Thanh toán thẻ luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong thời gian qua, tại Sở Giao dịch chưa xảy ra các trường hợp giả mạo thẻ hay gian lận trong thanh toán thẻ,...Tuy nhiên, do hoạt động thanh toán thẻ dựa trên các công nghệ hiện đại và ngày càng phát
triển nên các rủi ro trong thanh toán thẻ ngày càng đa dạng, phức tạp và khó bị phát hiện. Vì vậy, vấn đề kiểm soát, đề phòng và hạn chế rủi ro phải được đặt ra và tuân thủ nghiêm ngặt. Để công tác này đạt hiệu quả, đem lại sự an toàn cao cho hoạt động thanh toán thẻ, Sở Giao dịch cần thực hiện các công việc sau:
- Thực hiện trắch lập dự phòng rủi ro theo đúng quy định của NHNN về nghiệp vụ kinh doanh thẻ.
- Tuân thủ các quy định của NHNN về quản lý ngoại hối đối với các trường hợp phát hành thẻ tắn dụng quốc tế.
- Rà soát, chỉnh sửa quy trình liên quan đến nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. Hiện tại, Sở Giao dịch đã áp dụng tiêu chuẩn ISO 9001 vào soạn thảo tất cả các quy trình nghiệp vụ, trong đó có quy trình phát hành, thanh toán và giải quyết khiếu nại trong thanh toán thẻ. Tuy nhiên, do tiêu chuẩn ISO 9001 mới bắt đầu chuẩn bị từ năm 2008 và thực tế áp dụng từ tháng 9/2010 nên trong thực tế, các cán bộ còn chưa quen với việc tuân thủ chặt chẽ các quy trình nghiệp vụ đã ban hành. Do vậy, công tác kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ cần được tiến hành thường xuyên.
- Quán triệt nguyên tắc cán bộ phát hành thẻ phải chấp hành tốt các quy định nghiêm ngặt trong việc lựa chọn, quản lý khách hàng sử dụng thẻ, đặc biệt là đối với khách hàng sử dụng thẻ tắn dụng quốc tế. Cán bộ phát hành phải kiểm tra, xác minh các thông tin phát hành thẻ và các thông tin khách hàng một cách kỹ lưỡng và bằng nhiều hình thức phù hợp với hoàn cảnh cụ thể. Trong quá trình phát hành thẻ
tắn dụng, nếu là vay tắn chấp thì phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình thẩm định như cho vay một khoản vay thông thường. Cán bộ nghiệp vụ thẻ phải lưu ý với chủ thẻ các quyền lợi và nghĩa vụ của chủ thẻ đối với ngân hàng khi sử dụng dịch vụ này, cũng như theo dõi chặt chẽ hoạt động sử dụng thẻ và tình hình chi tiêu của chủ thẻ, chú ý và có biện pháp theo từng bước đối với các chủ thẻ trì hoãn hoặc không thanh toán sao kê để thông báo, nhắc nhở, khuyến cáo, khóa thẻ tạm thời hoặc chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ tùy theo hành vi của chủ thẻ.
- Tìm hiểu kỹ về ĐVCNT trước khi ký kết hợp đồng thanh toán thẻ, đặc biệt là về tư cách pháp nhân của ĐVCNT, hoạt động kinh doanh và khả năng tài chắnh của ĐVCNT. Định kỳ, tổ chức tập huấn và cung cấp tài liệu về chấp nhận thanh toán thẻ cho các ĐVCNT. Cung cấp các tài liệu hướng dẫn chi tiết đối với các ĐVCNT kinh doanh một số loại hàng hoá, dịch vụ đặc biệt như: thanh toán qua Internet, các loại hàng hoá có mức độ rủi ro cao như vàng, bạc, đồ trang sức,.. .Thường xuyên thăm và kiểm tra hoạt động thanh toán thẻ của ĐVCNT. Kịp thời phát hiện những thay đổi lớn về doanh số thanh toán hoặc những hoạt động bất thường của các ĐVCNT. Ngoài ra, cần theo dõi các ĐVCNT mà chủ thẻ không có điều kiện quan sát nhân viên thực hiện giao dịch như nhà hàng, câu lạc bộ,.
- Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ. Bộ phận này có trách nhiệm cập nhật thông tin về các hoạt động thẻ trên thế giới để xây dựng,
sửa đổi các quy định, quy trình nghiệp vụ một cách kịp thời, phù hợp với thông lệ quốc tế cũng như biên soạn các cẩm nang nhằm phổ biến các loại rủi ro đã và có thể xuất hiện trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, phổ biến cách thức phát hiện, các biện pháp phòng ngừa đến từng cán bộ nghiệp vụ trong Sở Giao dịch và các ĐVCNT.
- Chống sự xâm nhập trái phép của tội phạm công nghệ cao. Sở Giao dịch cần thực hiện triệt để việc tách hai hệ thống mạng nội bộ và mạng internet để tránh hiện tượng xâm nhập của tội phạm trái phép vào chương trình hoặc cơ sở dữ liệu của hệ thống phát hành, thanh toán thẻ, thanh toán bù trừ giao dịch thẻ để ăn cắp các thông tin và thực hiện các hành động gây thiệt hại cho khách hàng và cho ngân hàng.
cho bản thân máy ATM. Hiện nay, ở Việt Nam đã xảy ra trường hợp khách hàng bị chặn cướp tại các máy ATM và hiện tượng máy ATM bị phá hỏng để lấy hộp tiền bên trong. Do đó, để tránh rủi ro cho khách hàng và đảm bảo an toàn tài sản (máy ATM, các hộp tiền bên trong máy ATM), Sở Giao dịch cần khảo sát, bố trắ máy ATM ở những nơi an toàn đồng thời lắp đặt hệ thống camera theo dõi và hệ thống báo động tại các địa điểm đặt máy ATM; kết hợp với công an phường, cảnh sát khu vực, tổ dân phố,.. .trong việc bảo vệ an ninh, an toàn cho khách hàng khi giao dịch tại máy ATM cũng như an toàn cho bản thân máy ATM.