Là một ngân hàng trẻ ra đời trong cơn bão khủng hoảng tài chính toàn cầu, TPBank đã và đang thể hiện những nỗ lực vượt bậc trong việc hoàn thành các kế hoạch được giao và đạt được những con số ấn tượng trong hoạt động kinh doanh của mình trong những năm gần đây.
Bảng 2.2: Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu giai đoạn 2013-2015
3 trong đó 28.067 46.725 68.901 18.658 66,48 22.176 47,46
3.1
Tiền gửi của khách
hàng 14.332 21.623 39.505 7.291 50,87 17.882 82,7
3.2
Tiền gửi vay của các TCTD khác 13.73 5 25.102 29.39 6 11.36 7 82, 76 4.294 17,1 4
Dư nợ cho vay đầu
tư, trong đó 16.365 24.960 34.828 8.595 52,52 9.868 39,53 I Cho vay khách hàng 11.92 6 19.839 28.24 0 7.913 66, 35 8.401 42,3 4 4.2 Trái phiếu DN 4.439 5.121 6.588 682 15, 36 1.467 28,6 4 Tỷ lệ nợ xấu________ 1.97 1.01% 0,66
6 Lợi nhuận trướcthuế______________ 381 536 626
CAR 19,81 % 15,04 % 12,13 % ~8 ~ ROE 10.89 % 13,50 % 13,85 %
a) Năm 2013
Năm 2013 kinh tế thế giới có những sự chuyển biến tích cực nhưng mức tăng trưởng vẫn thấp so với đà năm 2012. Thị trường tài chính toàn cầu diễn biến tương đối ổn định, nhiều nước tiếp tục duy trì chính sách tiền tệ nới lỏng để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế trong điều kiện lạm phát ở mức thấp. Ở trong nước kinh tế vĩ mô diễn biến đúng theo xu hướng kỳ vọng của các giải pháp điều hành chính phủ đề ra từ đầu năm. Mặc dù phát triển và tái cơ cấu trong bối cảnh kinh tế chung còn nhiều khó khăn nhưng TPBank lại đạt được nhiều thành công vượt bậc. Đây là nền tảng quan trọng để ngân hàng tiếp tục phát triển trong những năm tới.
Tổng tài sản của TPBank cuối năm đạt 32.088 tỷ đồng, đạt 107% so với kế hoạch và tăng gấp đôi so với cuối năm 2012. Tổng huy động hơn 28.000 tỷ đồng đạt 112% kế hoạch trong đó huy động từ khách hàng là 14.332 tỷ đồng, tăng 55% so với năm 2012. Tổng dư nợ( bao gồm cả Trái phiếu DN) là 16.385 tỷ đồng, tăng 90% so với năm 2012. Chất lượng nợ được cải thiện rõ rệt, tỷ lệ nợ xấu giảm từ 3,66% năm 2012 xuống 1,97% năm 2013. Lợi nhuận trước thuế đạt 381 tỷ đồng cao hơn kế hoạch 65 tỷ đồng và tăng gấp 3 lần lợi nhuận.
Năm 2013 TPBank đã phát triển đã phát triển các sản phẩm dịch vụ riêng cho từng phân khúc khách hàng song song với việc cải tiến nhiều dịch vụ tiện ích gia tăng. Cùng các chương trình thúc đẩy bán hiệu quả đẩy mạnh huy động, đảm bảo thanh khoản. Hoạt động tín dụng cũng có những bước tăng trưởng đáng kể, dư nợ cho vay khách hàng đạt 11.926 tỷ đồng tăng hơn 5.800 tỷ đồng so với năm trước. Vay ngắn hạn là 8.200 tỷ đồng chiếm 69% tổng dư nợ. Ngân hàng không phải sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn, đây là yếu tố tích cực giúp ngân hàng chủ động trong thanh khoản và điều chỉnh được lãi suất cho vay khách hàng kịp thời theo thị trường. Kết quả
hoạt động tín dụng phản ánh nỗ lực của ngân hàng trong việc bám sát mục tiêu phát triển bền vững, an toàn, lành mạnh. Các sản phẩm tín dụng của ngân hàng phong phú đầy đủ tập trung vào các khách hàng mục tiêu là DN vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân có mức thu nhập trung bình khá trở lên.
a) Năm 2014
Năm 2014 tổng tài sản của TPBank đến cuối tháng 12/2014 đạt 51.478 tỷ đồng, tăng hơn 19.000 tỷ đồng hay 60,43% so với cuối năm trước. Tổng huy động đạt 46.725 tỷ đồng: trong đó, huy động từ khách hàng là 21.623 tỷ đồng, tăng 51% tương đương 7.291 tỷ đồng so với năm 2013 và huy động từ các TCTD tăng gần 11.400 tỷ đồng. Huy động bằng ngoại tệ là 3.707 tỷ đồng tăng 1.642 tỷ so năm trước. Tổng dư nợ (bao gồm trái phiếu DN) là 24.960 tỷ đồng, tăng 53% so với năm 2013. Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng là 19.839 tỷ đồng, tăng 66,4% tương đương 7.900 tỷ đồng so với năm 2013 . Cho vay ngắn hạn đạt hơn 12.639 tỷ đồng chiếm 64% và cho vay trung, dài hạn đạt hơn 7.200 tỷ đồng chiếm 36,3% tổng dư nợ cho vay khách hàng. Hoạt động tín dụng được TPBank xây dựng bám sát hoạt động tín dụng theo định hướng của Ngân hàng, đã phát huy tác dụng nhất định trong việc cải thiện quy trình cấp tín dụng và thẩm định tài sản tại TPBank trong thời gian qua. Chất lượng nợ tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,97% năm 2013 xuống còn 1,01% tại thời điểm cuối năm 2014. Tổng thu nhập hoạt động thuần năm 2014 của TPBank đạt 1.151 tỷ đồng trong đó thu nhập, lãi thuần đạt 979 tỷ đồng chiếm 85.03%; thu nhập thuần ngoài lãi đạt 172,3 tỷ đồng, chiếm 15%. Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng đạt 486,2 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế năm 2014 đạt 536 tỷ đồng, đạt 122% kế hoạch cả năm 2014 . Bên cạnh các điểm sáng về dịch vụ khách hàng, năm 2014 cũng là năm đánh dấu các chương trình nâng cao chất lượng dịch vụ bán hàng, hỗ trợ tín dụng, giúp xây
dựng hình ảnh về ngân hàng có môi trường làm việc đồng bộ, thái độ phục vụ chuyên nghiệp thân thiện trong mắt khách hàng của TPBank.
b) Năm 2015
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng năm 2015 đạt nhiều kết quả khả quan, các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra năm 2015. Trong đó tổng tài sản vươn lên đạt trên 76.200 tỷ đồng, tăng gấp rưỡi năm 2014. Lợi nhuận sau khi trích lập dự phòng rủi ro vẫn vượt kế hoạch với mức 626 tỷ đồng. Huy động vốn đạt gần 69.000 tỷ đồng bằng 116% kế hoạch. Trong đó dư nợ cho vay khách hàng là 28.200 tỷ đồng tăng 42% so với năm 2014. Dư nợ cho vay tăng trưởng 40%, sử dụng hết hạn mức cho phép của Ngân hàng nhà nước trong khi vẫn giữ được chất lượng tín dụng tốt với mức nợ xấu chỉ là 0,66%. Hướng đến sự tăng trưởng bền vững, TPBank đã duy trì tỷ lệ dư nợ cấp tín dụng trên vốn huy động thấp hơn nhiều so với quy định. Cơ cấu vốn huy động cũng thay đổi tích cực với tỷ trọng nguồn vốn kỳ hạn dài cao hơn, nhờ vậy các tỷ lệ an toàn đều đáp ứng được và thanh khoản luôn đảm bảo. TPBank cũng gây dấu ấn khi vượt mốc 1 triệu khách hàng và đến cuối năm đã có gần 1,2 triệu khách hàng.
Tổng tài sản đạt 76.200 tỷ đồng tăng 24.700 nghìn tỷ đồng tương đương 48% so với năm trước. Chất lượng cho vay tiếp tục được cải thiện tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 0,66% tại thời điểm cuối năm 2015. Tổng thu nhập hoạt động thuần đạt gần 1.555 tỷ trong đó thu nhập lãi thuần trong đó thu nhập lãi thuần đạt 1.403 tỷ đồng. Lợi nhuận dương thực tế đến hết năm là 293 tỷ đồng. Hoạt động sử dụng vốn an toàn hiệu quả trong đó chính sách tín dụng đã phát huy tác dụng nhất định trong việc cải thiện quy trình cấp tín dụng và thẩm định tài sản của TPBank. Việc triển khai mô hình tín dụng tập trung được đánh giá khá hiệu quả đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh doanh n gân hàng cũng như kiểm soát chặt chẽ khách hàng trước và sau khi cho vay.
Đặc biệt, kết quả này đánh dấu mốc quan trọng cho việc hoàn tất quá trình tái cơ cấu của TPBank với việc chỉ trong 3 năm, TPBank hoạt động an toàn, hiệu quả, tạo ra hàng nghìn tỷ đồng lợi nhuận, bù đắp được số lỗ lũy kế trong quá khứ và đã có lợi nhuận thực dương, sớm hơn 1 năm so với dự kiến.
Một chỉ số khác cho thấy TPBank hoạt động khá an toàn và lành mạnh, đó là tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 0.96%. Trong khi TPBank đã áp dụng tiêu chí phân loại nợ khắt khe hơn theo quy định mới của ngân hàng nhà nước từ tháng 4/2015 nhưng tỷ lệ nợ xấu này vẫn giảm chứng tỏ công tác quản lý rủi ro tín dụng tốt, không để phát sinh nợ xấu mới và công tác thu hồi nợ khá hiệu quả, thu được nhiều khoản nợ cũ tồn đọng. Nhờ vậy, nợ xấu không phải là gánh nặng đối với ngân hàng.