CD tấu hu/ độnỊỊthDD laạitién
2.2.4.5. Quản lý rủi ro lãi suất củaTPBank giai đoạn 2012-
Hiện nay, TPBank đã chú trọng hơn đến quản lý rủi ro lãi suất tuy nhiên mới chỉ dừng lại trong việc xác định khuynh hướng rủi ro, chưa đi vào phân tích định lượng trên cơ sở biến động lãi suất và dự đoán thay đổi lãi suất, nghĩa là TPBank chưa xác định được mức thiệt hại rủi ro lãi suất gây ra. Các biện pháp quản lý rủi ro lãi suất đã được TPBank thực hiện trong giai đoạn này là:
- Thực hiện cân đối kỳ hạn TSN - TSC: TPBank đã chú trọng đa dạng hóa kì hạn tiền gửi từ các cá nhân, tổ chức để trên cơ sở đó thực hiện đa dạng hóa các kỳ hạn cho vay tương ứng. Sự tương ứng giữa kỳ hạn huy động vốn và cho vay vừa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng vừa giúp ngân hàng hạn chế rủi ro lãi suất. Bên cạnh đó, TPBank cũng chú trọng hơn đến việc đưa
71
ra các chính sách lãi suất và cơ chế phù hợp để tăng trưởng nguồn vốn trung dài hạn. Trên cơ sở đó ln đảm bảo được tỉ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn luôn nằm trong mức quy định của NHNN.
- Áp dụng phương thức lãi suất linh hoạt trong cho vay và huy động vốn. Việc thay đổi phương thức lãi suất linh hoạt góp phần quan trọng trong việc hạn chế, giảm thiểu rủi ro lãi suất cho ngân hàng so với phương thức lãi suất cố định vẫn áp dụng trước đây. Cụ thể:
+ Về hoạt động huy động vốn: với các khoản tiền gửi có kỳ hạn khác
nhau thì sẽ có mức lãi suất khác nhau, mức lãi suất này có xu hướng tăng tương ứng theo kì hạn gửi để khuyến khích khách hàng lựa chọn gửi có kì hạn dài đồng thời đưa thêm chính sách nếu khách hàng rút tiền trước hạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất khơng kì hạn. Chính sách này giúp cho ngân hàng có thể huy động được vốn với kì hạn dài hơn, ổn định hơn và dễ dàng hơn trong việc quản lý và điều chỉnh kỳ hạn Tài sản nợ.
+ Về hoạt động cho vay: TPBank áp dụng hình thức lãi suất thả nổi.
Theo đó, khách hàng vay vốn sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi cố định trong một khoảng thời gian theo từng chương trình ưu đãi, sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ áp dụng theo phương thức lãi suất thả nổi, điều chỉnh 3 tháng/lần với cách tính như sau:
Lãi suất cho vay = Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ lãi vay
Trong đó:
Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng do ngân hàng điều chỉnh theo mức lãi suất tiền gửi quy định của NHNN.
Biên độ lãi vay cố định trong suốt thời hạn vay của khách hàng, biên độ này được thỏa thuận ban đầu khi khách hàng ký hợp đồng vay với ngân hàng. Hiện nay tại TPBank biên độ lãi vay được quy định các mức khác nhau theo từng thời hạn vay, thời hạn vay càng dài thì biên độ càng cao.
72