Cơ chế chính sách của Nhà nước:
Cơ chế chính sách của Nhà nước đôi lúc vấn đề chưa nhất quán, cụ thể là: các doanh nghiệp đã chuyển sang cơ chế vay, trả nhưng chính sách về tài chính, thuế của Nhà nước chưa được thay đổi kịp thời.
Sự ảnh hưởng của môi trường kinh tế:
Nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng cao và ổn định trong nhiều năm, năm 2015 - 2017 với mức tăng trưởng GDP bình quân là 6,7%. Bên cạnh việc hội nhập kinh tế nên những biến động kinh tế thế giới cũng tác động đáng kể đến nền kinh tế của Việt Nam trong thời gian qua như giá cả biến động bất thường của các mặt hàng như: xăng, dầu, vàng, sắt thép,. Tình trạng tăng trưởng bong bóng của thị trường chứng khoán, sốt ảo của thị trường nhà đất,. đã gây ảnh hưởng đáng kể đến kết quả hoạt động tín dụng tại VPBank.
Rủi ro tín dụng phát sinh từ q trình tự do hóa tài chính, hội nhập quốc tế:
Q trình tự do hóa tài chính, hội nhập quốc tế tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt đối với một số ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh truyền thống của các khách hàng thường xuyên của ngân hàng, khách hàng đối mặt với nguy cơ thua lỗ và quy luật chọn lọc khắc nghiệt của thị trường. Nhiều doanh nghiệp chưa hiểu rõ thông lệ quốc tế khi gia ngân hàng thương mạiập WTO, doanh nghiệp Việt Nam về cơng nghệ cịn lạc hậu, thiếu nhân lực giỏi cho quản lý và vận hành cơng nghệ mới, chưa
thành thạo trong khảo sát, tìm kiếm thị trường tiêu thụ sản phẩm đã quyết định đầu tư. Tiêu biểu là lĩnh vực kinh doanh bất động sản, sự gia nhập thị trường của các tập đồn tài chính có vốn lớn, cơng nghệ cao và kinh nghiệm quản lý chuyên nghiệp, hiện đại tạo được uy tín và sự tín nhiệm đối với người tiêu dùng,.. .gây khó khăn cho các công ty xây dựng trong nước. Sự gia nhập này cũng đã đẩy tỷ suất lợi nhuận của ngành kinh doanh bất động sản lên cao, kéo theo sự dịch chuyển ngành nghề của các doanh nghiệp trong nước và vốn tín dụng của ngân hàng vào sự tăng trưởng quá mức của thị trường bất động sản.
Ngược lại, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và các ngân hàng liên doanh đã làm cho nợ xấu của ngân hàng trong nước nói chung và VPBank nói riêng có nguy cơ tăng do sự lựa chọn ngân hàng có sản phẩm tín dụng, dịch vụ tốt của các khách hàng có tiềm lực tài chính lớn.
Mơi trường pháp lý chưa thuận lợi
- Sự kém hiệu quả của cơ quan pháp luận và thực thi pháp luật:
+ Hiện nay Luật các Tổ chức tín dụng, Luật Dân sự, Luật tố tụng dân sự. và nhiều luật, các văn bản hướng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên việc triển khai cịn chậm và nhiều chồng chéo gây khó khăn cho ngân hàng.
+ Bên cạnh đó, sự quá tải ở các tịa án, cán bộ thực thi pháp luật quan liêu, khơng xử lý dứt điểm các vụ án phức tạp, sự kháng cự của bên vay vốn,. gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ.
- Sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của NHNN:
+ Chức năng thanh tra, giám sát hoạt động kinh doanh các ngân hàng thương mại của NHNN chưa thật sự được phát huy. Với số lượng các ngân hàng trên địa bàn hiện nay thì trong năm NHNN chỉ thực hiện thanh tra thực tế tại một số ít ngân hàng, phần lớn là giám sát từ xa dựa trên báo cáo hàng tháng, quý của các NHTM. Như vậy, NHNN chưa ngăn chặn và phòng ngừa các rủi ro đặc biệt là rủi ro tín dụng tại các NHTM mà chỉ xử lý vụ kiện đã phát sinh. Thực tế cho thấy nếu có sự thanh tra thực tế của NHNN thì chất lượng tín dụng tại ngân hàng đó được cải thiện
đáng kể do có sự chuyển biến ý thức của CBTD, của lãnh đạo ngân hàng trong việc chấn chỉnh và khắc phục các kiến nghị của thanh tra NHNN.
+ Thanh tra NHNN hiện nay thiếu về số lượng cũng như chất lượng chưa được nâng cao, phương pháp thanh tra hiện nay chủ yếu theo phương pháp truyền thống, chưa thật sự cải tiến theo hệ thống thơng tin của các NHTM. Có những trường hợp 1 dự án cũng như 1 chủ đầu tư vay ở 2 ngân hàng khác nhau nhưng khơng được NHNN cảnh báo, có biện pháp ngăn chặn ngay từ đầu.
Hệ thống thơng tin quản lý cịn bất cập:
Thông tin mà các ngân hàng thương mại cập nhật về khách hàng vay vốn hiện nay chủ yếu là từ khách hàng và Trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng (CIC). Bên cạnh những hiệu quả đạt được, CIC hiện nay chưa cập nhật được thông tin như mong đợi của các ngân hàng, CIC chỉ thể hiện số dư nợ và nhóm nợ khơng thể hiện tình hình tài chính, tài sản đảm bảo,.. .khơng giúp các ngân hàng có nhiều thơng tin để gạn lọc khách hàng tốt tránh rủi ro cho ngân hàng khi đã phát sinh quan hệ tín dụng.