b. Các chỉ tiêu định lượng
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh
chung.
Với cơ cấu tổ chức khá đơn giản cho thấy Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã phát huy được tính năng động sáng tạo và tự chủ trong kinh doanh từng bộ phận, từng phần hành ngiệp vụ góp phần vào thực hiện và phục vụ tốt nền kinh tế tỉnh nhà.
Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã từng bước phát triển vững chắc trong những năm qua và đã đạt được một số thành tựu nhất định. Sự phát triển của Ngân hàng cũng có một phần là do Ngân hàng có cơ cấu tổ chức gọn nhẹ, hợp lý. Hiện nay, Ngân hàng vẫn đang nỗ lực để hoàn thiện hơn cơ cấu tổ chức trong thời gian tới.
2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ.
Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh có chức năng trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận; Thực hiện nghiệp vụ huy động vốn của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác để cho vay ngắn, trung, dài hạn các thành phần kinh tế.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Chúng ViệtNam - Chi nhánh Bắc Ninh Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
Đối với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh, từ khi đi vào hoạt động đã gặp khơng ít những khó khăn nhưng cũng có những thuận lợi nhất định. Cùng với việc khắc phục những khó khăn, chi nhánh đã biết nắm bắt những cơ hội để từ đó đưa ra những mục tiêu, những bước đi và giải pháp phù hợp. Vì vậy, hoạt động kinh doanh của chi nhánh đã đạt được một số kết quả như sau 2.1.3.1. Về nguồn vốn.
Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn, bởi vì vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với một ngân hàng, nguồn vốn là yếu tố đầu vào, là cơ sở để thực hiện kinh doanh trong mọi hoạt động sử dụng vốn của NH.
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
1. Tiền gửi dân cư 139.77
5 185.459 2 236.16 Tỷ trọng (%) 82,3 % 82,6% 78,4% 2.Tiềngửi TCKT 29.979 39.068 64.950 Tỷ trọng (%) 17,7 % 17,4% 21,6% 3. Tiền gửi khác 0 0 0 Tỷ trọng (%)______________ _____________ 0_ _____________ 0_ ___________ 0_
Ke từ khi thành lập đến nay, qua nhiều năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã gây dựng được uy tín trong dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội, doanh nghiệp. Hoạt động huy động vốn được ngân hàng coi trọng và coi nguồn vốn là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh, quyết định sự tồn tại của ngân hàng.
Trong những năm qua chính sách lãi suất của ngân hàng nhà nước thay đổi thường xuyên, liên tục cả về lãi suất huy động cũng như lãi suất cho vay. Trên địa bàn tỉnh đan xen nhiều NHTM và TCTD dẫn đến hoạt động kinh doanh có sự cạnh tranh gay gắt quyết liệt. Song với những nỗ lực tìm kiếm khai thác một cách có chọn lọc các nguồn vốn khác nhau với mức lãi suất hấp dẫn khác nhau nên Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã đạt được những kết quả trong việc tìm kiếm cho mình một nguồn vốn tương đối ổn định và vững chắc.
Năm 2011, chi nhánh có tổng vốn huy động là: 169.754 triệu đồng, trong đó: tiền gửi của các tầng lớp dân cư chiếm 82,3% vốn huy động, đến năm 2012 là: 224.527 triệu đồng và đến năm 2013 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đã đạt mức 301.112 triệu đồng (tăng 77% so với năm 2011), và tiền gửi của dân cư chiếm 78,4%/ tổng nguồn vốn huy động. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam ln đa dang hóa các sản phẩm huy động dưới nhiều hình thức như Tiền ửi An Thịnh, tiền gửi quà tặng, tiền gửi siêu linh hoạt... với nhiều kỳ hạn khác nhau, hình thức lĩnh lãi linh hoạt bên cạnh đó chất lượng cơng tác phân tích cơ cấu nguồn vốn được đề cao, ln kết hợp giữa cung ứng các dịch vụ ngân hàng với khuyến khích vật chất như: Thưởng, ưu đãi lãi suất, cung ứng nguồn ngoại tệ, miễn giảm phí thanh tốn, nên kết quả về huy động vốn của từng đơn vị ngân hàng trong toàn chi nhánh đều đạt mức tăng trưởng tốt .
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động phân theo cơ cấu
2. Tiền gửi có kỳ hạn 136.41
4 165.709 9218.68 1292.68
Tỷ trọng (%) 98% 97,60% 97,40
% %97,20
2.1. Tiền gửi CKH dưới 12 tháng 110.63
2 134.390 180.856 8238.82
Tỷ trọng (%) 81,10
% 81,10% %82,70 %81,60
2.2.Tiền gửi CKH trên 12 tháng 24.418 31.319 37.833 53.85 3 Tỷ trọng (%) 17,90 % 18,90% %17,30 %18,40 Tổng nguồn vốn huy động 139.19 8 169.754 224.527 2301.11 Tốc độ tăng trưởng (%) 22% 32,30 % 34,10 %
Nguồn: Báo cáo tổng kết qua các năm- Ngân hàng TMCP Đại Chúng - Chi nhánh Bắc Ninh
Số liệu bảng 2.1 cho thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh ln có sự tăng trưởng. Mặc dù Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh là một chi nhánh mới thành lập, lại nằm trong địa bàn có nhiều ngân hàng cạnh tranh song Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng cao. Đặc biệt nguồn vốn trong dân cư luôn tăng trưởng ổn định và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2012, 2013 dù nền kinh tế có nhiều biến động nhưng chi nhánh vẫn có sự tăng trưởng rõ rệt trong công tác huy động vốn.
Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn
vực bán lẻ, chủ yếu phục vụ đối tượng là cá nhân, hộ kinh doanh cá thể, số lượng các chi nhánh tại miền Bắc cịn khá khiêm tốn nên rất khó để thu hút được tiền gửi của các tổ chức do vậy lượng tiền gửi khơng kỳ hạn cịn khiêm tốn. Đặc điểm của nguồn vốn này là biến động mạnh, nhưng lại có ưu thế lãi suất huy động rẻ, góp phần hạ thấp lãi suất đầu vào của NHTM.
Biểu đồ 2.1: Thực trạng huy động vốn phân theo kỳ hạn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết qua các năm- Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh)
Biểu đồ 2.1 cho thấy xu hướng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cũng tăng trưởng qua các năm và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, cụ thể : năm 2010 chiếm 98%, năm 2011 chiếm 97,6%, năm 2012 chiếm 97,4% năm 2013 chiếm 97,2%. Xu hướng này thể hiện thu nhập của người dân có tính ổn định. Các hình thức huy động Ngân hàng cũng đã đáp ứng được nhu cầu gửi tiền của các tầng lớp dân cư.
Có được các kết quả lớn trên là do thời gian qua Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh luôn coi trọng công tác huy động vốn, đặt nhiệm vụ huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, là nền tảng cho hoạt động kinh doanh. Đã có những giải pháp tổ chức chỉ đạo đến các phòng nghiệp vụ và cán bộ nhân viên, triển khai áp dụng nhiều biện pháp tích cực, tăng cường các hình thức quảng cáo như: áp phích, băng zơn, tờ roi.. .đổi mới phong cách giao dịch với khách hàng vui vẻ, lịch sự tạo được lòng tin với khách hàng gửi tiền. Triển khai kịp thời các hình thức huy động vốn do Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam ban hành, giao chỉ tiêu huy động đến từng cán bộ nhân viên.
_______Chỉ tiêu_______ 2010 2011 2012 2013
1. Doanh số cho vay 7 221.08 8 294.14 7 311.79 1 348.72 2. Doanh số thu nợ 6 211.48 2 266.47 3 306.44 7 342.14 3. Dư nợ____________ 8 141.32 4 169.00 8 174.35 2 180.93
độ tăng trưởng nguồn vốn nhanh, vững chắc đáp ứng cho nhu cầu đầu tư vốn, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế, ổn định giá cả và nâng cao đời sống trong các tầng lớp dân cư thuộc địa bàn hoạt động của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh.
Đây là bước thắng lợi trong thực hiện chiến lược huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh nhằm tạo lập nguồn vốn vững chắc để đầu tư tín dụng. Thành cơng này đã khẳng định uy tín của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đối với khách hàng, khẳng định chiến lược đúng đắn của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam trước những biến động của thị trường tài chính để phát triển bền vững.
Qua phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh có thể thấy sự linh hoạt trong điều hành hoạt động của chi nhánh để vừa đảm bảo nguồn vốn ổn định trong kinh doanh, vừa khai thác các nguồn vốn rẻ một cách hợp lý nhằm tìm kiếm lợi nhuận cao nhất.
2.1.3.2. Về hoạt động tín dụng
Thực hiện chủ trương phát triển kinh tế của Ngân hàng nhà nước và kế hoạch kinh doanh được Hội sở giao, những năm qua Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh luôn đáp ứng yêu cầu về vốn cho các tầng lớp dân cư, hộ sản xuất, các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế.
Hoạt động đầu tư tín dụng là lĩnh vực chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của chi nhánh. Năm 2012, 2013 kinh tế Việt Nam cũng như kinh tế tỉnh Bắc Ninh gặp nhiều khó khăn do vậy hoạt động tín dụng trong tồn hệ thống ngân hàng bị đình trệ, khó khăn thử thách lại càng nhiều. Để có và duy trì được quy mơ tín dụng như hiện nay, với tỷ lệ nợ xấu ở mức giới hạn cho phép. Chi nhánh đã thực hiện một loạt các biện pháp: nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng kiểm sốt rủi ro tín dụng, đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát khoản vay, làm lành mạnh hóa tình hình tài chính.
Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu hoạt động tín dụng
Tốc độ tăng trưởng
nhiều biến động hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng vay gặp nhiều khó khăn, hàng hóa khơng bán được, tồn kho nhiều.. do tác động của suy thoái kinh tế, kế hoạch thắt chặt kiểm sốt tín dụng của Hội sở, cũng như NHNN. Hạn chế tăng trưởng dư nợ của các TCTD, trong năm 2012, 2013 dư nợ của chi nhánh tăng trưởng không đáng kể. Cụ thể: tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của chi nhánh năm 2010-2013 lần lượt là: 141.328 - 169.004 - 174.358- 180.932 triệu đồng. Năm 2011 tăng so với đầu năm 2010 là 20%. Năm 2012 tăng so với năm 2011 là 3%, năm 2013 tăng so với năm 2012 là 4%
Biểu đồ 2.2 dưới đây cho thấy cơ cấu đầu tư phân theo loại cho vay đã thay đổi theo các năm : Tốc độ phát triển dư nợ ngắn hạn tăng khá nhanh, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ thể hiện tín dụng thương mại tăng nhanh phù hợp với tính chất nguồn vốn huy động, cân đối giữa kỳ hạn của nguồn vốn và sử dụng vốn. Điều này cũng có nghĩa nhằm hạn chế rủi ro, tăng nhanh vòng quay vốn phù hợp với nền kinh tế của tỉnh Bắc Ninh. Làm được như thế khẳng định được năng lực tài chính của