tiêu 3: Khả năng thanh toán nợ ngắn hạn:
Hệ số khả năng thanh Tổng giá trị TSLĐ và đầu tư ngắn hạn
toán nợ =
ngắn hạn Tổng số nợ ngắn hạn (Tiết 1 Mục A phần Nguồn vốn)
+ Hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn từ 1 trở lên: A. + Hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn từ 0,5 đến dưới 1: B. + Hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn nhỏ hơn 0,5: C. V Chỉ tiêu 4: Tỷ lệ nợ xấu tại NHNo Việt Nam
+ Có nợ thuộc nhóm 1,2: + Có nợ thuộc nhóm 3,4:
A. B.
+ Có nợ thuộc nhóm 5: C.
Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu, thì chi nhánh có thể căn cứ kết quả quan
hệ tín dụng tại các TCTD khác trước đó (nếu có) để xếp loại theo quy định trên
S Chỉ tiêu 5: Tình hình chấp hành các quy định pháp luật hiện hành:
+ Doanh nghiệp không có vi phạm các quy định của pháp luật hiện hành. A + Doanh nghiệp có kết luận của cơ quan có thẩm quyền về vi phạm các quy định của pháp luật hiện hành nhưng chưa đến mức xử phạt hành chính B
+ Doanh nghiệp bị xử phạt vi phạm hành chính trong việc chấp hành các quy định của pháp luật hoặc người quản lý điều hành doanh nghiệp có hành vi vi phạm pháp luật trong quá trình thực thi nhiệm vụ của doanh nghiệp đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự
❖Kết quả xếp loại khách hàng là doanh nghiệp:
Tất cả chỉ tiêu đạt A.
Không thuộc phân loại A và C. Có chỉ tiêu C.
cho từng khách hàng như sau: Khách hàng loại A: Khách hàng loại B: Khách hàng loại C:
❖Chỉ tiêu đối với khách hàng là hộ gia đình, cá nhân chủ trang trại
S Chỉ tiêu 1: Tỷ lệ nợ xấu tại NHNo
+ Có nợ thuộc nhóm 1,2: A
+ Có nợ thuộc nhóm 3,4: B
+ Có nợ thuộc nhóm 5: C
S Chỉ tiêu 2: Tình hình chấp hành các quy định pháp luật hiện hành:
+ Không có vi phạm pháp luật hiện hành. A
+ Vi phạm các quy định của pháp luật đến mức bị truy cứu trách C nhiệm hình sự.
Căn cứ kết quả phân loại cho từng chỉ tiêu quy định tại điểm 1.2 để phân loại cho từng khách hàng nhu sau:
Khách hàng loại A: Khách hàng loại B: Khách hàng loại C:
Tất cả các chỉ tiêu đạt A. Khách hàng không đuợc loại A và C.
Có 1 chỉ tiêu C
Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam đang thử nghiệm chuông trình chấm điểm khách hàng trên hệ thống RMS (Risk Mangement System), đây là một hệ thống phần
mềm chấm điểm khách hàng hiện đại của NHNo&PTNT Việt Nam. Hệ thống này sẽ giúp cho cán bộ tín dụng đánh giá đuợc khả năng thực chất của khách hàng từ đó đua- Hệ thống chấm điểm và xếp loại KH trợ giúp cho NH trong việc kiểm soát toàn bộ danh mục tín dụng cũng nhu đánh giá KH vay vốn một cách thống
nhất và
mang tính hệ thống trong suốt quá trình tìm hiểu về KH, xem xét các dự án
đầu tu,
đánh giá phân tích, thẩm định, ra quyết định cấp tín dụng, định giá khoản vay. - Hệ thống chấm điểm và xếp loại KH là tiền đề để NH hoàn thiện các quy trình, thủ tục cấp tín dụng, chính sách khách hàng, qua đó nâng cao đuợc chất