Tiên
Phong
Bước 1: Tiếp cận, tìm hiểu, xác định nhu cầu tư vấn khách hàng
Tiếp cận khách hàng có nhu cầu tín dụng, giới thiệu sản phẩm, tìm hiểu và tư vấn dựa trên nhu cầu khách hàng.
Thu thập các thông tin cần thiết từ phía khách hàng. Danh mục hồ sơ cần thu thập được quy định theo từng sản phẩm cụ thể, trường hợp sản phẩm cụ thể không có quy định thì CVKH thu thập hồ sơ theo danh mục hồ sơ tín dụng chung được áp dụng ban hành từng thời kỳ và các hồ sơ khác liên quan.
Thực hiện thẩm định, đối chiếu chi tiết giữa bản gốc và bản sao của khách hàng cung cấp đảm bảo tính đầy đủ, hợp lệ, chân thực, hợp pháp và nhất quán của hồ sơ theo quy định về việc ban hành danh mục hồ sơ tín dụng hiện hành của TPBank. Lập danh sách hồ sơ khách hàng đối với những hồ sơ thu thập được theo mẫu Danh mục hồ sơ tín dụng được ban hành theo quy định về việc ban hành hồ sơ tín dụng hiện hành của TPBank và lưu trong hồ sơ khách hàng.
Trường hợp khoản vay không có TSĐB, CVKH thực hiện bước b- Thẩm định tín dụng.
CVKH hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục về thẩm định TSĐB, thu phí định giá theo quy định( nếu có). Tùy theo loại TSĐB, CVKH căn cứ theo quy định về giao quyền phê duyệt định giá TSĐB ban hành từng thời kỳ để xác định thẩm quyền định giá( Đơn vị kinh doanh thực hiện tự định giá hay gửi đề nghị định giá lên phòng Thẩm định tài sản).
b) Thẩm định tín dụng.
Đơn vị kinh doanh lựa chọn phương pháp thẩm định khách hàng phù hợp nhất để đảm bảo thẩm định khách hàng triệt để và hiệu quả. Có 3 phương pháp thẩm định chính: điện thoại, chứng từ, thẩm định thực tế. Việc lựa chọn các phương pháp thẩm định theo hướng dẫn thẩm định khoản vay dành cho khách hàng cá nhân theo từng thời kỳ.
Đối với các hồ sơ cấp tín dụng mà cấp phê duyệt tại hội sở( trừ các trường hợp khoản cấp tín dụng có TSĐB tương đương tiền) lãnh đạo phòng kinh doanh thực hiện đi thẩm định thực tế. Đối với hồ sơ thuộc cấp thẩm quyền của Giám đốc đơn vị kinh doanh, Giám đốc đơn vị kinh doanh tự xem
xét quyết định việc đi thẩm định thực tế hoặc giao cho lãnh đạo đi cùng với CVKH.
CVKH thu thập các thông tin khác liên quan đến đề nghị cấp tín dụng (khách hàng, phương án đề nghị tài trợ, TSĐB...) để :
+ Thẩm định hồ sơ pháp lý khách hàng, thẩm định phương án vay. + Thẩm định năng lực tài chính, năng lực hoạt động của khách hàng
+ Kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng và các nhóm khách hàng liên quan đảm bảo việc cấp tín dụng cho khách hàng không vượt quá các giới hạn quy định của pháp luật và của TPBank.
+ Thẩm định các nội dung khác theo hướng dẫn của từng sản phẩm tín dụng. Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định nội bộ.
Bước 3 : Đề xuất cấp tín dụng
+ CVKH lập tờ trình thẩm định tín dụng.
+ Lập tờ trình bổ sung nếu Biểu mẫu tờ trình thẩm định tín dụng không đáp ứng đủ các thông tin cần thiết do đặc thù của khoản cấp tín dụng.
+ Thẩm định thông tin, hồ sơ và các nội dung đề xuất tín dụng đảm bảo tuân thủ theo đúng quy định về cấp tín dụng của pháp luật và của TPBank.
Nêu rõ trong phần kết luận của tờ trình thẩm định tín dụng :
(i) đồng ý/không đồng ý đề xuất hạn mức tín dụng đối với khách hàng ; (ii) các loại sản phẩm có thể cung cấp cho khách hàng ( cho vay, hạn mức..);
(iii) chính sách giá, phí và các chính sách khách hàng khác nếu có áp dụng (iv) các điều kiện tín dụng để quản lý khách hàng, hạn mức/món tín dụng, TSĐB và các điều kiện khác nếu có.
Trình tờ trình thẩm định tín dụng và toàn bộ hồ sơ tín dụng kèm danh mục hồ sơ khách hàng lên lãnh đạo phòng kinh doanh, Lãnh đạo kiểm tra lại hồ sơ khách hàng và các thông tin nêu tại tờ trình, ghi ý kiến riêng của mình (nếu có) và thực hiện trình lãnh đạo thông qua hệ thống Omniflow .
- Lãnh đạo thực hiện phê duyệt nếu khoản cấp tín dụng thuộc thẩm quyền,
- Lãnh đạo đơn vị ký kiểm soát và chuyển toàn bộ hồ sơ tín dụng đến các cấp phê duyệt tiếp theo thông qua phòng tái thẩm định nếu khoản cấp tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt tại Hội sở.
Nếu lãnh đạo không đồng ý cấp tín dụng : nêu rõ lý do và chuyển toàn bộ hồ sơ tín dụng cho CVKH soạn thông báo từ chối cấp tín dụng.
Bước 4 : Tái thẩm định hồ sơ tín dụng.
Lãnh đạo phòng tái thẩm định phân công công việc cho chuyên viên tái thẩm định phụ trách tái thẩm hồ sơ tín dụng. Việc phân công phải thông qua email nội bộ. Hệ thống thông tin nội bộ và thông báo cho Đơn vị kinh doanh biết chuyên viên tái thẩm định phụ trách tái thẩm định hồ sơ . Tái thẩm định kết hợp với Đơn vị kinh doanh trực tiếp tái thẩm định khách hàng.