Trong thời gian qua, mặc dù số thẻ phát hành mới qua các năm là một con số rất ấn tượng so với số lượng cán bộ phụ trách hoạt động phát hành nhưng con số này chưa phản ánh hết tiềm năng phát triển thẻ mới ở Sở Giao dịch. Để đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ, Sở Giao dịch cần tiến hành các giải pháp sau:
- Thực hiện phân loại khách hàng:
Ngoài hoạt động kinh doanh giống các chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam khác, Sở Giao dịch còn thực hiện nhiệm vụ kinh doanh do Trụ Sở chắnh quy định riêng về hoạt động kinh doanh vốn, ngoại tệ và là đầu mối thực hiện các dự án đầu tư của Trụ Sở chắnh. Do đó, Sở Giao dịch có thuận lợi lớn trong việc tiếp cận với các khách hàng tiềm năng của dịch vụ ngân hàng hiện đại, trong đó có dịch vụ thẻ. Tuy nhiên, Sở Giao dịch chưa tận dụng tốt mạng lưới khách hàng tiềm năng này. Số lượng khách hàng tổ chức và cá nhân hiện tại ở Sở Giao dịch là rất lớn (khoảng 10.000 tài khoản tổ chức và 200.000 tài khoản cá nhân). Để phục vụ ngày càng tốt hơn các khách hàng hiện tại cũng như thu hút thêm các khách hàng tiềm năng trong tương lai, Sở Giao dịch cần tiến hành phân loại khách hàng thành các nhóm với các đặc trưng cụ thể từ đó đưa ra các chắnh sách phù hợp cho từng nhóm khách hàng. Các tiêu chắ đưa ra để phân loại khách hàng có thể là thu nhập, ngành nghề, lứa tuổi. Theo mỗi tiêu chắ phân loại, sẽ có các nhóm khách hàng khác nhau với các đặc điểm khác nhau dẫn đến các quyết định khác nhau trong việc tiêu dùng hàng hoá,
dịch vụ. Các sản phẩm thẻ cung cấp ra thị trường cần chú ý yếu tố này để có thể định hướng một cách rõ ràng cho khách hàng trong quyết định sử dụng dịch vụ thẻ.
- Phát triển thêm giá trị gia tăng của các sản phẩm thẻ và đa dạng hoá các sản phẩm thẻ.
Các giá trị gia tăng của sản phẩm thẻ là yếu tố rất quan trọng để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ. Để tăng thêm tắnh hấp dẫn của các sản phẩm thẻ, Sở Giao dịch cần nghiên cứu, phát triển thêm nhiều tiện ắch cho chủ thẻ, vắ dụ: bổ sung thêm các loại hình bảo hiểm cho chủ thẻ như bảo hiểm rút tiền, bảo hiểm cho mỗi chuyến đi, quản lý khách hàng thân thiết, tắch điểm thưởng cho khách hàng, kết hợp thẻ ngân hàng với các loại thẻ khác như: Thẻ taxi, thẻ du lịch, thẻ câu lạc bộ giải trắ VZv. Sở Giao dịch có thể kết hợp với các siêu thị, trung tâm mua sắm hoặc các tổ chức ngành nghề như giáo viên, bác sĩ,.để phát triển sản phẩm thẻ mới (thẻ liên kết giáo viên, thẻ liên kết bác sĩ,.) cung cấp nhiều ưu đãi cho các khách hàng làm trong ngành giáo dục, y tế,.. .Ngoài ra, Sở giao dịch nên nghiên cứu phát triển thêm các loại thẻ mà Agribank đã triển khai như: Thẻ liên kết sinh viên, thẻ lập nghiệp để đa dạng các sản phẩm thẻ.
- Thu hút thêm các đơn vị trả lương qua tài khoản
Các đơn vị trả lương qua tài khoản cung cấp một số lượng lớn các chủ thẻ cho Sở Giao dịch. Thêm vào đó, khi tiếp cận với các đơn vị có nhu cầu trả lương qua tài khoản, Sở Giao dịch có điều kiện thuận lợi để thu thập thông tin về khách hàng sẽ sử dụng thẻ như thông tin về thu nhập, địa chỉ, sở thắch, thói quen tiêu dùng,.. .Việc nắm bắt được các thông tin chi tiết này không chỉ giúp Sở Giao dịch phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh thẻ. Do vậy, để tăng số lượng thẻ phát hành mới, đây là đối tượng khách hàng quan trọng cần nhắm tới. Để đạt được mục tiêu phát triển chủ thẻ, Sở Giao dịch cần tiến hành các biện pháp sau:
Một là, thực hiện giao chỉ tiêu phát hành thẻ đến tất cả các cán bộ tại tất cả các phòng nghiệp vụ, coi đây là một tiêu chắ đánh giá kết quả công việc để đánh giá, xếp loại lao động. Trong khi lập kế hoạch giao chỉ tiêu, cần chú ý tới đặc điểm của
từng phòng nghiệp vụ để tắnh toán số lượng thẻ phát hành cho phù hợp. Để kế hoạch lập ra là hợp lý, cần khảo sát số lượng thẻ phát hành được trong từng tháng, số lượng thẻ phát hành của một vài chi nhánh trong hệ thống Agribank có công tác phát hành thẻ tốt và một số chi nhánh NHTM khác hệ thống (VCB, ACB,...). Việc lập kế hoạch phải đảm bảo sát với thực tế và khả năng hoàn thành.
Hai là, tập trung vào các đơn vị đang mở tài khoản thanh toán, giao dịch tại Sở Giao dịch nhưng chưa sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản để phát triển thêm số đơn vị trả lương qua tài khoản, từ đó phát triển thêm thẻ ghi nợ nội địa Success cũng như thẻ quốc tế Visa, MasterCard. Đối với các đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương tự động qua tài khoản tại Sở Giao dịch, cần phân công cán bộ phụ trách để kịp thời nắm bắt được các thay đổi của đơn vị như: số lượng chủ thẻ, thông tin liên quan đến chủ thẻ,.. .Các cán bộ phụ trách này có trách nhiệm thu thập những thông tin liên quan đến đơn vị trả lương và cán bộ sử dụng thẻ để báo cáo kịp thời lên cán bộ quản lý hoạt động thẻ, từ đó có các chắnh sách chăm sóc khách hàng, chắnh sách phát triển chủ thẻ phù hợp với đặc điểm của từng đơn vị sử dụng dịch vụ và từng nhóm chủ thẻ.
Ba là, tập trung vào đối tượng khách hàng thuộc các đơn vị hưởng lương từ ngân sách nhà nước. Theo chỉ thị 20/2007/CT ngày 24/8/2007 của Thủ tướng chắnh phủ thì việc trả lương cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước phải thực hiện qua tài khoản. Mặc dù chỉ thị ra đời đã lâu nhưng cho đến nay, mới chỉ có 1/3 số đơn vị hưởng lương từ ngân sách nhà nước đã thực hiện theo chỉ thị này. Trong số các đơn vị hưởng lương từ ngân sách nhà nước, có một bộ phận rất đặc biệt, đó là lực lượng quân đội nhân dân Việt Nam. Hiện nay, các cán bộ trong lực lượng quân đội nhân dân Việt Nam đã thực hiện trả lương qua NHTM cổ phần Quân đội.Tuy nhiên, do đặc điểm của hệ thống NHTM cổ phần Quân đội là chưa có chi nhánh tới tất cả các tỉnh, huyện nên trong lực lượng quân đội vẫn còn một số lượng lớn cán bộ chưa thực hiện nhận lương qua tài khoản. Do đó, đối tượng khách hàng hưởng lương từ ngân sách nhà nước (đặc biệt là các tổng công ty 90-91 và các đơn vị thuộc lực lượng quân đội nhân dân Việt Nam) cũng là lượng khách hàng
tiềm năng lớn để Sở Giao dịch phát triển cả thẻ ghi nợ nội địa Success và thẻ quốc tế Visa, MasterCard.
Bốn là, ký hợp đồng làm đại lý phát hành thẻ với đối tác là các điểm kinh doanh vàng bạc đá quý thuộc Agribank. Theo đó, các đơn vị này sẽ làm đại lý tìm kiếm các khách hàng có nhu cầu phát hành thẻ tại Sở Giao dịch và hưởng phắ hoa hồng theo số thẻ phát hành được. Cách làm này sẽ giúp Sở Giao dịch tiếp cận được với các khách hàng giao dịch tại các điểm kinh doanh vàng bạc, đá quý. Đây cũng là đối tượng khách hàng rất tiềm năng của thẻ ghi nợ nội địa Success cũng như các loại thẻ quốc tế.