TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
2.3.1 Ket quả đạt được
Trong giai đoạn vừa qua, ngân hàng VPBank đã đạt được những thành tựu nhất định trong phát triển hoạt động thanh toán quốc tế như sau:
- Số lượng khách hàng ngày càng tăng lên, điều này cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế có sự phát triển, số lượng khách hàng mới gia tăng cho thấy ngân hàng cũng đã có những nỗ lực để phát triển khách hàng và mạng lưới hoạt động của mình trên thị trường.
- Doanh số thanh toán quốc tế gia tăng, điều này cũng phản ánh sự phát triển về quy mô của hoạt động thanh toán quốc tế thời gian qua. Để làm được điều này, VPBank cũng đã mở rộng liên kết, hợp tác với rất nhiều đại lý ngân hàng trong và ngoài nước.
- Thị phần thanh toán quốc tế của VPBank luôn nằm trong top các ngân hàng tư nhân dẫn đầu trên thị trường, phần nào khẳng định hoạt động thanh toán quốc tế của VPBank đã có chỗ đứng nhất định trên thị trường.
- Tại VPBank đã có quy trình đầy đủ cho các phương thức thanh toán của mình, các quy trình, quy định tương đối chặt chẽ và tuân theo quy định pháp luật. Đây là nền tảng cơ sở cho nhân viên trên toàn hệ thông thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và là tài liệu quan trọng để đào tạo nghiệp vụ cho các nhân viên mới của VPBank.
- Hoạt động thanh toán quốc tế tại VPBank phần nào thúc đẩy được các hoạt động khác của ngân hàng phát triển như hoạt động tài trợ thương mại, bảo lãnh, bao thanh toán...
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
2.3.2.1. Hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt được thì còn có những hạn chế còn tồn tại, cụ thể như sau:
a. Tốc độ tăng trưởng khách hàng chậm
Số lượng khách hàng và doanh số có tăng lên nhưng tốc độ tăng tương đối chậm, chưa xứng với tiềm năng của VPBank. Trong cơ cấu doanh số thanh toán quốc tế có sự bất cân đối khi VPBank quá tập trung phát triển hoạt động L/C mà chưa có sự đầu tư, cân đối các hoạt động còn lại, do vậy, làm cho hoạt động thanh toán quốc tế không đồng đều.
b. về công tác bán hàng
Hiện nay, việc phân công bán hàng đối với sản phẩm TTQT-TTTM thông qua việc giao chỉ tiêu thanh toán XNK tại Chi nhánh chưa hợp lý:
Chi nhánh giao nhiệm vụ bán hàng phần lớn cho phòng/bộ phận thanh toán XNK hoặc phòng kế toán kinh doanh dịch vụ. Tuy nhiên, chức năng nhiệm vụ chính của các bộ phận này là xử lý tác nghiệp; cán bộ thiếu kỹ năng bán hàng và không được trang bị “công cụ” để đàm phán, chăm sóc khách hàng nên hiệu quả đạt được không cao. Một phần Chi nhánh giao trách nhiệm bán sản phẩm TTQT cho Bộ phận khách hàng thực hiện. Do bộ phận này chịu trách nhiệm chính về sản phẩm tín dụng, công tác huy động vốn, phát triển khách hàng mới nên việc bán sản phẩm TTQT chưa được chú trọng đúng mức. Bản thân cán bộ khách hàng cũng chưa nắm chắc về sản phẩm TTQT, là sản phẩm có cấu trúc đa dạng, thay đổi thường xuyên theo quá trình phát triển của thương mại, nên hiệu quả tư vấn cho khách hàng còn hạn chế.
c. Chưa có những chính sách cũng như những ưu tiên đặc biệt dành cho những khách hàng thân thiết, khách hàng VIP
Hoạt động TTQT của VPBank vẫn đang thực hiện theo quy trình chung từ Hội sở, chưa có nhiều chính sách ưu đãi cho những đối tượng khách hàng thân thiết hoặc khách hàng VIP. Trong một số trường hợp, Chi nhánh muốn áp dụng những
67
ưu đãi về phí dịch vụ, lãi suất tín dụng tài trợ TTQT, ... đều phải thực hiện trình lên trung tâm TTQT tại Hội sở. Điều này dẫn tới việc tốn kém thời gian trong hoạt động TTQT cho khách hàng, khiến đối tượng khách hàng VIP không cảm thấy thoải mái, hài lòng khi thực hiện giao dịch tại VPBank.
2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế
a. Nguyên nhân khách quan
- Môi trường pháp lý:
Mặc dù nhà nước đã ban hành luật ngân hàng nhưng những Nghị định và những Quyết định của Chính phủ hướng dẫn việc áp dụng luật ngân hàng vào thực tế tốn rất nhiều thời gian. Đôi khi sự khác nhau giữa luật quốc gia và UCP gây ra sự khó khăn cho việc áp dụng của các bên liên quan bởi sự hướng dẫn rất chung chung và không rõ ràng.
Hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán nói chung và TTQT nói riêng còn thiếu, bất cập. Các văn bản pháp lý hiện hành còn chồng chéo, hiệu lực pháp lý chưa cao, nhiều quy định thiếu tính tổng quát, dẫn đến tình trạng “vừa thiếu, vừa thừa”, không đủ linh hoạt để thích nghi với tính đa dạng phong phú của các giao dịch thực tiễn. về giao dịch thanh toán quốc tế, các quốc gia đều có những luật hoặc các văn bản dưới luật quy định trên cơ sở thông lệ quốc tế có tính đến tính đặc thù của sự phát triển kinh tế, tập quán của nước họ. Nước ta hiện vẫn chưa có các văn bản hướng dẫn giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu để các ngân hàng thương mại áp dụng vào thực tế.
- Mức độ phát triển của thị trường ngoại hối:
Tỷ giá hối đoái không ổn định, bên cạnh đó thị trường ngoại hối ở Việt Nam chưa phát triển gây ra những cơn sốt về ngoại tệ, khan hiếm nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT.
- Tình hình kinh tế vĩ mô:
Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế trong và ngoài nước gặp nhiều khó khăn. Lãi suất ngân hàng biến động, trong khi hoạt động kinh doanh khó khăn khiến cho nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng hàng tồn kho lớn, thu hẹp, tạm
ngừng sản xuất, thậm chí là phá sản. Chính vì vậy, hoạt động xuất nhập khẩu của các DN cũng bị thu hẹp, điều này ảnh huởng tới doanh số thanh toán quốc tế của VPBank.
- Tâm lý sử dụng các dịch vụ của những ngân hàng có truyền thống
Mặc dù VPBank hiểu đuợc vị trí của mình, đã tập trung đầu tu vào công nghệ, nâng cao chất luợng dịch vụ cả về công nghệ và con nguời. Tuy nhiên tâm lý của khách hàng hiện nay vẫn muốn sử dụng dịch vụ của các ngân hàng lớn, đã có truyền thống trong hoạt động thanh toán quốc tế từ truớc đến nay. Vì vậy để phát triển và chiếm dần thị phần thanh toán quốc tế không phải là chuyện một sớm một chiều. VPBank cần tiếp tục phát huy thế mạnh và thực hiện nhiều chiến luợc mới để thu hút luợng khách hàng từ những đối thủ khác trên thị truờng.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng.
Trình độ yếu kém của khách hàng khi tham gia vào hoạt động TTQT là trở ngại lớn gây khó khăn cho ngân hàng. Bên cạnh những doanh nghiệp hoạt động lâu năm, có trình độ và kinh nghiệm thì vẫn còn rất nhiều những doanh nghiệp có ít kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Theo số liệu của phòng Thuong mại và công nghiệp Việt Nam, có tới 70% Giám đốc doanh nghiệp vừa và nhỏ chua đuợc đào tạo về nghiệp vụ ngoại thuong và TTQT trong khi 80-85% số doanh nghiệp đó tham gia kinh doanh xuất nhập khẩu hoặc uỷ thác xuất nhập khẩu.
b. Nguyên nhân chủ quan
Một là, hoạt động marketing còn hạn chế
Để phát triển đuợc hoạt động thanh toán quốc tế thì điều quan trọng là cần tiếp cận đuợc khách hàng càng nhiều càng tốt, hiện nay việc quảng bá các dịch vụ của ngân hàng, tu vấn cho khách hàng vẫn con manh mún, cục bộ theo từng bộ phận, chua có sự kết hợp hài hòa để tạo cho khách hàng một cái nhìn tổng quan về lợi ích khi đến với VPBankHai là, trình độ chuyên môn của cán bộ làm thanh toán quốc tế còn hạn chế
Trong hệ thống VPBank, tại chi nhánh, trình độ nhân sự còn chua đồng bộ và năng lực còn hạn chế. Mặc dù Hội sở chính đã thuờng xuyên cử những cán bộ giỏi
69
xuống để đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ các chi nhánh nhưng tại một số chi nhánh, vẫn còn tồn tại hiện tượng cán bộ TTQT còn khá lúng túng khi giao dịch với khách hàng, am hiểu nghiệp vụ chưa sâu, trình độ chưa đủ để tư vấn cho khách hàng. Thêm vào đó trình độ ngoại ngữ của nhân viên cũng là một trở ngại lớn, bởi ngày nay tiếng Anh được sử dụng trong tất cả các lĩnh vực khoa học, thương mại quốc tế, ngân hàng..., trong khi đó chỉ một số ít nhân viên của ngân hàng có thể giao tiếp với khách hàng nước ngoài.
Ba là, Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu chưa thúc đẩy được dịch vụ thanh toán quốc tế
Trên thực tế, phần lớn khách hàng không đủ vốn tự có mà luôn cần tài trợ của ngân hàng trong thanh toán nhập khẩu. Khách hàng nhận tài trợ của ngân hàng nào thường kéo theo cả hoạt động thanh toán ở ngân hàng đó, do đó thông qua tín dụng xuất nhập khẩu, ngân hàng thu được các loại lãi và phí. Tuy nhiên, những năm qua hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của VPBank vẫn còn hạn chế về quy mô và tốc độ tăng trưởng. Do đó, hoạt động tín dụng XNK còn chưa thúc đẩy dịch vụ TTQT phát triển.
Bốn là, sản phẩm thanh toán quốc tế còn đơn điệu
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhiều khi vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng có hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại các Chi nhánh thuộc VPBank, cần có sự linh hoạt, đa dạng và công tác tư vấn hiệu quả cho khách hàng để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại VPBank thời gian tới.
Năm là, mạng lưới ngân hàng chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng Qua khảo sát sự tiện lợi trong giao dịch với VPBank, khách hàng cho thấy bên cạnh dịch vụ và thời gian xử lý hồ sơ một cách nhanh chóng, VPBank có một bất lợi là mạng lưới các chi nhánh chưa thực sự rộng lớn so với các ngân hàng cổ phần nhà nước với quy mô mạng lưới lớn gấp nhiều lần. Đây cũng là điểm hạn chế của VPBank khi khách hàng muốn sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, tác giả đã phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng VPBank thời gian qua, từ đó đưa ra những thành tựu đạt được và những hạn chế còn tồn tại cũng như đưa ra nguyên nhân của những hạn chế còn tồn tại để từ đó làm cơ sở cho những giải pháp tại Chương 3.
71
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾCỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh
Kinh tế thế giới dự báo tăng trưởng cao hơn trong giai đoạn 2020-2025 (~3,6%) nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất định. Tăng trưởng thương mại toàn cầu năm 2019 có thể bị ảnh hưởng tiêu cực từ diễn biến leo thang của chiến tranh thương mại Mỹ Trung. Những rủi ro kinh tế và tài chính ngày càng tăng cũng có thể làm suy yếu nền tảng thương mại và hoạt động sản xuất. Một số rủi ro tiềm năng khác, như căng thẳng địa chính trị cũng sẽ ảnh hưởng tiêu cực tới thương mại toàn cầu trong năm 2019. Tuy nhiên hoạt động thương mại có khả năng phục hồi trong cuối 2019 và đầu năm 2020. Năm 2019, kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng GDP đạt trên 6,8%. Kim ngạch xuất khẩu dự báo vẫn sẽ tăng 7-8% so với năm 2018 mặc dù đối mặt với những khó khăn của kinh tế thế giới. Mục tiêu lạm phát dưới 5%. NHNN đặt mục tiêu kiểm soát lạm phát là ưu tiên hàng đầu, định hướng tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống 18%-20%, mặt bằng lãi suất ở mức tương đương năm 2018; kiểm soát chất lượng tín dụng và giám sát chặt chẽ quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng, an toàn hệ thống, tiếp tục phương thức điều hành tỷ giá linh hoạt như năm 2018
Với phương châm hành động Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững và Quan điểm chỉ đạo điều hành Đổi mới - Kỷ cương - Trách nhiệm, giai đoạn 2020-2025 toàn hệ thống VPBank quyết tâm nỗ lực phấn đấu trên tất cả các mảng hoạt động, thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra.
Công tác khách hàng tiếp tục được xác định là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt giai đoạn 2020-2025. Phát triển công tác khách hàng một cách chủ động, thực
hiện phân khúc và phân hạng khách hàng (KHDN lớn, KHDN thương mại, KHDN SMEs lớn...) dựa trên quy mô doanh thu, vốn, lợi nhuận, tình hình giao dịch với VPBank... nhằm đưa ra chính sách phù hợp với từng phân khúc khách hàng; Chú trọng phát triển danh mục khách hàng FDI, tập trung đẩy mạnh quan hệ với khách hàng trọng điểm tài trợ thương mại; Thiết kế quy trình bán và mô hình bán hàng cho từng phân khúc khách hàng, gia tăng tương tác giữa cán bộ bán hàng và cán bộ sản phẩm để tăng cường bán chéo, khai thác cơ hội kinh doanh từ khách hàng.
Triển khai các giải pháp đồng bộ nhằm từng bước cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tiếp tục chuẩn hóa các quy trình và mẫu biểu cung ứng sản phẩm dịch vụ theo hướng tập trung, tự động hóa, huy động tối đa nguồn lực cho công tác phát triển khách hàng và bán hàng nhưng đảm bảo quản trị rủi ro hoạt động
Tiếp tục phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ tại tất cả các hoạt động kinh doanh bán lẻ, nâng cấp tính năng để mang lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng.
Đối với khách hàng tín dụng: Tăng cường cấp tín dụng theo chuỗi kết hợp cả bán buôn với bán lẻ, tăng cường kiểm soát các khách hàng là doanh nghiệp nhà nước, cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng giảm dần danh mục các khách hàng có mức lãi suất cho vay thấp.
VPBank đặt kế hoạch trong giai đoạn 2020-2025 tổng tài sản tăng bình quân 15%, tăng trưởng tín dụng tăng bình quân 20%, huy động vốn từ nền kinh tế tăng bình quân 17%, tỷ lệ nợ xấu dưới 1,5%, lợi nhuận trước thuế đạt bình quân 13.000 tỷ đồng.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Hiểu được giá trị và tầm quan trọng của đội ngũ nhân viên, chính vì vậy VPBank trong thời gian qua luôn đưa ra các kế hoạch đào tạo và đào tạo lại, đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, nghiệp vụ ngoại thương, tin học,... đối với 100% cán bộ làm TTQT tại ngân hàng. Chính điều này đã tạo ra nguồn lực cán bộ đủ năng lực trình độ để đáp ứng nghiệp vụ vốn được coi là phức tạp tại VPBank. Với ý thức phục vụ tận tình chu đáo khách hàng thực hiện TTQT ngày càng tăng từ đó cán bộ
73
thực hiện nghiệp vụ TTQT tại VPBank định hướng tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phấn đấu không ngừng.
Ngân hàng tiếp tục chủ động đề nghị với Trung tâm đào tạo kết hợp với Trung tâm Tài trợ thương mại mở các lớp đào tạo nghiệp vụ cho một số cán bộ nằm trong chiến lược xây dựng mạng lưới bán hàng các sản phẩm TTQT.
Không ngừng cải tiến phương pháp làm việc, đổi mới phong cách giao dịch, nhằm thực hiện văn hoá trong kinh doanh, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ theo hướng chuyên môn hoá và đa dạng hoá, tăng khả năng cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng.
Hướng tới mục tiêu trở thành một trong top 3 ngân hàng giá trị nhất Việt Nam. Đây là mục tiêu trong kế hoạch 5 năm của VPBank. Để có thể thực hiện được mục