a. Mô hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
Trước đây, về cơ bản các NHTM nhà nước ở Việt Nam đều được tổ chức thành 2 cấp: trụ sở chính và các chi nhánh. Tại hội sở chính gồm: Hội đồng quản trị, Ban giám đốc và khối các phòng ban chức năng. Thực tế thì HĐQT chưa được hoạt động đúng với tính chất cơ quan quản lý cao nhất của một tổ chức, chưa tập trung được thông tin... Chức năng, quyền hạn của HĐQT chưa được phân định rõ ràng và thực thi đúng, dẫn đến sự phối, kết hợp giữa Hội đồng quản trị và Ban điều hành không có sự gắn kết thường xuyên, làm cho các hoạt động quản trị chủ yếu thiếu sự hợp tác và phân tán, không được cập nhật thông tin.
Vào thời điểm hiện tại đã có một số ngân hàng thương mại quốc doanh chuyển đổi mô hình quản lý theo theo chiều ngang sang một mô hình quản lý theo chiều dọc (các nghiệp vụ chính được quản lý và phê duyệt tập trung tại hội sở chính).
Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất, hợp lý theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ sẽ tiết kiệm được chi phí với thời gian thanh toán nhanh chóng và an toàn sẽ là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo.
29
b. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
Luật pháp mỗi nước khác nhau nên trong thương mại đã có những quy định thống nhất, những thông lệ quốc tế mà các bên tham gia, kể cả ngân hàng đều phải tuân thủ. Trình độ cán bộ nghiệp vụ TTQT và các bộ phận liên quan có ảnh hưởng rất lớn, quyết định chất lượng dịch vụ TTQT. Cán bộ ngân hàng làm công tác TTQT phải nắm rõ các phương tiện và phương thức TTQT, bởi vì các phương tiện và phương thức này quy định rất chặt chẽ nội dung từng câu chữ, chi li và có hiệu lực quốc tế. Muốn thực hiện được công việc trôi chảy, tránh hiểu lầm và gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng, đòi hỏi các bộ TTQT phải có chuyên môn cao. Hơn nữa, chứng từ giao dịch trong TTQT đều sử dụng ngoại ngữ nên đòi hỏi cán bộ nghiệp vụ phải có một trình độ ngoại ngữ nhất định.
c. Công nghệ ngân hàng
Hệ thống ngân hàng mỗi nước dù đã hay đang phát triển đều rất quan tâm đến hoạt động TTQT. Tiêu chí hoạt động TTQT là phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Để phát triển kinh doanh, tiếp cận nhanh chóng với thông lệ quốc tế, việc đầu tư và xây dựng nền tảng công nghệ thông tin phục vụ cho việc quản trị điều hành và kinh doanh là một nhu cầu bức xúc. Do đó, Ngân hàng ở các nước đều có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu nhằm thực hiện tốt hơn các tiêu chí trên.
d. Uy tín của NHTM trong nước và quốc tế
Một ngân hàng có uy tín lớn là ngân hàng có các hoạt động đa dạng và phong phú cả về quy mô lẫn chất lượng, điều này sẽ thu hút một số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng. Không những thế, một ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và quốc tế. Đặc biệt khi ngân hàng có uy tín trên trường quốc tế, sẽ rất thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT, đồng thời các ngân hàng và đối tác nước ngoài sẽ tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch.
e. Các hoạt động khác hỗ trợ dịch vụ TTQT
Ngày nay, cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng không chỉ là cuộc đua lãi suất đơn thuần, mà nó còn là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng về mảng dịch vụ cung cấp. Các hoạt động kinh doanh khác nhu dịch vụ tài trợ XNK, hoạt động kinh doanh ngoại tệ, ... là các hoạt động có tác dụng bổ trợ cho hoạt động TTQT. Sự đa dạng hoá dịch vụ sẽ chứng tỏ đuợc quy mô, chất luợng của ngân hàng và đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng.
d. Số lượng và chất lượng hoạt động của ngân hàng đại lý
Ngân hàng đại lý của một NHTM nhằm giải quyết công việc ngay tại một nuớc, địa phuơng trong khi NHTM chua có chi nhánh tại nuớc, địa phuơng đó. Mạng luới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới giúp cho việc giao dịch và thanh toán ra nuớc ngoài đuợc thực hiện nhanh chóng, đúng địa chỉ, giảm bớt chi phí và giảm thiểu rủi ro. Nguợc lại, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng lại có điều kiện thực hiện các dịch vụ uỷ thác của ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT.