thương mại
1.2.4.1. Nhân tố từ phắa ngân hàng
Nâng cao chất lượng, phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng, mở rộng quy mô hoạt động, ... tùy thuộc vào khả năng của ngân hàng. Khả năng này thể hiện ở:
Ớ Khả năng nắm bắt sát nhu cầu và cung ứng kịp thời các sản phẩm dịch vụ mà khách hàng có nhu cầu
Nhu cầu của khách hàng luôn thay đổi cùng với sự phát triển của nền kinh tế xã hội cũng như văn hoá. Tất cả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, trong đó có dịch vụ thẻ là nhằm thoả mãn được nhu cầu luôn thay đổi và ngày càng phong phú của khách hàng. Do đó, khả năng nắm bắt nhu cầu và cung ứng kịp thời các sản phẩm dịch vụ mà khách hàng có nhu cầu sẽ quyết định mức độ phát triển và quy mô dịch vụ thẻ ngân hàng.
Ớ Khả năng vốn chủ sở hữu của ngân hàng:
Vốn đầu tư vào máy móc, thiết bị và công nghệ, trụ sở,.. .theo quy định được tắnh vào vốn chủ sở hữu và có tỷ lệ giới hạn nhất định. Chẳng hạn, muốn mở rộng màng lưới cung ứng dịch vụ thẻ cần mua sắm các thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ như máy ATM, EDC,.. .cần đầu tư vào máy móc thiết bị để phục vụ việc phát hành thẻ như hệ thống máy phát hành thẻ, hệ thống máy in PIN. Nếu vốn chủ sở hữu nhỏ thì nhiều ngân hàng sẽ không thực hiện được.
Ớ Khả năng và trình độ quản trị điều hành
Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ và kỹ năng của cán bộ, trình độ công nghệ,.đó cũng là các điều kiện không thể thiếu được khi mở rộng các dịch vụ thẻ. Khi đó, hoạt động kinh doanh của ngân hàng vừa đa dạng hơn vừa mở rộng hơn nên đòi hỏi trình độ quản trị điều hành và trình độ cán bộ phải tương ứng. Các dịch vụ
ngân hàng phần lớn đòi hỏi trình độ công nghệ cao, phải đạt được trình độ công nghệ theo yêu cầu mới đáp ứng được đòi hỏi cả khách hàng, của thị trường.
1.2.4.2. Nhân tố từ phắa khách hàng
Nhu cầu của khách hàng tùy thuộc vào tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt, thói quen cất giữ tiền trong gia đình thay vì gửi ngân hàng.. .Nhu cầu của khách hàng cũng thể hiện ở khả năng sẵn sàng chấp nhận các dịch vụ ngân hàng tiện ắch. Dịch vụ của ngân hàng cung cấp là để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng nên nếu nhu cầu của khách hàng phát sinh và ngày càng đa dạng thì dịch vụ của ngân hàng đưa ra tất yếu sẽ ngày càng phát triển.
1.2.4.3. Nhân tố khác
Ớ Môi trường kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô thể hiện ở nhiều nhân tố khác nhau tác động đến chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng. Có thể khái quát thành một số nhóm chủ yếu:
- Trình độ và tắnh chất phát triển của nền kinh tế:
Hoạt động kinh doanh thẻ ra đời và phát triển là do nhu cầu của các doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, các tổ chức xã hội,.. .Nền kinh tế ở các nước phát triển đòi hỏi nhiều dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao và đó cũng là điều kiện để các ngân hàng mở rộng và nâng cao chất lượng của hoạt động kinh doanh và ngược lại.
- Mức độ thu nhập quốc dân tắnh bình quân theo đầu người và tốc độ tăng trưởng kinh tế.
Thông thường, các nền kinh tế có thu nhập quốc dân tắnh theo bình quân đầu người cao, mức độ tiền tệ hóa cao, các chu chuyển tài chắnh, giao dịch vốn, thanh toán diễn ra ở quy mô lớn đòi hỏi tốc độ nhanh và chắnh xác thì thị trường dịch vụ ngân hàng sẽ phát triển và phát triển ở trình độ cao.
- Mức độ, trình độ phát triển của hệ thống cơ sở hạ tầng bưu chắnh viễn thông, đặc biệt là mức độ sử dụng và phổ cập internet,.
Hoạt động thanh toán thẻ phụ thuộc rất nhiều vào trình độ công nghệ thông tin của ngân hàng và của đất nước. Khi hệ thống cơ sở hạ tầng bưu chắnh viễn thông, đặc biệt là mạng internet phát triển sẽ tạo điều kiện phát triển các hình thức thanh toán tại máy ATM, thanh toán qua mạng, thanh toán bằng uỷ nhiệm thu,.
Ớ Môi trường pháp lý
Kinh doanh của ngân hàng là một trong những ngành kinh doanh có điều kiện, chịu sự giám sát chặt chẽ của pháp luật và cơ quan chức năng của Chắnh phủ. Hoạt động của ngân hàng thường được điều chỉnh chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật.
Môi trường pháp lý sẽ đem đến cho ngân hàng một loạt các cơ hội mới và cả những thách thức mới đối với thanh toán thẻ. Vắ dụ: Sự cho phép các ngân hàng nước ngoài tham gia lĩnh vực thanh toán thẻ đặt ngân hàng trong nước trước những nguy cơ cạnh
tranh mới, mặt khác cũng tạo điều kiện cho ngân hàng trong nước học hỏi kinh nghiệp về thanh toán thẻ.. .tạo điều kiện cho thanh toán thẻ trong nước phát triển.