2.3.2.1. Hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt được thì còn có những hạn chế còn tồn tại, cụ thể như sau:
a. Tốc độ tăng trưởng khách hàng chậm
Số lượng khách hàng và doanh số có tăng lên nhưng tốc độ tăng tương đối chậm, chưa xứng với tiềm năng của VPBank. Trong cơ cấu doanh số thanh toán quốc tế có sự bất cân đối khi VPBank quá tập trung phát triển hoạt động L/C mà chưa có sự đầu tư, cân đối các hoạt động còn lại, do vậy, làm cho hoạt động thanh toán quốc tế không đồng đều.
b. về công tác bán hàng
Hiện nay, việc phân công bán hàng đối với sản phẩm TTQT-TTTM thông qua việc giao chỉ tiêu thanh toán XNK tại Chi nhánh chưa hợp lý:
Chi nhánh giao nhiệm vụ bán hàng phần lớn cho phòng/bộ phận thanh toán XNK hoặc phòng kế toán kinh doanh dịch vụ. Tuy nhiên, chức năng nhiệm vụ chính của các bộ phận này là xử lý tác nghiệp; cán bộ thiếu kỹ năng bán hàng và không được trang bị “công cụ” để đàm phán, chăm sóc khách hàng nên hiệu quả đạt được không cao. Một phần Chi nhánh giao trách nhiệm bán sản phẩm TTQT cho Bộ phận khách hàng thực hiện. Do bộ phận này chịu trách nhiệm chính về sản phẩm tín dụng, công tác huy động vốn, phát triển khách hàng mới nên việc bán sản phẩm TTQT chưa được chú trọng đúng mức. Bản thân cán bộ khách hàng cũng chưa nắm chắc về sản phẩm TTQT, là sản phẩm có cấu trúc đa dạng, thay đổi thường xuyên theo quá trình phát triển của thương mại, nên hiệu quả tư vấn cho khách hàng còn hạn chế.
c. Chưa có những chính sách cũng như những ưu tiên đặc biệt dành cho những khách hàng thân thiết, khách hàng VIP
Hoạt động TTQT của VPBank vẫn đang thực hiện theo quy trình chung từ Hội sở, chưa có nhiều chính sách ưu đãi cho những đối tượng khách hàng thân thiết hoặc khách hàng VIP. Trong một số trường hợp, Chi nhánh muốn áp dụng những
67
ưu đãi về phí dịch vụ, lãi suất tín dụng tài trợ TTQT, ... đều phải thực hiện trình lên trung tâm TTQT tại Hội sở. Điều này dẫn tới việc tốn kém thời gian trong hoạt động TTQT cho khách hàng, khiến đối tượng khách hàng VIP không cảm thấy thoải mái, hài lòng khi thực hiện giao dịch tại VPBank.
2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế
a. Nguyên nhân khách quan
- Môi trường pháp lý:
Mặc dù nhà nước đã ban hành luật ngân hàng nhưng những Nghị định và những Quyết định của Chính phủ hướng dẫn việc áp dụng luật ngân hàng vào thực tế tốn rất nhiều thời gian. Đôi khi sự khác nhau giữa luật quốc gia và UCP gây ra sự khó khăn cho việc áp dụng của các bên liên quan bởi sự hướng dẫn rất chung chung và không rõ ràng.
Hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán nói chung và TTQT nói riêng còn thiếu, bất cập. Các văn bản pháp lý hiện hành còn chồng chéo, hiệu lực pháp lý chưa cao, nhiều quy định thiếu tính tổng quát, dẫn đến tình trạng “vừa thiếu, vừa thừa”, không đủ linh hoạt để thích nghi với tính đa dạng phong phú của các giao dịch thực tiễn. về giao dịch thanh toán quốc tế, các quốc gia đều có những luật hoặc các văn bản dưới luật quy định trên cơ sở thông lệ quốc tế có tính đến tính đặc thù của sự phát triển kinh tế, tập quán của nước họ. Nước ta hiện vẫn chưa có các văn bản hướng dẫn giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu để các ngân hàng thương mại áp dụng vào thực tế.
- Mức độ phát triển của thị trường ngoại hối:
Tỷ giá hối đoái không ổn định, bên cạnh đó thị trường ngoại hối ở Việt Nam chưa phát triển gây ra những cơn sốt về ngoại tệ, khan hiếm nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT.
- Tình hình kinh tế vĩ mô:
Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế trong và ngoài nước gặp nhiều khó khăn. Lãi suất ngân hàng biến động, trong khi hoạt động kinh doanh khó khăn khiến cho nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng hàng tồn kho lớn, thu hẹp, tạm
ngừng sản xuất, thậm chí là phá sản. Chính vì vậy, hoạt động xuất nhập khẩu của các DN cũng bị thu hẹp, điều này ảnh huởng tới doanh số thanh toán quốc tế của VPBank.
- Tâm lý sử dụng các dịch vụ của những ngân hàng có truyền thống
Mặc dù VPBank hiểu đuợc vị trí của mình, đã tập trung đầu tu vào công nghệ, nâng cao chất luợng dịch vụ cả về công nghệ và con nguời. Tuy nhiên tâm lý của khách hàng hiện nay vẫn muốn sử dụng dịch vụ của các ngân hàng lớn, đã có truyền thống trong hoạt động thanh toán quốc tế từ truớc đến nay. Vì vậy để phát triển và chiếm dần thị phần thanh toán quốc tế không phải là chuyện một sớm một chiều. VPBank cần tiếp tục phát huy thế mạnh và thực hiện nhiều chiến luợc mới để thu hút luợng khách hàng từ những đối thủ khác trên thị truờng.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng.
Trình độ yếu kém của khách hàng khi tham gia vào hoạt động TTQT là trở ngại lớn gây khó khăn cho ngân hàng. Bên cạnh những doanh nghiệp hoạt động lâu năm, có trình độ và kinh nghiệm thì vẫn còn rất nhiều những doanh nghiệp có ít kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Theo số liệu của phòng Thuong mại và công nghiệp Việt Nam, có tới 70% Giám đốc doanh nghiệp vừa và nhỏ chua đuợc đào tạo về nghiệp vụ ngoại thuong và TTQT trong khi 80-85% số doanh nghiệp đó tham gia kinh doanh xuất nhập khẩu hoặc uỷ thác xuất nhập khẩu.
b. Nguyên nhân chủ quan
Một là, hoạt động marketing còn hạn chế
Để phát triển đuợc hoạt động thanh toán quốc tế thì điều quan trọng là cần tiếp cận đuợc khách hàng càng nhiều càng tốt, hiện nay việc quảng bá các dịch vụ của ngân hàng, tu vấn cho khách hàng vẫn con manh mún, cục bộ theo từng bộ phận, chua có sự kết hợp hài hòa để tạo cho khách hàng một cái nhìn tổng quan về lợi ích khi đến với VPBankHai là, trình độ chuyên môn của cán bộ làm thanh toán quốc tế còn hạn chế
Trong hệ thống VPBank, tại chi nhánh, trình độ nhân sự còn chua đồng bộ và năng lực còn hạn chế. Mặc dù Hội sở chính đã thuờng xuyên cử những cán bộ giỏi
69
xuống để đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ các chi nhánh nhưng tại một số chi nhánh, vẫn còn tồn tại hiện tượng cán bộ TTQT còn khá lúng túng khi giao dịch với khách hàng, am hiểu nghiệp vụ chưa sâu, trình độ chưa đủ để tư vấn cho khách hàng. Thêm vào đó trình độ ngoại ngữ của nhân viên cũng là một trở ngại lớn, bởi ngày nay tiếng Anh được sử dụng trong tất cả các lĩnh vực khoa học, thương mại quốc tế, ngân hàng..., trong khi đó chỉ một số ít nhân viên của ngân hàng có thể giao tiếp với khách hàng nước ngoài.
Ba là, Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu chưa thúc đẩy được dịch vụ thanh toán quốc tế
Trên thực tế, phần lớn khách hàng không đủ vốn tự có mà luôn cần tài trợ của ngân hàng trong thanh toán nhập khẩu. Khách hàng nhận tài trợ của ngân hàng nào thường kéo theo cả hoạt động thanh toán ở ngân hàng đó, do đó thông qua tín dụng xuất nhập khẩu, ngân hàng thu được các loại lãi và phí. Tuy nhiên, những năm qua hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của VPBank vẫn còn hạn chế về quy mô và tốc độ tăng trưởng. Do đó, hoạt động tín dụng XNK còn chưa thúc đẩy dịch vụ TTQT phát triển.
Bốn là, sản phẩm thanh toán quốc tế còn đơn điệu
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhiều khi vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng có hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại các Chi nhánh thuộc VPBank, cần có sự linh hoạt, đa dạng và công tác tư vấn hiệu quả cho khách hàng để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại VPBank thời gian tới.
Năm là, mạng lưới ngân hàng chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng Qua khảo sát sự tiện lợi trong giao dịch với VPBank, khách hàng cho thấy bên cạnh dịch vụ và thời gian xử lý hồ sơ một cách nhanh chóng, VPBank có một bất lợi là mạng lưới các chi nhánh chưa thực sự rộng lớn so với các ngân hàng cổ phần nhà nước với quy mô mạng lưới lớn gấp nhiều lần. Đây cũng là điểm hạn chế của VPBank khi khách hàng muốn sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, tác giả đã phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng VPBank thời gian qua, từ đó đưa ra những thành tựu đạt được và những hạn chế còn tồn tại cũng như đưa ra nguyên nhân của những hạn chế còn tồn tại để từ đó làm cơ sở cho những giải pháp tại Chương 3.
71
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG