C. NHOM CAC NƯƠC KINH TẼ ĐANG CHUYỂN ĐÔI 1 RussiaNhỏ
2.2.1. Một số kết quả hoạt động tíndụng nói chung và cho vay TDH đối vớ
đảng. Đảng bộ thực hiện sắp xếp lại nhân sự các chi bộ sau khi phân công lại nhiệm vụ trong Ban giám đốc Chi nhánh, đồng thời bổ sung thêm 03 Đảng ủy viên vào Ban chấp hành Đảng bộ.
Cơng tác Cơng đồn: Phối hợp với chính quyền tổ chức thành cơng Hội nghị người lao động và Hội nghị đối thoại; Tổ chức cho cán bộ nhân viên Chi nhánh đi Tây Thiên nhân dịp ngày quốc tế phụ nữ 8.3; Tổ chức vui tết thiếu nhi, tết trung thu cho con em cán bộ Chi nhánh nhân dịp tết thiếu nhi 1/6/2016, tết trung thu; Tổ chức chuyến đi học tập, khảo sát và kết hợp du lịch hè tại một số nước cho các đồn cán bộ theo đúng lịch trình đã đặt ra, đảm bảo an tồn tuyệt đối về con người và tài sản; Tổ chức cho cán bộ nhân viên Chi nhánh tham gia chương trình Hành trình đỏ, góp phần quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV.
Cơng tác Đồn Thanh niên: Tổ chức mít tinh kỷ niệm ngày thành lập đoàn 26/3 tại Chi nhánh, tổ chức thành cơng buổi giao lưu bóng đá với Chi nhánh Đống Đa; Giao lưu bóng đá, bóng bàn với Chi nhánh Quang Minh; Củng cố hoạt động cũng như sắp xếp lại nhân sự các Chi đoàn sau khi chuyển đổi các chi bộ.
44
2.2. T
hực trạng chất lượng thẩm định dự án vay vốn của DNNVV tại BIDV Tây Hà Nội
2.2.1. Một số kết quả hoạt động tín dụng nói chung và cho vay TDH đối với đối với
DNNVV tại Chi nhánh giai đoạn 2014 -2016Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng tại BIDV Tây Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016
Dư nợ cho vay TDH ^682 1201 2102 76% 75% 76%
Tỷ trọng (%) 27,73 33,13 47,25
Dư nợ của KH Định chế
tài chính 0 0 0
Dư nợ của KH doanh
nghiệp 2.085 3.027 3.608 45% 19% 32% Tỷ trọng 84,92% 83,50% 81,09% Dư nợ của KHCN ^370 598,73 840,3 62% 40% 51% Tỷ trọng 15,08% 16,50% 18,91% Tỷ lệ nợ xấu 0,69% 0,20% 0,16%
Nguồn: Phòng QHKHDN-BIDV Tây Hà Nội
Mặc dù Chi nhánh mới đi vào hoạt động từ năm 2008, nhưng dư nợ tín dụng tại BIDV Tây Hà Nội đã gia tăng nhanh chóng trong giai đoạn 2014 - 2016. Cụ thể, dư nợ tín dụng năm 2014 đạt 2.455 tỷ đồng tăng lên 3.625 tỷ đồng năm 2015 và tiếp
2014 2015 2016Chỉ tiêu________________________________ Chỉ tiêu________________________________
Số lượng dự án DNNVV__________________ 17_____ 38_____ 48_____ Tổng mức đầu tư________________________ 187 467,4 561,6 Quy mơ vốn đầu tư trung bình______________ 11_____ 12,3 11,7 Số vốn BIDV Tây Hà Nội cam kết tài trợ 93,5 257,07 297,65 Tỷ lệ tài trợ vốn bình quân_________________ 50% 55% 53% Dư nợ cho vay dự án các DNNVV___________ 102,7 152 135 -_____Nông, lâm nghiệp và thủy sản_________ 0 _0______ _0______ -_____Công nghiệp và xây dựng____________ 71,89 117,04 87,75
45
tục tăng lên 4.449 tỷ đồng năm 2016, tương đương mức tăng trưởng bình quân hàng năm là 35%.
Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh cũng đã giảm dần: từ 0,69% năm 2014 xuống 0,2% năm 2015 và tiếp tục giảm xuống 0,16% năm 2016.
về cơ cấu tín dụng theo thời hạn vay: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn tăng từ 1.773 tỷ năm 2014 lên đến 2.347 tỷ năm 2016, tương đương với mức tăng trưởng bình quân năm là 17%. Cơ cấu dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng mạnh từ 682 tỷ năm 2014 lên đến 2.102 tỷ năm 2016, tương đương với mức tăng trưởng bình quân năm là 76%. Chi nhánh đã thay đổi cơ cấu tỷ trọng dư nợ cho vay theo thời hạn, cụ thể giảm tỷ trọng cho vay ngắn hạn và tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn nhưng tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao hơn (khoảng 52,75%).
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ tín dụng tại BIDV Tây Hà Nội theo thời hạn vay (đơn vị: tỷ đồng)
■ - Dư nợ cho vay ngắn hạn ■- Dư nợ cho vay trung và dài hạn
Về cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng: Dư nợ tại Chi nhánh chỉ bao gồm dư nợ của khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Hiện Chi nhánh không cho vay các định chế tài chính. Dư nợ khách hàng doanh nghiệp tăng mạnh từ 2.085 tỷ năm 2014 lên 3.027 tỷ năm 2015 (tương ứng mức tăng trưởng 45%) và tiếp tục
46
tăng lên đến 3.608 tỷ năm 2016 (tương ứng mức tăng trưởng 19%). Dư nợ khách hàng cá nhân đã gia tăng nhanh chóng về số tuyệt đối trong giai đoạn 2014 - 2016, cụ thể, dư nợ khách hàng cá nhân đã tăng từ 370 tỷ đồng năm 2014 lên mức 840,3 tỷ vào cuối năm 2016. Điều này khiến cho tỷ lệ dư nợ khách hàng cá nhân đã tăng từ 15,08% lên 18,91% trên tổng dư nợ trong vòng 2 năm. Đây là mức tăng khá nhanh và chứng tỏ ưu tiên của ngân hàng trong việc phát triển các sản phẩm bán lẻ (sản phẩm tín dụng và dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân).
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng(đơn vị: tỷ đồng)
Bảng 2.3: Tình hình cho vay dự án các DNNVV tại BIDV Tây Hà Nội
-_____Thương mại và dịch vụ______________ 30,81 34,96 47,25 47
Năm 2014 2015 2016 Chỉ tiêu Tổng dư nợ 2.455 3.625 4.449 Dư nợ TDH ^682 1201 2102 Tỷ trọng dư nợ TDH 28% 33% 47% Dư nợ TDH DNNVV 102,7 ^Γ52 ”135 Tỷ trọng dư TDH DNNVV/tổng dư nợ TDH 15% 13% "6% Nợ xấu TDH các DNNVV ^0J T2 Tỷ lệ nợ xấu TDH DNNVV/tổng Dư nợ TDH DNNVV 0,70% 0,80% 0,70% Tỷ lệ nợ xấu 0,69% 0,20% 0,16%
Nguồn: Phòng QHKHDN-BIDV Tây Hà Nội
Bảng số liệu về tình hình cho vay dự án các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Tây Hà Nội trong giai đoạn 2014 - 2016 cho thấy sơ bộ tình hình cho vay:
Dư nợ cho vay dự án cho đối tượng DNNVV: tăng khá mạnh trong năm 2015 (từ 102,7 tỷ đồng lên đến 152 tỷ đồng) và suy giảm vào năm 2016 xuống cịn 135 tỷ đồng do tình hình kinh tế đi xuống, các doanh nghiệp thu hẹp sản xuất kinh doanh, số dự án vay mới giảm. Cụ thể, cuối năm 2016, số lượng dự án vay vốn tại Chi nhánh là: 48 dự án, với tổng mức đầu tư là: 561,6 tỷ đồng. Quy mô vốn đầu tư trung bình/dự án là:11,7 tỷ đồng/dự án. Số vốn BIDV Tây Hà Nội cam kết tài trợ là 297,65 tỷ đồng. Tỷ lệ tài trợ vốn bình quân là: 53% tổng vốn đầu tư.
Về lĩnh vực cho vay: Do quy định về cho vay theo địa bàn, Chi nhánh chỉ cho vay các doanh nghiệp trên địa bàn Hà Nội, trường hợp ngoài địa bàn, Chi nhánh phải xin phép và có sự đồng ý của hội sở chính BIDV. Do địa bàn hoạt động của Chi nhánh tại huyện Từ Liêm, nên Chi nhánh khơng có dự nợ cho vay lĩnh vực nơng, lâm nghiệp và thủy sản. Năm 2016, cho vay lĩnh vực công nghiệp và xây dựng chiếm tỷ trọng 65% tổng dư nợ (87,75 tỷ đồng), còn lại là cho vay lĩnh vực thương mại và dịch vụ (47,25 tỷ đồng).
Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ TDH các DNNVV giai đoạn 2014 - 2016 phân theo lĩnh vực hoạt động (đơn vị: tỷ đồng)
48
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ TDH DNNVV tại BIDV Tây Hà Nội
Ngn: Phịng QHKHDN-BIDV Tây Hà Nội
Bảng số liệu trên cho thấy, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm khoảng 30% tổng dư nợ trung dài hạn của tồn Chi nhánh và có xu hướng tăng trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016, từ 28% năm 2014 lên đến 47% năm 2016. Trong đó, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ có
49
xu hướng giảm dần so với tổng dư nợ trung dài hạn của Chi nhánh, cụ thể giảm từ 15% năm 2014 xuống 13% năm 2015 và tiếp tục giảm xuống 6% năm 2016.
Tỷ lệ nợ xấu cho vay TDH các DNNVV cao hơn so với tỷ lệ nợ xấu nói chung của Chi nhánh trong cả ba năm. Điều này chứng tỏ, mặc dù tỷ trọng dư nợ TDH DNNVV/tổng Dư nợ TDH chỉ chiếm 6% nhưng mức độ rủi ro khi cho vay đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ lớn hơn so với mức độ rủi cho khi cho vay đối với các nhóm khách hàng khác.
Biểu đồ 2.4: Tương quan tỷ lệ nợ xấu TDH DNNVV so với tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ tại Chi nhánh giai đoạn 2014-2016
÷ Nhận xét: Qua việc phân tích các số liệu, có thể đưa ra một số nhận xét khái
quát sau:
+ Quy mơ dư nợ của tồn Chi nhánh đã có sự tăng trưởng liên tục trong năm 2014 - 2016, tuy nhiên tăng trưởng trong năm 2016 chậm hơn mức tăng trong năm 2015. Dư nợ ở các nhóm đối tượng khách hàng cũng có sự tăng trưởng.
50
tăng trưởng trong năm 2014 - 2015 nhưng lại sụt giảm trong giai đoạn 2015 - 2016.