2010 2011 2012 2013 l.Tổng thu, trong đó : 25
2.3.1. Những kết quả đạt được.
Kiểm sốt RRTD theo cơng nghệ hiện đại là lĩnh vực khá mới mẻ đối với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh, một phần do các NHTM Việt nam có thời gian hoạt động trong kinh tế thị trường chưa lâu, phần khác do Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh hoạt động chủ yếu ở trong lĩnh vực bán lẻ, nơi RRTD có hình thức thể hiện đặc thù tín dụng bán lẻ, các tài sản thế chấp đều là bất động sản có tính thanh khoản cao nên ít được nghiên cứu. Mặc dù vậy, thời gian qua việc nâng cao chất lượng kiểm soát RRTD đã được Ngân hàng bước đầu triển khai tồn diện trên tất cả các khâu của hoạt động tín dụng và được thực thi ở tất cả các đơn vị trực thuộc. Kết quả này thể hiện rõ sự nhận thức đúng đắn của Ban lãnh đạo Ngân hàng và cán bộ trong Ngân hàng về bản chất, hậu quả và nguyên nhân của RRTD để tự giác thực hiện những giải pháp dự báo, phòng ngừa và xử lý RRTD đúng đắn. Từ Ban giám đốc Ngân hàng đến cán bộ tín dụng đều nhận thức rõ ràng rằng phòng ngừa và xử lý tốt RRTD là điều kiện để NHTM hoạt động có hiệu quả. Nhờ nhận thức đúng đắn đó, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã mạnh dạn triển khai mạnh mẽ công tác huy động vốn và cho vay, vừa chủ động phòng ngừa và hạn chế RRTD ở mức thấp.
kiểm sốt RRTD. Nhờ đó cơng tác kiểm sốt RRTD được triển khai bài bản và tương đối có hiệu quả, cụ thể là:
- Thành cơng trước hết của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong kiểm sốt RRTD là đã đưa cơng tác này quán triệt vào toàn bộ hoạt động của quy trình cho vay khách hàng. Ngay từ khâu huy động vốn Ngân hàng đã chủ động theo sát giá thị trường, để xuất với Hội sở chính khơng mạo hiểm nâng cao lãi suất để huy động vốn nên đã hạn chế được rủi ro chênh lệch lãi suất. Trong khâu cho vay, Ngân hàng đã tiến hành thẩm định khách hàng theo phương thức chấm điểm và xếp hạng khách hàng tín nhiệm, đã thẩm định dự án đầu tư theo tiêu chí của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam. Cơng tác kiểm sốt nội bộ cũng được tăng cường để phịng ngừa các sai sót của cán bộ có thể dẫn đến RRTD. Nhờ áp dụng các giải pháp đồng bộ trong quy trình tín dụng nên thực tế RRTD xẩy ra trong phạm vi quản lý của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh không lớn.
- Các nội dung trong cơng tác phịng ngừa RRTD đều đã được triển khai thực hiện và dần đi vào nề nếp. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã thiết lập được hoạt động dự báo RRTD thông qua hệ thống thu thập thông tin trên địa bàn từ bên trong và bên ngồi hệ thống. Ngồi các thơng tin có sẵn của hệ thống ngân hàng, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã tích cực thu thập thơng tin qua cán bộ tín dụng, qua tiếp cận khách hàng, thông tin từ các Ngân hàng bạn.. Chi nhánh đã bước đầu thực hiện phòng ngừa RRTD theo quy định của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam và của Ngân hàng nhà nước. Cho đến nay Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã thực hiện đầy đủ quyền kiểm soát việc sử dụng khoản vay của mình theo quy định tại điều 15 - Luật các tổ chức tín dụng. Các phương án phịng ngừa RRTD đã được đưa vào kế hoạch công tác hàng năm của Ngân hàng. Các yêu cầu liên quan đến phòng ngừa được quy định cho từng cán bộ tín dụng. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã thực hiện nghiêm túc việc trích quỹ DPRR theo quy định của hệ thống và Ngân hàng nhà nước. Mặc dù xác định rõ mục
tiêu của ngân hàng là lợi nhuận, nhưng trong xử lý nghiệp vụ cho vay Ngân hàng đã hoạt động theo phương châm thận trọng, vì thế trong giai đoạn khó khăn vừa qua Ngân hàng khơng bị mất vốn . Nhờ những cố gắng trong cơng tác phịng ngừa RRTD mà trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã không vấp phải các RRTD lớn như các ngân hàng khác và đã tạo được các điều kiện ổn định để hoạt động của ngân hàng diễn ra bình thường.
- Cơng tác xử lý RRTD đã được Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh chỉ đạo tích cực. Qua q trình hoạt động của Ngân hàng cho thấy, rủi ro trong đối tượng khách hàng là hộ sản xuất ít xảy ra nhất, việc cho hộ sản xuất kinh doanh vay phù hợp với điều kiện, khả năng quản lý bán lẻ của hệ thống, nên Ngân hàng ưu tiên cho vay đối với các khách hàng này. Ngoài ra Ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp để hạn chế hậu quả RRTD như phân loại các khoản nợ để xác định khả năng thu hồi, tích cực hợp tác cùng khách hàng để tìm kiếm nguồn tài chính trả nợ cho Ngân hàng, đốc thúc cán bộ tín dụng tìm cách thu hồi nợ, xử lý bằng tài sản thế chấp hoặc bằng quỹ dự phòng rủi ro, đưa vụ việc ra tòa... Các nỗ lực như vậy đã giúp Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh vượt qua các khó khăn do thiên tai, do đạo đức của khách hàng và do chế độ chính sách của Nhà nước ở địa phương.
- Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh nhận thức rõ mức độ hạn chế thiệt hại từ RRTD đối với ngân hàng ở nhiều cấp độ khác nhau phụ thuộc vào kỹ năng, trình độ quản lý và trách nhiệm của mỗi người tham gia vào quy trình tín dụng. Vì thế, Ngân hàng đã quán triệt để cán bộ, nhân viên của mình chú trọng các biện pháp giảm thiểu RRTD trong hoạt động thường ngày của họ. Nhờ những nỗ lực này mà giờ đây các cán bộ của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh khơng cịn lạ lẫm, bỡ ngỡ với RRTD và biện pháp phòng ngừa RRTD như những năm trước đây. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh cũng thường xuyên cử cán bộ tham gia các chương trình tập huấn, hội thảo do NHNN tỉnh Bắc Ninh và Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam tổ chức. Đồng thời bộ máy kiểm soát RRTD của chi nhánh cũng dần được
hoàn thiện. Ngồi việc quy định nghĩa vụ kiểm sốt RRTD của từng bộ phận, từng cán bộ nghiệp vụ, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh còn thành lập tổ thu hồi nợ xấu do cán bộ có cương vị cao phụ trách. Tổ thu hồi nợ này có chức năng chủ yếu là lên kế hoạch và tìm biện pháp phối hợp tích cực với các tổ chức chính trị ở địa phương để thu hồi nợ, nhất là những khoản nợ lớn. Nhờ tạo ra cơ chế chuyên trách như vậy nên công tác thu hồi nợ của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh có hiệu quả hơn. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã gắn trách nhiệm thu hồi nợ với chính sách đãi ngộ cán bộ tín dụng để họ có trách nhiệm tới cùng trong việc đốc thúc khách hàng trả nợ.