- Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toỏn cỏ nhừn giai đoạn 20072009 tại BIDV Nam Định:
2. Tổng nợ quỏ hạn, nợ xấu cho vay bỏn lẻ 7.703 50.033 76
(Nguồn: Phũng Kế hoạch nguồn vốn - BIDVNam Định)
Biểu 2.12: Kết quả hoạt động tớn dụng bỏn lẻ tại Chi nhỏnh BIDV Nam Định giai đoạn 2007 - 2009:
Đơn vị: tỷ đồng
□ CV DNNVV □ CV cỏ nhõn □ Tổng DN bỏn lẻ
Qua Bảng 2.11 và Biểu 2.12 cho thấy, dư nợ tớn dụng bỏn lẻ tại BIDV Nam Định năm sau cao hơn năm trước, tỷ trọng dư nợ tớn dụng bỏn lẻ trong tổng dư nợ ngày càng tăng. Năm 2007 dư nợ bỏn lẻ là 740 tỷ đồng chiếm 65,5% trờn tổng dư nợ toàn Chi nhỏnh, năm 2008 là 1.000 tỷ đồng, chiếm 70% tổng dư nợ, tăng 135% với số tăng tuyệt đối 260 tỷ đồng so 2007. Đến năm 2009 dư nợ bỏn lẻ là 1.133 tỷ đồng chiếm 69% tổng dư nợ, tăng 153% với số tăng tuyệt đối 393 tỷ đồng so 2007 và tăng 113% với số tăng tuyệt đối 133 tỷ đồng so 2008. Tuy nhiờn, trong cơ cấu sản phẩm bỏn lẻ vẫn phỏt triển chưa đồng đều, tập trung vào cho vay DNNVV, tỷ trọng cho vay cỏ nhừn, tiờu dựng... cũn thấp trong dư nợ bỏn lẻ.
Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc sản phẩm cụ thể như sau:
+ Cho vay DNNVV: đối với sản phẩm này vẫn chiếm tỷ rất lớn trong dư nợ cho vay bỏn lẻ. Trong giai đoạn từ 2005 về trước một số sản phẩm bỏn lẻ khỏc chưa được triển khai như cho vay thấu chi, cho vay mua ụ tụ... hoặc cú triển khai nhưng chưa đồng bộ như sản phẩm cho vay hỗ trợ nhà ở, cho vay cỏn bộ cụng nhõn viờn... do đú tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV chiếm gần như là tuyệt đối. BIDV Nam Định ngày càng quan tõm đến hoạt động bỏn lẻ, chỳ trọng khai thỏc cỏc sản phẩm khỏc mà BIDV Nam Định cú lợi thế, tuy nhiờn tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV vẫn chiếm tỷ lệ cao, năm 2007 là 93%, năm 2008 là
94%, năm 2009 là 90% trong tổng dư nợ bỏn lẻ. Tuy tỷ trọng năm 2009 cú giảm so với những năm trước nhưng số tuyệt đối vẫn tăng 330 tỷ đồng so với năm 2007 và 162,5 tỷ đồng so với năm 2007.
+ Sản phẩm cho vay cỏn bộ cụng nhõn viờn, là sản phẩm với đối tượng khỏch hàng là CBCNV cú thu nhập ổn định, cú nhu cầu vay tiền để phục vụ tiờu dựng sinh hoạt; mức cho vay tối đa là 50 triệu đồng và thời hạn lờn tới 5 năm. Đõy là sản phẩm BIDV Nam Định chỳ trọng phỏt triển, song do sản phẩm cho vay cỏn bộ cụng nhõn viờn đối tượng khỏch hàng là cỏn bộ cụng nhõn viờn mà đơn vị cú thực hiện dịch vụ chi trả lương qua BIDV Nam Định do đú việc phỏt triển sản phẩm này cũn nhiốu hạn chế. Dư nợ cho vay cỏn bộ cụng nhừn viờn năm 2007 là 2,4 tỷ đồng chiếm 0,32% so với tổng dư nợ bỏn lẻ và chiếm 4,4% tổng dư nợ cho vay cỏ nhừn, năm 2008 là 03 tỷ đồng chiếm 0,3% so với tổng dư nợ bỏn lẻ và chiếm 5,3% tổng dư nợ cho vay cỏ nhừn, năm 2009 giảm xuống cũn 02 tỷ đồng chiếm 0,18% so với tổng dư nợ bỏn lẻ và chiếm 1,7% tổng dư nợ cho vay cỏ nhừn.
+ Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở: Sản phẩm hướng tới nhúm khỏch hàng cú nhu cầu về nhà ở nhưng khả năng tài chớnh mới đỏp ứng được một phần chi phớ để mua nhà ở, mua quyền sử dụng đất ở, xừy dựng mới nhà ở, cải tạo, trang trớ nội thất nhà ở. BIDV Nam Định cho vay phần khỏch hàng cũn thiếu với mức cho vay tối đa lờn tới 03 tỷ đồng và thời hạn lờn tới 15 năm. Đõy là sản phẩm đó được triển khai rất sớm, tuy nhiờn từ những năm 2006, 2007 sản phẩm này được BIDV hoàn thiện thờm cho phự hợp với nhu cầu của thị trường, như mức cho vay được nõng lờn, thời hạn cho vay và đối tượng cho vay kộo dài và mở rộng thờm. Dư nợ cho vay sản phẩm này của BIDV Nam Định năm 2009 là 33,3 tỷ đồng chiếm 3% tổng dư nợ bỏn lẻ và chiếm 19% tổng dư nợ cho vay cỏc nhừn, tăng 490% với số tuyệt đối tăng là 26,5 tỷ đồng so 2007 và tăng 271% với số tăng tuyệt đối 21 tỷ đồng so với năm 2008. Với khoảng 300 khỏch hàng vay vốn. Trung bỡnh một khỏch hàng cú dư nợ khoảng 400 triệu đồng. Trờn thực tế cú thể thấy trong những năm qua, BIDV Nam Định đú rất chỳ trọng phỏt triển sản phẩm này đỏp ứng nhu cầu thực tế trờn địa bàn đồng thời cũng thể hiện sản phẩm cho vay này phự hợp với đối tượng khỏch hàng trờn địa bàn. Tuy nhiờn
BIDV Nam Định mới chỉ tập trung cho vay đối với khỏch hàng cú nhu cầu về nhà ở tại cỏc khu trung từm, khu đụ thị mới hiện đại trờn địa bàn thành phố Nam Định. Số lượng cho vay đối với cỏc đối tượng vay là nhà đất trong cỏc khu dõn cư khỏc cũn thấp.
+ Cho vay cầm cố giấy tờ cú giỏ: nhằm đỏp ứng nhu cầu ứng trước tiền gửi của khỏch hàng để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư và đời sống (tiờu dựng), gúp phần gia tăng tiện ớch, khuyến khớch đối với cỏc sản phẩm huy động vốn dõn cư. Thời hạn cho vay do Chi nhỏnh và khỏch hàng thoả thuận, phự hợp với mục đớch sử dụng vốn vay, thời hạn và đặc điểm (khả năng quay vũng) của giấy tờ cú giỏ và khả năng trả nợ của khỏch hàng. Mức cho vay 100% giỏ trị giấy tờ cú giỏ thuộc nhúm I (giấy tờ cú giỏ do BIDV phỏt hành) và 80% giỏ trị giấy tờ cú giỏ thuộc nhúm II (do cỏc tổ chức khỏc được phộp phỏt hành). Dư nợ cho vay sản phẩm này của BIDV Nam Định năm 2009 là 18,7 tỷ đồng chiếm 1,7% tổng dư nợ bỏn lẻ và chiếm 16% tổng dư nợ cho vay cỏc nhõn, tăng 148% với số tuyệt đối tăng là 6,1 tỷ đồng so 2007 và tăng 225% với số tăng tuyệt đối 10,4 tỷ đồng so với năm 2008.
+ Cho vay hộ kinh doanh: nhằm đỏp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh dịch vụ, đầu tư. Sản phẩm tớn dụng này được BIDV Nam Định chỳ trọng triển khai trong suốt thời gian qua, do đú chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay cỏ nhõn tại Chi nhỏnh và cú xu hướng tăng dần qua cỏc năm. Năm 2009 đạt 61 tỷ đồng chiếm 5,4% tổng cho vay bỏn lẻ và chiếm 52% tổng cho vay cỏ nhõn, tăng 189% với số tăng tuyệt đối 28,8 tỷ đồng so 2007 và tăng 185% với số tăng tuyệt đối 28 tỷ đồng so 2008.
+ Cỏc sản phẩm tớn dụng bỏn lẻ khỏc: như cho vay mua ụ tụ, cho vay hỗ trợ du học, cho vay xuất khẩu lao động... đều là những sản phẩm BIDV Nam Định mới triển khai đưa sản phẩm trờn vào khai thỏc cung cấp trờn thị trường do đú dư nợ của sản phẩm này trong tỷ trọng dư nợ bỏn lẻ thấp.