d. Chiến lược, định hướng cho vay trong từng thời kì và chế độ quản lý, xử lý tài sản bảo đảm của ngân hàng :
2.1.3.1. Tình hìnhvà kết quả huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ ngân hàng nào, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn luôn giữ một vai trò hết sức quan trọng, nó quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và là tiền đề cho các ngân hàng thương mại cạnh tranh trên thị trường. Trong những năm qua, Chi nhánh rất quan tâm đến công tác huy động vốn với phương châm “huy động để cho vay” và đa dạng hóa nguồn vốn huy động từ mọi nguồn trong mọi thành phần kinh tế xã hội.Bảng 2.1. Bảng tổng kết tài sản nợ của Ngân hàng TMCP Quân Đội - CN
Thanh Xuân năm 2012 - 2014
(Nguồn Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh ThanhXuan năm 2012-2014)
32
Bảng 2.1 cho thấy, Chi nhánh Thanh Xuân đã chú trọng đến công tác huy động vốn do đó nguồn vốn huy động có sự tăng trưởng qua các năm với tốc độ tăng trưởng tương đối cao, đạc biệt trong năm 2014.
Trong các nguồn vốn huy động, nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu vốn huy động của Chi nhánh. Đây có thể xem là một lợi the lớn của Ngân hàng Quân Đội bởi lãi suất huy động của các loại tiền gửi này thường thấp hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân. Điều đó có được một phần lớn xuất phát từ mối quan hệ chạt chẽ giữa Ngân hàng với các cơ quan của Bộ Quoc phòng - các đơn vị có nguồn tiền gửi tương đối dồi dào. Mạt khác, nó bắt nguồn từ chính sách quản lý chặt chẽ dòng tiền từ Khách hàng doanh nghiệp trong quá trình cấp tín dụng và thiện chí cao của các Khách hàng trong quá trình quan hệ với Chi nhánh.
Các khoản tiền tiết kiệm từ dân cư cũng có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, đối tượng khách hàng cá nhân của Chi nhánh hướng tới chủ yếu dân cư lâu năm trên địa bàn và các cán bộ công nhân viên của các đơn vị Quốc Phòng (Viện 103, viện y học cổ truyền, Tổng Công ty Trường Sơn, Viện Bỏng Quốc Gia...) các đối tượng cá nhân này chủ yếu mục đích lợi nhuận trong việc gửi tiết kiệm không phải chủ yếu. Trong giai đoạn từ năm 2012-2014, không nhiều chương trình khuyến mãi như giai đoạn từ năm 2012 trở về trước, tuy nhiên quy mô huy động dân cư của chi nhánh vẫn tăng đều qua để thấy được Chi nhánh đã đạt được những thành tựu nhất định, gây dựng được hình ảnh và uy tín trên thị trường, và phân khúc đối tượng huy động đúng đắn.
Xét về thời hạn, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn và có XU hướng tăng qua các năm. Nguon huy động có kỳ hạn trên 12 tháng tăng, do việc đầu tư vào thị trường bất động sản và chứng khoán không còn nhiều hấp dẫn đối với nhà đầu tư, thêm vào đó việc dự báo lãi suất trong tương lai có xu hướng giảm, dân cư đã lựa chọn gửi tiền kiệm với kỳ hạn dài tăng. Dieu này có ý nghĩa tích cực đen sự ổn định
Chỉ tiêu Tông hợp tình hình cho vay và thu nợ So sánh 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Dư nợ 1.408 1.850 1.983 31% 7% Dư nợ cá nhân 416 590 665 42% 13% Dư nợ DN 992 1.260 1.318 27% 5%
Doanh số giải ngân 4.615 5.976 6.615 29% 11%
33
nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng, tuy nhiên, mặt khác nó làm chi phí vốn tăng cao. Nguon vốn không kỳ hạn có XU hướng tăng trong giai đoạn này, nguyên nhân do lượng khách hàng hàng doanh nghiệp và cá nhân mở tài khoản không kỳ hạn lớn tăng nhanh. Đối tượng khách hàng của Chi nhánh hoạt động trong lĩnh vực xây lắp và cơ điện lớn, đối tượng khách hàng này có nguồn tiền về từ các hợp đồng thi công tương đối lớn và phát hành bảo lãnh tương đối nhiều, cùng với việc thực hiện quản lý nguồn tiền tạm ứng theo đúng thỏa thuận trong bảo lãnh, cũng làm cho dư huy động không kỳ hạn tăng nhanh. Bên cạnh đó, từ năm 2012, Ngân hàng TMCP Quân Đội đưa vào cung cấp gói sản phẩm quản lý vốn lưu động, trong đó, có sản phẩm tài khoản tiết kiệm linh hoạt, cho phép doanh nghiệp bằng các thao tác đơn giản qua internet có thể chuyển tiền gửi từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm với thời hạn phù họp nhằm gia tăng lợi ích cho Khách hàng. Sản phẩm nêu trên đã được sử hưởng ứng và phản hồi tích cực từ nhiều doanh nghiệp.
Như vậy, về cơ bản, có thể thấy, Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân đã đạt được nhiều thành tựu nhất định trong việc huy động von. Tuy nhiên, không thể phủ nhận, đặt trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, hoạt động huy động vốn của Ngân hàng bộc lộ nhiều điểm bất cập, chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu phát triển tín dụng.