CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh
Kinh tế thế giới dự báo tăng trưởng cao hơn trong giai đoạn 2020-2025 (~3,6%) nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất định. Tăng trưởng thương mại toàn cầu năm 2019 có thể bị ảnh hưởng tiêu cực từ diễn biến leo thang của chiến tranh thương mại Mỹ Trung. Những rủi ro kinh tế và tài chính ngày càng tăng cũng có thể làm suy yếu nền tảng thương mại và hoạt động sản xuất. Một số rủi ro tiềm năng khác, như căng thẳng địa chính trị cũng sẽ ảnh hưởng tiêu cực tới thương mại toàn cầu trong năm 2019. Tuy nhiên hoạt động thương mại có khả năng phục hồi trong cuối 2019 và đầu năm 2020. Năm 2019, kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng GDP đạt trên 6,8%. Kim ngạch xuất khẩu dự báo vẫn sẽ tăng 7-8% so với năm 2018 mặc dù đối mặt với những khó khăn của kinh tế thế giới. Mục tiêu lạm phát dưới 5%. NHNN đặt mục tiêu kiểm soát lạm phát là ưu tiên hàng đầu, định hướng tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống 18%-20%, mặt bằng lãi suất ở mức tương đương năm 2018; kiểm soát chất lượng tín dụng và giám sát chặt chẽ quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng, an toàn hệ thống, tiếp tục phương thức điều hành tỷ giá linh hoạt như năm 2018
Với phương châm hành động Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững và Quan điểm chỉ đạo điều hành Đổi mới - Kỷ cương - Trách nhiệm, giai đoạn 2020-2025 toàn hệ thống VPBank quyết tâm nỗ lực phấn đấu trên tất cả các mảng hoạt động, thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra.
Công tác khách hàng tiếp tục được xác định là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt giai đoạn 2020-2025. Phát triển công tác khách hàng một cách chủ động, thực
hiện phân khúc và phân hạng khách hàng (KHDN lớn, KHDN thương mại, KHDN SMEs lớn...) dựa trên quy mô doanh thu, vốn, lợi nhuận, tình hình giao dịch với VPBank... nhằm đưa ra chính sách phù hợp với từng phân khúc khách hàng; Chú trọng phát triển danh mục khách hàng FDI, tập trung đẩy mạnh quan hệ với khách hàng trọng điểm tài trợ thương mại; Thiết kế quy trình bán và mô hình bán hàng cho từng phân khúc khách hàng, gia tăng tương tác giữa cán bộ bán hàng và cán bộ sản phẩm để tăng cường bán chéo, khai thác cơ hội kinh doanh từ khách hàng.
Triển khai các giải pháp đồng bộ nhằm từng bước cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tiếp tục chuẩn hóa các quy trình và mẫu biểu cung ứng sản phẩm dịch vụ theo hướng tập trung, tự động hóa, huy động tối đa nguồn lực cho công tác phát triển khách hàng và bán hàng nhưng đảm bảo quản trị rủi ro hoạt động
Tiếp tục phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ tại tất cả các hoạt động kinh doanh bán lẻ, nâng cấp tính năng để mang lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng.
Đối với khách hàng tín dụng: Tăng cường cấp tín dụng theo chuỗi kết hợp cả bán buôn với bán lẻ, tăng cường kiểm soát các khách hàng là doanh nghiệp nhà nước, cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng giảm dần danh mục các khách hàng có mức lãi suất cho vay thấp.
VPBank đặt kế hoạch trong giai đoạn 2020-2025 tổng tài sản tăng bình quân 15%, tăng trưởng tín dụng tăng bình quân 20%, huy động vốn từ nền kinh tế tăng bình quân 17%, tỷ lệ nợ xấu dưới 1,5%, lợi nhuận trước thuế đạt bình quân 13.000 tỷ đồng.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Hiểu được giá trị và tầm quan trọng của đội ngũ nhân viên, chính vì vậy VPBank trong thời gian qua luôn đưa ra các kế hoạch đào tạo và đào tạo lại, đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, nghiệp vụ ngoại thương, tin học,... đối với 100% cán bộ làm TTQT tại ngân hàng. Chính điều này đã tạo ra nguồn lực cán bộ đủ năng lực trình độ để đáp ứng nghiệp vụ vốn được coi là phức tạp tại VPBank. Với ý thức phục vụ tận tình chu đáo khách hàng thực hiện TTQT ngày càng tăng từ đó cán bộ
73
thực hiện nghiệp vụ TTQT tại VPBank định hướng tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phấn đấu không ngừng.
Ngân hàng tiếp tục chủ động đề nghị với Trung tâm đào tạo kết hợp với Trung tâm Tài trợ thương mại mở các lớp đào tạo nghiệp vụ cho một số cán bộ nằm trong chiến lược xây dựng mạng lưới bán hàng các sản phẩm TTQT.
Không ngừng cải tiến phương pháp làm việc, đổi mới phong cách giao dịch, nhằm thực hiện văn hoá trong kinh doanh, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ theo hướng chuyên môn hoá và đa dạng hoá, tăng khả năng cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng.
Hướng tới mục tiêu trở thành một trong top 3 ngân hàng giá trị nhất Việt Nam. Đây là mục tiêu trong kế hoạch 5 năm của VPBank. Để có thể thực hiện được mục tiêu này, VPBank sẽ phải đánh bật ít nhất 2 “ông lớn” trong nhóm Big4 truyền thống gồm Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank. Xét ở thời điểm hiện tại, VPBank đang có giá trị vốn hóa khoảng 97.500 tỷ đồng, kém Vietinbank (121.000 tỷ đồng) và BIDV (128.000 tỷ đồng) trên dưới 30.000 tỷ đồng - khoảng cách không quá lớn. Với 05 năm và những gì đang có, việc vượt Vietinbank hoặc/và BIDV về giá trị vốn hóa không phải là điều không thể với VPBank. Có thể thấy đây là một kế hoạch đầy tham vọng nhưng có thể thành hiện thực khi Ban lãnh đạo ngân hàng VPBank đang từng bước xây dựng, phát triển, đẩy mạnh các hoạt động phát triển một cách nhanh chóng, trong đó hoạt động TTQT luôn được xem là một phần quan trọng trong chiến lược của VPBank.
VPBank luôn đảm bảo chất lượng phục vụ, khai phá nhóm các khách hàng là tiểu thương và doanh nghiệp siêu nhỏ, gia tăng phân khúc khách hàng và tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ từ nhóm khách hàng này.
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
Dựa trên nguyên nhân của những tồn tại mà tác giả đã phân tích tại chương 2, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm khắc phục nguyên nhân của những tồn tại theo
đó giải quyết được những hạn chế và nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại VPBank trong thời gian tới, cụ thể các giải pháp như sau:
3.2.1. Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng
a. Cơ sở đề xuất giải pháp: Theo như phân tích ở chương 2 thì một trong
những nguyên nhân gây ra những hạn chế trong dịch vụ TTQT ở VPBank những năm qua là do hoạt động marketing cho dịch vụ này còn chưa được triển khai mạnh mẽ. VPBank được biết đến là một trong những ngân hàng chịu chi khi tăng cường hoạt động marketting, tài trợ các chương trình truyền hình quảng bá hình ảnh, nhận diện thương hiệu đến với khách hàng. Tuy nhiên các hoạt động marketing về mảng TTQT tại VPBank chưa thật sự nổi bật, hầu hết khách hàng biết đến VPBank là tổ chức tài chính phát triển mạnh trong hoạt động cho vay bán lẻ. Đối với hoạt động TTQT hầu hết các giao dịch là dựa trên phát sinh từ nghiệp vụ khác và các khách hàng truyền thống giao dịch lâu năm với VPBank. Vì vậy để có thể giành được thị phần và đứng vững trên thị trường thì VPBank cần phải ra sức tăng cường hoạt động marketing của mình, gia tăng sự hiện diện để cạnh tranh với các tổ chức tài chính lớn trong nước và những ngân hàng nước ngoài với thế mạnh về vốn, uy tín, kinh nghiệm, công nghệ.
b. Nội dung của giải pháp:
Thứ nhất, xây dựng chiến lược marketing hiệu quả: Để có một hoạt động marketing tốt trước hết phải xây dựng được những chiến lược marketing hiệu quả. Một chiến lược marketing hỗn hợp bao gồm: Chiến lược sản phẩm; Chiến lược giá; Chiến lược phân phối; Chiến lược quảng cáo
Chiến lược sản phẩm: hoàn thiện và nâng cao những sản phẩm dịch vụ TTQT mà VPBank đang cung cấp cho khách hàng đồng thời đa dạng hóa sản phẩm , dịch vụ TTQT mới theo hướng liên kết toàn hệ thống, liên kết với các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng và có tính ràng buộc đối với khách hàng, đó là những gói sản phẩm đa dạng, theo đó, ngân hàng vừa là thủ quỹ vừa là kế toán, vừa là chủ nợ, vừa là con nợ, vừa là trung gian thanh toán tiền hàng...
75
Trong tình hình hiện nay, đa số các nhà kinh doanh XNK của nước ta còn thiếu kinh nghiệm khi thương lượng, ký kết hợp đồng ngoại thương cũng như giao dịch buôn bán với nước ngoài, nhất là đối với các doanh nghiệp còn non trẻ mới bước vào thương trường quốc tế. Họ thiếu trình độ chuyên môn về TTQT, non yếu về trình độ ngoại ngữ, không am hiểu về các điều kiện thương mại và các tập quán trong kinh doanh. Do đó, thường dẫn đến kết quả là phát sinh tranh chấp, kiện tụng, kinh doanh kém hiệu quả. Chính vì thế, công tác tư vấn của ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Dịch vụ tư vấn càng phát triển bao nhiêu thì ngân hàng sẽ tạo được niềm tin, thu hút được ngày càng nhiều khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng lên rất nhiều.
Việc thực hiện dịch vụ tư vấn rất phức tạp đòi hỏi thanh toán viên phải có kỹ năng giao tiếp tốt, có trình độ chuyên môn sâu, có nhiều kinh nghiệm. Muốn vậy, bản thân VPBank và các nhân viên thanh toán cần phải thường xuyên cập nhật thông tin từ các ngân hàng bạn và từ các đối thủ cạnh tranh để rút kinh nghiệm cho hoạt động của ngân hàng mình, từ đó tư vấn cho khách hàng được chính xác hơn.
Chiến lược giá: Bên cạnh việc xây dựng biểu giá cho một gói sản phẩm, toàn hệ thống nên xây dựng một biểu phí dịch vụ thanh toán có tính chất cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
Chiến lược quảng cáo: VPBank cần phải tích cực quảng bá về sản phẩm, dịch vụ TTQT trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm đưa ngân hàng đến gần với người dân hơn nữa. Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị truyền thông như: quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia các hoạt động xã hội, tham gia các hội chợ triển lãm,... tặng quà khuyến mãi khi mở tài khoản tại VPBank; đặt logo, thương hiệu VPBank ở những nơi nhiều dân cư thường xuyên qua lại;
Thứ hai, xây dựng bộ phận marketing chuyên biệt: tất cả các biện pháp, chiến lược trên sẽ không đạt hiệu quả nếu không có một bộ phận cán bộ chuyên trách về hoạt động Marketing của ngân hàng. Hiện nay, hoạt động Marketing của VPBank
được đánh giá là khá chuyên nghiệp. Tuy nhiên không vì thế mà không hỗ trợ, tăng cường về nguồn nhân lực, vật lực để hoạt động Marketing ngày càng hiệu quả hơn.
Thứ ba, trong tình hình thực tế hiện nay, đa số các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu còn thiếu kinh nghiệm trong thương lượng ký hợp đồng ngoại thương, nhất là các doanh nghiệp tư nhân, mới bước chân vào thương trường quốc tế, thiếu trình độ chuyên môn về TTQT, non yếu về trình độ ngoại ngữ, không am hiểu về các điều kiện thương mại quốc tế, thường dẫn đến kết quả là phát sinh tranh chấp, kiện tụng, kinh doanh kém hiệu quả. Chính vì thế mà công tác tư vấn cho khách hàng rất quan trọng. Với vai trò tư vấn, VPBank có thể tư vấn cho khách hàng những điều khoản cần ràng buộc trong hợp đồng, lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp với từng phương thức thanh toán, nếu có thể ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng ở những góc độ rộng hơn về hoạt động thương mại xuất nhập khẩu, về các điều kiện thương mại quốc tế, về kiến thức pháp luật liên quan. Dịch vụ tư vấn càng phát triển, ngân hàng càng tạo được niềm tin ở khách hàng, sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng, sẽ nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng rất nhiều. Muốn tăng doanh số xuất khẩu, VPBank nên tập trung tư vấn tình hình tài chính cho các doanh nghiệp này, đồng thời tháo gỡ khó khăn về vốn một cách hợp lý để họ có thể đẩy mạnh sản xuất hàng xuất khẩu, áp dụng các hình thức tài trợ xuất khẩu phù hợp với DN đó. Tuy nước ta vẫn từng bước cải thiện cán cân thương mại, tăng xuất khẩu, giảm nhập khẩu, nhưng trong bối cảnh hiện nay, nền kinh tế nước ta vẫn đang có nhiều khó khăn, tụt hậu so với thế giới. Chính vì thế, cần phải tận dụng tranh thủ những thành tựu của các nước tiên tiến. Để làm được việc này VPBank nên khuyến khích các doanh nghiệp nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ cho ngành sản xuất tư liệu sản xuất và tư liệu sinh hoạt. Cụ thể: tài trợ cho các DN này dưới hình thức cho vay để mua máy móc thiết bị, tài trợ dưới hình thức phát hành L/C... Với công tác đẩy mạnh hoạt động ngoại thương cho các doanh nghiệp XNK trên thị trường, VPBank sẽ thu hút được thêm khách hàng thanh toán quốc tế, chính hoạt động này giúp cải thiện cán cân thương mại, nhằm giúp VPBank tháo gỡ được khó khăn của chính mình, tăng lượng ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT.
77
Việc thực hiện dịch vụ tư vấn khá phức tạp. Nó đòi hỏi một kỹ năng giao tiếp, một trình độ chuyên môn sâu, nhiều kinh nghiệm được tích luỹ của mỗi nhân viên ngân hàng và nhà lãnh đạo ngân hàng. Muốn thực hiện được dịch vụ này, bản thân từng nhân viên ngân hàng cũng như nhà lãnh đạo cần được thường xuyên đào tạo và đào tạo lại để thích ứng với cơ chế thị trường đang thay đổi hằng ngày.
Trong năm qua, VPBank đã tư vấn cho khách hàng về TTQT, nhưng chưa coi đây là dịch vụ thu phí để tạo doanh thu cho ngân hàng nên chưa xây dựng biểu phí dịch vụ cho hoạt động này. Vì vậy, trong tương lai nếu coi đây là một dịch vụ thì ngân hàng phải thu phí và khi đó đã được khách hàng quan tâm thì khoản phí dịch vụ thu về từ hoạt động này sẽ tăng tất yếu sẽ gia tăng hiệu quả cho hoạt động TTQT.
c. Điều kiện thực hiện giải pháp: Mục tiêu cuối cùng của marketing ngân
hàng là mang lại hiệu quả kinh doanh ngân hàng, hiệu quả về doanh thu hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng, hiệu quả về uy tín và thế mạnh trên thương trường kinh doanh. Vì vậy, để thực hiện chiến lược marketing ngân hàng của mình, VPBank cần có nguồn kinh phí thích đáng dùng cho hoạt động này. Để phân khúc khách hàng và phục vụ khách hàng được tốt hơn, VPBank có thể xây dựng và sử dụng hệ thống giải pháp quản trị quan hệ khách hàng (CRM).
3.2.2. Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ thanh toán
a. Cơ sở đề xuất giải pháp: Con người là một trong những yếu tố nội lực
quan trọng của mỗi ngân hàng. Chất lượng dịch vụ TTQT như thế nào phụ thuộc rất nhiều vào trình độ tác nghiệp cũng như thái độ phục vụ của các thanh toán viên. Bên cạnh đó, dịch vụ TTQT rất phức tạp đòi hỏi các nhân viên thanh toán phải có trình độ chuyên môn và ngoại ngữ cao. Vì vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực một cách thường xuyên là việc làm hết sức cần thiết.
b. Nội dung giải pháp:
Mặc dù trong thời gian qua, VPBank đã chú ý tới khâu đào tạo, tổ chức các khoá bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ TTQT, tuy nhiên ngân hàng cần quan tâm
hơn nữa trong việc nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên và tạo điều kiện cho họ hoàn thành nghiệp vụ của mình. Thanh toán viên phải là người am hiểu tường tận và có khả năng phân tích thấu đáo các điều khoản trong các văn bản