a. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Mỗi ngân hàng đều phải tự hoạch định cho mình một chiến lược kinh doanh riêng biệt, chiến lược kinh doanh được xây dựng dựa trên việc ngân hàng xác định vị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức đồng thời dự đoán được sự thay đổi của môi trường kinh doanh trong tương lai. Chiến lược kinh doanh có tính quyết định tới hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Thông qua chiến lược kinh doanh, ngân hàng có thể quyết định thu hẹp hay mở rộng việc huy động vốn, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn, tăng hay giảm chi phí huy động. Nếu chiến lược kinh doanh đúng đắn, các nguồn vốn được khai thác một cách tối đa, thì hoạt động huy động vốn sẽ phát huy được hiệu quả.
Trong từng thời kỳ, dựa trên các kế hoạch sử dụng vốn, mục tiêu phát triển cùng với tình hình thực tế của từng Ngân hàng, Ngân hàng phải lập kế hoạch huy động vốn và lên cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Nếu nhận thấy trong năm có những dự án tốt cần vay vốn với khối lượng lớn, thời hạn dài, thì Ngân hàng sẽ có kế hoạch huy động vốn để tìm kiếm được nguồn vốn tương ứng bằng cách đưa ra các loại hình huy động với lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn đa dạng. Còn nếu nhận thấy trong năm tới Ngân hàng cần phải thu hẹp khối lượng tín dụng, thì Ngân hàng sẽ có kế hoạch huy động một lượng vốn vừa đủ để tối đa hoá hiệu quả sử dụng vốn.
biệt chú trọng vào chi phí vốn mà Ngân hàng phải chịu trong khâu huy động. Phải tìm kiếm nguồn vốn rẻ, thời hạn dài thông qua việc lựa chọn các hình thức huy động khác nhau, có như vậy Ngân hàng mới chủ động trong việc tìm kiếm và sử dụng vốn.
b. Chính sách lãi suất
Chính sách lãi suất cạnh tranh (bao gồm lãi suất cạnh tranh huy động và lãi suất cạnh tranh cho vay) là một chính sách quan trọng của ngân hàng.
Trong hoạt động huy động vốn, lãi suất là một công cụ quan trọng của NHTM, xây dựng một chính sách lãi suất linh hoạt hợp lý là điều kiện giúp ngân hàng có được nguồn vốn hợp lý về qui mô và cơ cấu. Chính sách đó phải đảm bảo cho ngân hàng, một mặt thu hút được nhiều vốn, mặt khác vẵn phải đảm bảo cho ngân hàng kinh doanh có lãi.
Lãi suất cho vay cũng ảnh hưởng tới lãi suất huy động, cho vay là hoạt động mang lại thu nhập lớn nhất cho NHTM, do đó NHTM luôn phải cố gắng thu hút các dự án vay bằng cách đa dạng hoá các loại hình dịch vụ cho vay, có lãi suất cho vay thấp, hấp dẫn, đặc biệt là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hiện nay.
c. Chính sách marketing của ngân hàng.
Mục tiêu cuối cùng là thoả mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, vừa đảm bảo khả năng sinh lời, khả năng cạnh tranh an toàn trong kinh doanh, thì marketing đã trở thành công cụ không thể thiếu được trong ngân hàng thương mại hiện nay.
Hoạt động ngân hàng có tính xã hội hoá cao, phụ thuộc chặt chẽ vào môi trường kinh doanh như môi trường dân cư, môi trường kinh tế, môi trường chính trị,... nên sự thay đổi của bất kỳ yếu tố nào cũng ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
Chính sách marketing có hai nhiệm vụ chính:
Nắm bắt kịp thời sự thay đổi môi trường, thị trường cũng như nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ sản phẩm mà ngân hàng cung cấp.
Xây dựng chính sách, giải pháp thích hợp để thắng đối thủ cạnh tranh đạt được mục tiêu lợi nhuận.
Việc nắm bắt kịp thời sự thay đổi của môi trường, nhu cầu sẽ giúp ngân hàng đưa ra được những sản phẩm phù hợp, linh hoạt góp phần dáp ứng được nhu cầu của khách hàng, đồng thời thu hút được lượng vốn lớn. Cũng từ việc nghiên cứu thị trường, ngân hàng sẽ đưa ra những sản phẩm mới.
Mặt khác chính sách khuếch trương sẽ giúp người dân hiểu rõ ràng, đầy đủ về ngân hàng, thông qua phương tiện thông tin đại chúng xây dựng một hình ảnh nhân viên ngân hàng tận tình, chu đáo, có trình độ chuyên môn,... sẽ tạo lòng tin với khách hàng.
Như vậy chính sách marketing có ảnh hưởng quan trọng đến khả năng huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của mỗi NHTM.
d. Cơ sở vật chất, khoa học công nghệ và đội ngũ cán bộ công nhân viên
- Về cơ sở vật chất, khoa học công nghệ:
Cùng với việc đổi mới hoạt động Ngân hàng, các NHTM ngày càng chú trọng tới việc áp dụng khoa học công nghệ hiện đại, nhất là công nghệ thông tin vào hoạt động Ngân hàng, đặc biệt là khâu thanh toán. Nhờ đó làm cho vốn luân chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho khách hàng trong việc gửi tiền, rút tiền và vay vốn. Nếu thực hiện tốt khâu này, thì sẽ hạn chế được việc lưu thông bằng tiền mặt vừa. Ngoài ra nếu tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt tăng lên thì Ngân hàng sẽ thu hút được càng nhiều các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế vào hệ thống Ngân hàng và góp phần làm giảm chi phí in ấn, bảo quản, kiểm đếm.
nhập tiền gửi hay thanh toán qua tài khoản đến việc cho vay, đầu tư trên thị trường tài chính. Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí trong việc tìm kiếm, quản lý thông tin khách hàng, thị trường. Đồng thời cũng giúp cho việc triển khai các kế hoạch, chiến lược kinh doanh, chiến lược huy động vốn của ngân hàng có hiệu quả tốt nhất, đồng thời gây ấn tượng tốt đẹp đối với khách hàng.
- về cán bộ công nhân viên:
về trình độ nghiệp vụ, trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng càng cao thì trong quá trình hoạt động kinh doanh mọi thao tác nghiệp vụ đều được thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác, từ đó ngân hàng có điều kiện mở rộng kinh doanh, giảm thấp chi phí hoạt động và thu hút được nhiều khách hàng.
Về thái độ phục vụ khách hàng: Đây là yếu tố tác động trực tiếp đến tâm lý cũng như tình cảm của người gửi tiền. Nếu cán bộ nhân viên ngân hàng có thái độ niềm nở, chu đáo nhiệt tình trong giao dịch, luôn tạo điều kiện tốt cho khách hàng, hướng dẫn tỉ mỉ, phục vụ mọi yêu cầu chính đáng của khách hàng, sẽ làm cho họ hài lòng, gây được thiện cảm và uy tín với khách hàng thì ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền tại ngân hàng.
e. Uy tín của ngân hàng
Với bất kỳ ai có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiền vào một ngân hàng nào đó thì vấn đề đầu tiên mà họ đặt câu hỏi: Gửi vào đó có an toàn không? Một ngân hàng có uy tín có thương hiệu trong nhiều năm sẽ có lợi thế trong việc huy động vốn, vì uy tín của ngân hàng đó, khiến cho khách hàng tin tưởng. Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huy động. Thậm chí trong trường hợp lãi suất tiền gửi tại ngân hàng thấp hơn đôi chút, những người có tiền vẫn lựa chọn một ngân hàng có uy tín để gửi,
mà không tìm những nơi có lãi suất hấp dẫn để gửi, vì họ tin rằng ở đây vốn của mình được an toàn.