1.2.1 .Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thẻ
2.2.2.3. Hiệu quả hoạt động
Biểu 17: Tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ ATM
(Đơn vị: Khách hàng, %)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Sở giao dịch 1 năm 2007,2008,2009)
Qua biểu trên cho thấy, tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM của Sở giao dịch 1 năm 2007 là 52% đến 2009 là 56% còn khiêm tốn và chưa có sự thay đổi đáng kể.
Trong khi đó, số lượng khách hàng giao dịch với ngân hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng chiếm trên 90% tổng số khách hàng tại Sở giao dịch 1. Điều này cho thấy khả năng khai thác các nguồn khách hàng hiện có trong việc sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán đang còn hạn chế.
Huy động vốn thông qua tài khoản thanh toán có sự tăng lên đáng kể, năm 2008 tăng 68% so với năm 2007 và sang năm 2009 là 26%. Huy động vốn qua tài khoản thanh toán tuy có kỳ hạn ngắn nhưng nhìn chung qua các năm đều có xu hướng ổn định và tăng lên.
Với ưu điểm là chi phí tương đối thấp (hiện tại lãi suất thanh toán cho tiền gửi trên tài khoản thanh toán là 3% năm) đã đóng góp vào tổng huy động vốn của chi nhánh: Năm 2007 là 8%, 2008 là 7% và năm 2009 là 13%.
Biểu 18: Huy động vốn không kỳ hạn qua tài khoản thanh toán
(Đơn vị: Tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Sở giao dịch 1 năm 2007,2008,2009)
Hiện tại Sở giao dịch có 18 máy ATM trong đó: 11 máy ATM được chi nhánh Ba đình quản lý theo mô hình tiếp quỹ tập trung. 7 máy được quản lý bởi các phòng nghiệp vụ.
Hệ thống máy ATM có mặt ở các vị trí thuận lợi, có tính quảng bá cao như: Trung tâm thương mại Vincom, Trung tâm thương mại Parkson, 38 Hàng vôi..đạt doanh số trung bình 60 tỷ đồng/năm (bình quân chung của hệ thống ngân hàng là 33 tỷ đồng/năm).
Tuy nhiên, một số máy hoạt động không hiệu quả do được lắp đặt trong khuôn viên các doanh nghiệp lớn như: Tập đoàn dầu khí, tổng công ty dệt may...nhằm phục vụ riêng theo chính sách khách hàng.
Xét về tỉ trong thu dịch vụ thanh toán thẻ của Sở giao dịch tính trên tổng thu dịch vụ đạt: Năm 2008: 0,22%, 2009: 0,49%. Như vậy tỉ trọng thu dịch vụ thanh toán thẻ trong tổng thu dịch vụ là rất thấp đối với một ngân hàng thương mại hiện đại. Trong tổng thu dịch vụ: Thu từ các hoạt động dịch vụ truyền thống như bảo lãnh chiếm tỷ trong cao nhất với 39,71%, kế đến là hoạt động thanh toán là 28,89%, kinh doanh ngoại tệ 24,49%.
Biểu 19: Tỷ trọng thu dịch vụ 2009 của Sở giao dịch 1
(Đơn vị: Tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Sở giao dịch 1 năm 2009)
-Nguyên nhân ở đây xuất phát từ chính đặc thù hoạt động của Sở giao dịch 1, bên cạnh đó do cơ cấu các giao dịch thực hiện đối với dịch vụ thẻ chủ yếu là các giao dịch rút tiền, chuyển khoản trong cùng hệ thống. Theo chính sách phí hiện tại là miễn phí, các giao dịch tính phí đối với ngoài hệ thống thường rất ít được thực hiện. Mặt khác, một phân đoạn sản phẩm mang lại phí dịch vụ rất cao là thẻ tín dụng, tuy nhiên do mới triển khai nên số lượng đạt chưa cao do vậy thu dịch vụ mang lại không đáng kể.
-Tốc độ tăng trưởng của thu dịch vụ thẻ thanh toán tăng nhanh: Năm 2008 là 55%, sang năm 2009 đạt 129%. Quy mô thu phí nhỏ chỉ đạt 537,2 triệu đồng trong năm 2009 kéo theo sự biến động mạnh trong tốc độ tăng trưởng. Nguyên nhân ở đây là do cuối năm 2008, toàn hệ thống BIDV triển khai sản phẩm thẻ tín dụng đến với khách hàng mang thương hiệu Visa và với sở giao dịch đã có những kết quả đáng khích lệ: Tổng số lượng thẻ phát hành 790 thẻ chiếm 11,79% trên toàn hệ thống. Mặt khác, các khách hàng tham gia chủ yếu là cán bộ của Hội sở chính, lãnh đạo của các doanh nghiệp lớn có quan hệ với Sở giao dịch 1 với nhu cầu chi tiêu lớn nên tác động tốt đến thu dịch vụ thẻ năm 2009 (trong tổng thu dịch vụ thẻ, thu từ thẻ tín dụng quốc tế chiếm khoản 40%).
Biểu 20: Tăng trưởng thu dịch vụ ATM của Sở giao dịch 1
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh 2007,2008,2009)
-Năm 2007: Dịch vụ thẻ lỗ 102,5 triệu đồng, mức lỗ này giảm dần sang năm 2008 (75 triệu) và đến năm 2009 lãi 308,9 triệu đồng. -Nguyên nhân do các năm 2007, 2008 sở giao dịch 1 chủ yếu phát hành thẻ miễn phí cho các khách hàng là cán bộ nhân viên của các doanh nghiệp lớn như: Tập đoàn Mai linh, công ty Dệt may Hà Nội...với số lượng lớn. Mặt khác, các giao dịch được thực hiện là các giao dịch nội bộ như rút tiền, chuyển khoản, vấn tin trong hệ thống nên phí thu được không dáng kể. Trong khi đó các giao dịch mang lại nguồn thu cao hơn như thanh toán thẻ quốc tế, thẻ khác hệ thống hầu như ít được thực hiện do tâm lý của người dân và chủng loại thẻ chấp nhận còn hạn chế.
Biểu 21: Chênh lệch thu chi dịch vụ thẻ Sở giao dịch 1
(Đơn vị: Triệu đồng)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Sở giao dịch năm2007,2008,2009)