Nền kinh tế Việt Nam đang ngày càng hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới, mở ra cho kinh tế Việt Nam nhiều cơ hội và cả những thách thức. Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng ngày càng cao. Các ngân hàng để có thể phát triển bền vững thì vấn đề lành mạnh hóa các hoạt động kinh doanh của mình trong đó có hoạt động tín
dụng. Để giảm thiểu đến mức thấp nhất rủi ro tín dụng thì khâu thẩm định tín dụng đóng một vai trị hết sức quan trọng. Ngay từ khi mới thành lập, Ban lãnh
tác thẩm định và phân tích tín dụng để phịng ngừa các rủi ro tín dụng có thể phát sinh. Tuy nhiên cơng tác thẩm định tại Chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế do cả các nguyên nhân chủ quan và khách quan nhu khối luợng cơng việc của các cán bộ tín dụng quá nhiều, phụ trách nhiều lĩnh vực trong khi trình độ chun mơn của nhiều cán bộ tín dụng cịn hạn chế khiến cho chất luợng thẩm định tín dụng khơng cao. Bên cạnh đó một trong các ngun nhân chính khiến cho chất luợng cơng tác thẩm định tại Chi nhánh cịn thấp là do chất luợng thơng tin dùng để phân tích, đánh giá khách hàng còn thấp, việc kiểm tra, kiểm sốt cịn mang nặng tính hình thức. Để nâng cao chất luợng tín dụng tại Vietcombank Bắc Ninh thì học viên có đề xuất một số các phuơng án sau:
Một là, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ.
Yếu tố con nguời luôn là một trong các yếu tố quyết định đến hoạt động ngân hàng nói chung và cơng tác thẩm định nói riêng. Vietcombank Bắc Ninh cần thuờng xuyên tổ chức các lớp bồi duỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, tổ chức các đợt tập huấn có thi tuyển sàng lọc cán bộ thuờng xuyên nhằm khuyến khích các cán bộ thẩm định trau dồi nghiệp vụ và khơng ngừng học hỏi nâng cao trình độ chun mơn. Đặc biệt ngân hàng cần chú trọng đến công tác bồi duỡng phẩm chất đạo đức của các cán bộ thẩm định để cơng tác thẩm định và phân tích tín dụng đuợc thực hiện một cách khách quan nhất, hạn chế đuợc các rủi ro tín dụng do rủi ro đạo đức đem lại.
Hai là, nâng cao chất lượng thông tin sử dụng trong q trình thẩm định và phân tích tín dụng. Các thơng tin đuợc sử dụng trong q trình thẩm
định và phân tích chủ yếu là các thơng tin do khách hàng cung cấp nhu các báo cáo tài chính, sổ sách ghi chép, hóa đơn chứng từ...đa số đều là các báo cáo chua đuợc kiểm tốn và có sự chênh lệch lớn giữa các báo cáo cung cấp cho ngân hàng và báo cáo thuế nên chất luợng của các thông tin này khơng cao. Để nâng cao chất luợng thơng tin thì Vietcombank Bắc Ninh cần phải
kiểm tra đối chiếu chéo các thông tin thông qua các nguồn thông tin khác nhau nhu:
- Nguồn thơng tin thu thập đuợc trong q trình tiếp xúc với khách hàng. Để có thể thu thập đuợc nhiều thơng tin từ nguồn này đòi hỏi các cán bộ thẩm định phải có các kỹ năng giao tiếp, hiểu rõ về lĩnh vực sản xuất kinh doanh của khách. Từ đó để xác định tu cách của khách hàng cũng nhu tính phù hợp của các thơng tin khách hàng cung cấp với tình hình thực tế của khách hàng.
- Nguồn thơng tin thu thập đuợc từ kênh trung gian nhu trung tâm thơng tin tín dụng CIC, báo chí, từ các khách hàng, các mối quan hệ của cán bộ thẩm định trong ngành mà khách hàng cần thẩm định đang hoạt động.
- Bên cạnh đó các cán bộ thẩm định cần phải phân tích, đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng trong bối cảnh diễn biến của thị truờng, mơi truờng kinh tế vĩ mơ, các chủ truơng chính sách của nhà nuớc về phát triển kinh tế của ngành mà khách hàng đang hoạt động để có một cái nhìn tổng thể và khách quan nhất về hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Ba là, đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát khoản vay. Vietcombank
Bắc Ninh cần đẩy mạnh cơng tác kiểm tra kiểm sốt truớc, trong và sau cho vay. Để công tác thẩm định khách hàng đuợc diễn ra một cách khách quan nhất hạn chế các rủi ro đạo đức, các rủi ro do sự tác trách và trình độ chun mơn yếu kém của các cán bộ thẩm định. Để kịp thời phát hiện và khắc phục các tồn tại của công tác thẩm định.
Bốn là, không ngừng đổi mới hệ thống công nghệ, trang thiết bị ngân hàng. Hệ thống công nghệ ngân hàng là một công cụ đắc lực của các cán bộ
thẩm định trong khâu thu thập và xử lý thông tin khách hàng. Ngân hàng cần củng cố hệ thống mạng nội bộ, tăng phân quyền tra cứu thông tin cho user của
các cán bộ thẩm định như: các cán bộ thẩm định có thể dễ dàng truy cứu các giao dịch tài khoản, lịch sử giao dịch tín dụng, triển khai phát triển các phần mềm hỗ trợ phân tích tài chính cho các cán bộ thẩm đinh. Để cơng tác thẩm định được diễn ra nhanh chóng, chính xác.