2010 2011 2012 2013 l.Tổng thu, trong đó : 25
2.3.2. Những vấn đề còn tồn tạ
- Chất lượng của công tác thơng tin phịng ngừa RRTD chưa cao: Hiện tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh vẫn dựa vào thông tin chính thống từ Ngân hàng Nhà nước và Trung tâm phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, trong khi các nguồn tin này rất không đầy đủ và sơ lược. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh có tổ chức tự thu thập thông tin riêng tại địa bàn Tỉnh, nhưng hoạt động này mang lại kết quả hạn chế do thông tin thu thập được chưa được hệ thống, chưa được qua thẩm định, xác minh, chưa phản ánh đúng thực trạng của khách hàng, chưa được sắp xếp khoa học, dẫn đến kết quả Ngân hàng chưa thật mạnh dạn cho vay vốn. Vì thế ngân hàng chưa mở rộng được quy mô cho vay, việc phát huy tính chủ động trong tính tốn phịng ngừa rủi ro do đó dễ gặp rủi ro nếu như nền kinh tế có dấu hiệu đi xuống như thời gian qua.
- Chất lượng công tác dự báo RRTD chưa tốt: Cho đến nay Ngân hàng chưa đảm bảo được yêu cầu xác định khả năng RRTD trước khi cho vay. Thậm chí, đơi khi quyết định cho vay mà Ngân hàng chưa nắm chắc thơng tin về khách hàng. Có trường hợp khách hàng vay của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh để trả nợ cho ngân hàng khác mà cán bộ tín dụng khơng biết.
tại, cơng tác thẩm định mới chỉ dự trên số liệu do khách hàng báo cáo, hiệu quả kinh tế của dự án chưa được ngân hàng thẩm định lại theo cách tính tốn của ngân hàng, độc lập với khách hàng nên các kết luận đưa ra về khả năng trả nợ của dự án chưa chính xác, do đó các dự báo RRTD dựa trên kết quản thẩm định dự án có độ tin cậy chưa cao. Việc thẩm định các yếu tố liên quan chưa được xem xét kỹ lưỡng, nhất là các yếu tố về thị trường, công nghệ và cơ cấu nguồn vốn đầu tư cho dự án.
- Công tác thẩm định khách hàng chưa đi vào quy củ: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh chưa thực hiện hoạt động điều tra khách hàng một cách độc lập. Số liệu để thẩm định khách hàng còn do bản thân khách hàng cung cấp, nhiều báo cáo chưa qua kiểm toán, nên độ tin cậy thấp. Thẩm định khách hàng của Ngân hàng cịn yếu, chưa kiểm sốt được dịng tiền của khách hàng. Công tác thẩm định khách hàng cũng chưa đi vào chiều sâu phân tích chất lượng quản trị doanh nghiệp của khách hàng, ... nên đã có trường hợp bị khách hàng lừa đảo.
- Công tác đánh giá và đo lường chưa đi vào thực chất: Mặc dù Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã tiến hành chấm điểm và xếp hạng khách hàng, nhưng việc chấm điểm và xếp hạng theo quy định của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chưa phản ánh hết những biến động, đặc biệt thay đổi theo các cơ chế khác của nhà nước, của địa phương. Ngồi ra, khi có sự biến động về tổ chức doanh nghiệp vay vốn, nhất là đối với doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa, Ngân hàng cũng chưa kịp thời điều chỉnh bảng xếp hạng. Công tác đánh giá và đo lường RRTD chưa linh hoạt, chưa bám sát thực tế đã làm cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh không linh hoạt trong khâu cho vay dẫn đến quy mô cho vay chưa tương xứng với năng lực thực tế. Việc xếp loại, đánh giá cho vay các Doanh nghiệp lớn chưa được thực hiện tốt nên Ngân hàng chưa có được chiến lược lựa chọn cho vay hiệu quả.
- Công tác xử lý RRTD còn phải bàn và đưa ra nhiều biện pháp trong tình hình mới của nền kinh tế: Các khoản tín dụng phải hạch tốn và thường xuyên theo dõi xử lý, đánh giá mức độ khi khách hàng đã vào khoảng giữa của nhóm 2. Cung
cách xử lý bị động sẽ phải thay đổi để đáp ứng kịp với qui mô phát triển của Chi nhánh, nếu không sẽ dễ dẫn đến tích tụ rủi ro một cách nguy hiểm. Mặc dù Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh chưa gặp phải những khoản nợ xấu lớn, nhưng việc cảnh báo phòng ngừa phải được liên tục rà sốt, có khoa học.
- Bộ máy kiểm sốt RRTD chưa được hồn thiện: Hiện tại cơng tác kiểm soát RRTD của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh chưa được tách biệt thành bộ phận chuyên trách, kiểm soát RRTD mới chỉ là bộ phận trong hoạt động chun mơn của các phịng có liên quan. Cơng tác kiểm tra cũng chưa đi sâu vào từng mảng nghiệp vụ, chưa phân tích được các khoản vay nên chưa có vai trị lớn trong dự báo RRTD.
- Kỹ năng kiểm soát RRTD của cán bộ chưa thành thạo: Vì kiểm sốt RRTD là nội dung mới nên cán bộ của Ngân hàng chưa có kinh nghiệm. Hơn nữa, hoạt động tín dụng thường trong tình trạng q tải nên một số cán bộ tín dụng đã khơng đầu tư thích đáng thời gian cho cơng việc kiểm sốt RRTD. Kế hoạch kiểm soát rủi ro chưa được cụ thể hóa rõ ràng trong kế hoạch của đơn vị, các biện pháp dự báo, phịng ngừa và xử lý RRTD chưa có chất lượng cao và nghiệp vụ xử lý RRTD chưa linh hoạt. Hoạt động thông tin, kiểm sốt cịn chưa định hướng rõ vào mục tiêu kiểm sốt RRTD. Có cán bộ tín dụng của ngân hàng còn chưa biết ứng dụng internet trong thẩm định, đánh giá ngành để lựa chọn phương án đầu tư có hiệu quả nhất, cịn chưa có nhiều kinh nghiệm trong quản lý các khoản vay lớn.