Huy động vốn và sử dụng vốn là nghiệp vụ chủ yếu và thường xuyên của bất kỳ ngân hàng nào và chúng có mối quan hệ mật thiết với nhau. Nguồn vốn là cơ sở, là tiền đề để ngân hàng thực hiện công tác sử dụng vốn, nhưng chỉ khi ngân hàng tiến hành cho vay, quay vòng vốn thì nguồn vốn đó mới sinh lời. Sử dụng vốn hiệu quả sẽ đảm bảo cho ngân hàng có khả năng trang trải cho những nguồn vốn đã huy động. Nguồn vốn huy động chỉ thực sự phát huy hiệu quả khi nó được sử dụng đúng nơi, đúng lúc. Sử dụng vốn là căn cứ quan
trọng để ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động. Hơn nữa, sử dụng vốn có hiệu quả sẽ thúc đẩy sự phát triển trong quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng của mình, tạo cho ngân hàng ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền. Sau đây là một số đề xuất đối với việc gắn liền huy động vốn và sử dụng vốn có hiệu quả tại chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh:
- Việc huy động vốn và sử dụng vốn nên gắn bó với nhau theo nguyên tắc đó là có sự tương ứng về thời hạn và lãi suất. Có nghĩa là nguồn vốn nào cho vay loại hình ấy, cho vay trung và dài hạn sử dụng nguồn trung và dài hạn, cho vay ngắn hạn sử dụng nguồn ngắn hạn. Tuy nhiên, trong điều kiện có sự chênh lệch giữa nguồn vốn huy động và cho vay thì ngân hàng có thể cân đối cho vay bằng cách: Nếu có nguồn vốn trung và dài hạn dư thừa, thì có thể dùng để cho vay ngắn hạn. Hoặc nếu có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao thì ngân hàng cũng có thể cho vay trung và dài hạn, nhưng phải đặc biệt chú ý đề phòng rủi ro có thể xảy ra và chỉ được sử dụng theo một tỷ lệ nhất định nhằm đảm bảo nguồn vốn cho việc thanh toán.
- Chi nhánh nên xây dựng chiến lược sử dụng vốn chi tiết, đảm bảo hiệu quả của vốn được đầu tư sử dụng. Chiến lược sử dụng vốn không chỉ đúng đắn cho thời gian trước mắt, mà còn phải đảm bảo cho sự phát triển vững chắc, lâu dài trong tương lai. Từ kế hoạch sử dụng vốn đó, hoạch định chính sách huy động vốn cho phù hợp theo tiêu chí đúng, đủ , kịp thời với chi phí thấp nhất. Quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả chính là cách tạo vốn và phát triển vững chắc nhất.
- Tuân thủ nghiêm ngặt các tỷ lệ giới hạn an toàn vốn trong kinh doanh của NHTM được quy định trong luật các tổ chức tín dụng, ví dụ như các tỷ lệ sau:
+ Tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả năng thanh toán theo quy định của ngân hàng nhà nước.
+ Tỷ lệ dư nợ cho vay tối đa trên vốn huy động. + Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ....
Chi nhánh cần tuân thủ các tỷ lệ này để đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.
- Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý đảm bảo lãi suất đầu vào nhỏ hơn lãi suất đầu ra, đảm bảo lãi suất thực dương, đem lại lợi nhuận cho chi nhánh.