- Quy trình bảo đảm tín dụng
b. Bảo đảm tín dụng có tài sản đảm bảo
2.3.2. Những hạn chế còn tồn tạ
Bên cạnh những thành tựu đạt được, công tác bảo đảm tín dụng của Chi nhánh còn có nhiều hạn chế.
Thứ nhất, việc xác minh tính pháp lý của tài sản bảo đảm còn chưa đầy đủ hiệu quả. Đây là một trong những khó khăn chung của ngành ngân hàng, do hiên nay việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu hay sử dụng tài sản còn hạn chế. Thông thường chỉ có các tài sản có giá trị lớn như nhà, đất, phương tiện vận tải mới có giấy chứng nhận quyền sở hữu và sử dụng, còn lại các tài sản có giá trị nhỏ hơn thì không có hoặc có những người dân không thực hiện đăng kí quyền sở hữu. Ngay cả đối với các tài sản có giấy chứng nhận quyền sở hữu, việc xác minh tính chân thực của giấy tờ sở hữu nhiều khi cũng gặp những bất cập. Hiện hầu hết các tài sản có giá trị đều được đề nghị xác thực qua đơn vị chuyên trách, tuy nhiên sẽ làm tăng chi phí cho Khách hàng, do đó Chi nhánh vẫn đang đánh đổi giữa bài toán lợi ích và chi phí trong việc xác minh tính chân thực của tài sản đảm bảo.
Thứ hai, cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảo tiềm ẩn nhiều rủi ro khi dư nợ cho vay dựa trên tài sản đảm bảo có mức độ rủi ro cao, khó khăn trong việc quản lý như hàng tồn kho và khoản phải thu chiếm tỷ trọng tương đối lớn và có xu hướng gia tăng qua các năm.
Thứ ba, công tác quản lý khoản vay, quản lý tài sản đảm bảo chưa thực sự hiệu quả, đặc biệt đối với các khoản cấp tín dụng dựa trên hàng tồn kho và khoản phải thu. Trong đó nhân sự trẻ, thiếu kinh nghiệm và chuyên môn là nhân tố cơ bản ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng cũng như hiệu quả của công tác này.