CD tấu hu/ độnỊỊthDD laạitién
2.2.3.1. Quản lý khoản mục ngân quỹ
- Thời điểm cuối năm 2014, tổng giá trị khoản mục Ngân quỹ đạt hơn 16 nghìn tỷ đồng, tăng 156% so với năm 2013, tăng 523% so với 2012. Khoản mục này tăng mạnh tập trung chủ yếu ở Tiền gửi tại NHNN và Tiền, vàng gửi tại và cho vay các TCTD khác. Điều này thể hiện trong giai đoạn 2012-2014, TPBank quản lý tuơng đối tốt các khoản mục ngân quỹ, đảm bảo khả năng thanh tốn, an tồn kho quỹ và đảm bảo mức dự trữ bắt buộc duới hình thức tiền mặt tại quỹ, tiền gửi tại Ngân hàng nhà nuớc.
- Tại TPBank, hàng ngày quỹ sẽ đuợc điều chuyển đến các chi nhánh vào đầu ngày và sau đó cuối ngày sẽ điều chuyển tồn bộ quỹ về Hội sở. Các chi nhánh sẽ lên kế hoạch và sử dụng quỹ cho ngày tiếp theo và thông báo về Phòng Nghiệp vụ kho quỹ tại Hội sở.
- Qũy Dự trữ bắt buộc của ngân hàng đuợc duy trì và đảm bảo theo đúng quy định của NHNN trong giai đoạn 2012-2014 và có xu huớng tăng lên. Khoản mục tiền gửi tại NHNN tăng rất mạnh, gấp hơn 21 lần so với năm 2013. Sở dĩ khoản mục này tăng mạnh là do năm 2014, luợng tiền gửi của khách hàng tăng truởng cao.
- Tỷ trọng khoản mục ngân quỹ chiếm khoảng ~20% tổng giá trị tài sản có. Tỷ lệ này là tuơng đối cao. Việc duy trì khoản mục ngân quỹ ở mức cao nhu vậy sẽ giúp tính thanh khoản cao hơn, hoạt động an tồn hơn tuy nhiên lại làm giảm khả năng sinh lời của ngân hàng vì các khoản mục này khơng có
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Cho vay ngắn hạn 4.4 13 % 72,4 8.229 69% 12.639 % 63,7 Cho vay TDH 1.6 82 % 27,6 3.697 31% 7.200 % 36,3 Tổng dư nợ 6.0 95 % 100 11.926 100% 19.839 % 100 51
lãi hoặc mức lãi rất thấp.
Nhìn chung, khoản mục ngân quỹ của TPBank trong giai đoạn 2012- 2014 đuợc quản lý đảm bảo đuợc tính thanh khoản, khả năng thanh tốn theo quy định hiện hành. Tuy nhiên, TPBank cần chú trọng hơn trong việc sử dung vốn, tránh để khoản mục ngân quỹ quá chiếm tỷ trọng lớn sẽ giảm khả năng sinh lời, khơng tối đa hóa đuợc lợi nhuận cho ngân hàng.