cổ phần
Đầu tư và phát triển Việt Nam
- Nhận dạng rủi ro tín dụng
Hội đồng quản trị và Ban điều hành BIDV đã ban hành quy trình, quy định về cấp tín dụng đối với từng đối tượng khách hàng, trong đó bao gồm những quy định, hướng dẫn thẩm định khách hàng, góp phần hỗ trợ CBTD trong cơng tác tiếp cận, thẩm định khách hàng và nhận dạng RRTD. Năm 2017, BIDV tiếp tục triển khai và hoàn thiện dự án trang bị giải pháp quản lý khoản vay nhằm hỗ trợ cơng tác đề xuất, thẩm định và phê duyệt tín dụng tồn hệ thống. Sau khi dự án được triển khai sẽ giúp quản lý thông tin tập trung, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ tín dụng, tăng hiệu quả và chất lượng xử lý hồ sơ, nâng cao tính minh bạch, an tồn hệ thống ngân hàng, góp phần phục vụ triển khai Basel II theo quy định của NHNN.
- Đo lường rủi ro tín dụng
Năm 2016, BIDV đã hồn thành và đưa vào triển khai hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mới cùng chương trình phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro, giúp đáp ứng tốt hơn đối với các yêu cầu về việc phân loại nợ và trích lập dự phịng được
quy định theo Thơng tư 02/2013/TT-NHNN của NHNN, đồng thời, tạo bước quan trọng trong việc thu thập các dữ liệu cần thiết để tiến tới xây dựng mơ hình định lượng RRTD theo tiêu chuẩn quốc tế (Basel II).
Ngoài ra, BIDV hiện đang sử dụng kết quả chấm điểm là một trong những tiêu chí hàng đầu để thẩm định, đánh giá KH và là căn cứ phân cấp thẩm quyền phán quyết tín dụng và xác định mức cấp tín dụng đối với KH. Đối với mỗi hạng KH khác nhau, chi nhánh có mức ủy quyền phê duyệt TD khác nhau. Đồng thời, mức cấp TD và tỷ lệ cấp tín dụng tối đa so với TSBĐ đối với mỗi KH cũng được xác định dựa trên hạng tín dụng của KH đó.
- Kiểm sốt rủi ro tín dụng
+ BIDV xây dựng mơi trường RRTD thích hợp và quy trình cấp tín dụng lành
mạnh:
BIDV đã xây dựng hệ thống chế độ, chính sách tín dụng khá đồng bộ trên cơ sở nghiên cứu và đề xuất của các phòng, ban nghiệp vụ và sự tham mưu của các đơn vị, chuyên gia tư vấn, được phê duyệt bởi Ban lãnh đạo và HĐQT. Chính sách tín dụng của BIDV được ban hành đồng bộ, bao gồm Quy định cấp giới hạn tín dụng; Quy định bảo đảm tiền vay; Quy định phân loại nợ và trích lập dự phịng,...
+ Triển khai thực hiện mơ hình cấp tín dụng và quản lý RRTD tập trung:
Mơ hình tổ chức cấp tín dụng của BIDV có những bước tiến đáng kể. Từ mơ hình cấp TD phân tán trên cơ sở ủy quyền phán quyết tín dụng cho các chi nhánh ở mức khá cao, BIDV đã chuyển đổi mơ hình tổ chức bộ máy tín dụng trong tồn hệ thống theo mơ hình cấp tín dụng tập trung, đảm bảo nguyên tắc phân tách độc lập giữa bộ phận quan hệ khách hàng với bộ phận thẩm định và bộ phận phê duyệt, quyết định cấp TD; quản lý thống nhất từ cấp trụ sở chính xuống chi nhánh, giảm thấp mức ủy quyền phán quyết đối với các chi nhánh.
+ Thành lập và phát huy vai trị của bộ phận kiểm tra, kiểm sốt nội bộ:
Bộ phận kiểm tra, kiểm sốt nội bộ được thành lập và ln tồn tại song song với các hoạt động cấp TD tại ngân hàng. Hiện nay, mơ hình kiểm tra, kiểm sốt nội bộ của BIDV được thiết lập theo chiều dọc. Tại trụ sở chính, phịng kiểm tra, kiểm
sốt nội bộ tham mưu, giúp việc Ban lãnh đạo về cơng tác kiểm tra, kiểm sốt việc tuân thủ quy định của pháp luật và hệ thống quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ nhằm phát hiện, ngăn ngừa và xử lý kịp thời các tồn tại trong mọi hoạt động nghiệp vụ của các phịng, ban trụ sở chính và các chi nhánh. Đây cũng là bộ phận đầu mối thực hiện thu thập các biên bản kiểm tra, kiểm soát của các bộ phận cấp dưới để tổng hợp và báo cáo Ban lãnh đạo. Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ khu vực là một bộ phận thuộc Phịng KTKS tại Trụ sở chính thực hiện các chức năng kiểm tra giám sát tại các đơn vị trong hệ thống thuộc khu vực phụ trách.
- Xử lý rủi ro tín dụng
Năm 2016, BIDV đã hồn thành và đưa vào triển khai hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mới cùng chương trình phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro, qua đó đáp ứng tốt hơn đối với các yêu cầu về việc phân loại nợ và trích lập dự phịng được quy định theo Thơng tư 02/2013/TT-NHNN của NHNN, đồng thời, tạo bước quan trọng trong việc thu thập các dữ liệu cần thiết để tiến tới xây dựng mơ hình định lượng RRTD theo tiêu chuẩn quốc tế (Basel II).
Ngoài ra, BIDV đã từng bước áp dụng các kỹ thuật giảm thiểu RRTD đối với khách hàng như: Thế chấp tài sản bảo đảm, bảo lãnh của bên thứ ba. Ngoài ra, BIDV cịn thành lập Cơng ty quản lý nợ và khai thác tài sản để tiếp nhận tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh; định giá tài sản đảm bảo và hỗ trợ ngân hàng trong công tác phát mại và bán đấu giá tài sản.