- Thanh toán chuyển tiền
Trước khi triển khai chương trình hiện đại hoá ngân hàng thì hệ thống thanh toán điện tử của Ngân hàng Nông nghiệp còn rất nhiều bất cập, không thuận tiện cho khách hàng và mất nhiều thời gian. Khách hàng khi chuyển tiền đến ngân hàng khác tỉnh, thành phố hay khác hệ thống thường phải mất từ một đến hai ngày mới đến nơi. Từ khi triển khai chương trình hiện đại hoá, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã thực hiện tốt chức năng thanh toán : nhanh, chính xác, an toàn và hiệu quả.
Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã triển khai tốt:
+ Hệ thống thanh toán điện tử song phương đối với hệ thống ngân hàng Công thương và ngân hàng Đầu tư. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng bao gồm cả đối với giá trị thấp và giá trị cao.
+ Hệ thống thanh toán điện tử và thanh toán đối với các chi nhánh cùng hệ thống đã triển khai chương trình hiện đại hoá, Hệ thống thanh toán kế toán khách hàng (IPCAS). Chương trình thanh toán nối mạng với Kho bạc, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Phát triển.
- Dịch vụ ngân quỹ
Năm 2012 Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã tổ chức tốt công tác ngân quỹ, đã thực hiện tốt công tác thu chi tiền mặt đảm bảo cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt với các thành phần kinh tế và dân cư, vừa mở rộng được diện thu tiền mặt tại chỗ cho một số doanh nghiệp, cung ứng kịp thời chính xác nhu cầu thu chi tiền mặt của các TCKT, xã hội và các doanh nghiệp, các chi nhánh, kho bạc. . .
Trong năm 2012 Doanh số thu, chi tiền mặt bình quân ngày: từ 40 đến 45 tỷ đồng; từ 100 đến 150 nghìn USD. Đã tổ chức nhiều tổ thu - chi tiền mặt lưu động thu chi tiền mặt đối với khách hàng như Kho bạc, BHXH, Cty Thuốc lá, Bia, Rượu, VNPT Hà Nội,.
Ngân hàng cũng đã thực hiện thu tiền tại chỗ tại các điểm thu có số lượng lớn như thu tiền hàng ngày tại cơ quan điện lực các quận, thu tiền bảo hiểm, thu tiền tại công ty đầu tư và phát triển nhà, thu tiền cho tập đoàn bưu chính viễn thông ... để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng và cũng để đảm bảo an toàn tiền mặt. Ngoài ra Ngân hàng No&PTNT Hà Nội cũng đã triển khai thêm các dịch vụ ngân quỹ như đi thu tiền, kiểm tiền cho các đơn vi khi có nhu cầu.
2.2.3.2. Dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại hối
Doanh số thanh toán quốc tế năm 2012 có tăng nhẹ, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã chủ động phát triển các hoạt động kinh doanh đối ngoại, thu hút nguồn ngoại tệ trong dân cư, tập trung phát triển mạnh dịch vụ chuyển tiền kiều hối và dịch vụ Western Union. Trình độ nghiệp vụ thanh toán quốc tế cũng được nâng lên rất nhiều, ngân hàng đã xử lý được nhiều giao dịch thanh toán phức tạp như tạm nhập tái xuất, giao dịch mua bán nợ, xử lý những L/C có kèm nhiều thư bảo lãnh, điều kiện thanh toán và chuyển giao hàng hoá phức tạp.
- Thanh toán quốc tế
Biểu đổ 2.4 : Doanh số thanh toán Quốc tế (triệu USD )
Số tiền
trưởng % trưởng %
Thanh toán hàng nhập: Năm 2010 doanh số thanh toán đạt 252 triệu USD,Năm 2011 đạt 201 triệu USD giảm so với năm 2010 là 51 triệu USD. Năm 2012 đạt 172 triệu USD giảm so với 2011 là 29 triệu USD
Thanh toán hàng xuất: Năm 2010 đạt 60 triệu USD,năm 2011 đạt 56 tr USD giảm 4 triệu so vơi 2010. Đến năm 2012 thì doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 60,5 triệu USD tăng 4,5 triệu USD so với năm 2011.
Năm 2012 tổng phí dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu đạt 11,5 tỷ đồng giảm 12,8% so với năm 2011. Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã thực hiện phân nhóm khách hàng để phục vụ theo hướng cung cấp dịch vụ trọn gói đối với từng nhóm khách hàng cụ thể, đảm bảo tổng thu dịch vụ lớn hơn chi dịch vụ trên cơ sở quy định về thu phí dịch vụ của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Nguồn thu phí dịch vụ thanh toán đã góp phần tạo thêm nguồn lực về tài chính đảm bảo quỹ thu nhập để chi lương cho cán bộ trong ngân hàng.
- Kinh doanh ngoại tệ
Việc giao dịch mua bán ngoại tệ luôn được thực hiện trên mạng máy tính với thời gian tương đối nhanh và an toàn. Mặt khác Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã đưa cơ chế mua bán ngoại tệ linh hoạt đối với nhiều đối tượng khách hàng.
Nhờ có nhiều địa điểm giao dịch trên địa bàn, nhất là tại các trung tâm thương mại lớn, các khách sạn nên Ngân hàng No&PTNT Hà Nội luôn luôn tận dụng được nguồn ngoại tệ vãng lai trong dân chúng, khách du lịch bằng cách mở các bàn thu đổi ngoại tệ.
Ngân hàng No&PTNT Hà Nội còn ký hợp đồng thu đổi ngoại tệ với các cửa hàng kinh doanh ngoại tệ, của hàng vàng bạc để làm đại lý thu đổi ngoại tệ cho ngân hàng làm cho nguồn ngoại tệ của ngân hàng được ổn định và tăng trưởng đều. Đến 2012 ngoài các Phòng giao dịch (PGD) cũng là các điểm thu đổi ngoại tệ thì Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã ký được 30 điểm kinh doanh vàng bạc ngoại tệ làm đại lý thu đổi ngoại tệ cho Ngân hàng với doanh số hàng triệu USD.
Ngân hàng No&PTNT Hà Nội cũng ký kết hợp đồng với Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Lạng Sơn và Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Quảng Ninh để làm đầu mối thu đổi Nhân dân tệ, từ đó mà giúp đẩy mạnh công tác thanh toán mậu biên như : chuyển tiền (thương mại và phi thương mại), thanh toán bằng hối phiếu, thanh toán bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu, thanh toán bằng thư uỷ thác, thanh toán bằng thư tín dụng bằng đồng bản tệ doanh số luôn tăng so với năm trước.
Bảng số 2.3: Doanh số kinh doanh ngoại tệ của NH No&PTNT Hà Nội
(Nguỏn: Ngân hàng No&PTNT Hà Nội)
Năm 2012 Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã đáp ứng được 100% nhu cầu mua ngoại tệ của khách hàng, giảm được sự phụ thuộc vào nguồn bán ngoại tệ từ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, chủ động cân đối nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng thanh toán xuất nhập khẩu.
Chênh lệch mua bán kinh doanh ngoại tệ năm 2012 đạt 8,445 tỷ đồng tăng 7% so với năm 2011.
Các số liệu trên đã nói lên sự tăng trưởng vượt bậc của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội trong dịch vụ này, tuy nhiên để đảm bảo hội nhập và cạnh tranh trên thị trường ngoại hối thì Ngân hàng No&PTNT Hà Nội cần có nhiều giải pháp để phát triển dịch vụ này hơn nữa.
- Dịch vụ Western Union và chi trả kiều hối
Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã triển khai đến toàn bộ các chi nhánh, các PGD chương trình thanh toán WU tại chỗ nên khi khách hàng đến nhận tiền chỉ cần vào mạng tra soát là có thể chi trả được ngay tiền cho khách hàng rất tiện ích mà khách hàng không phải đợi chờ lâu. Do vậy doanh số chi trả Western Union năm 2010 đạt 3,6 triệu USD, năm 2011 đạt 5,8 triêu USD tăng 2,2 triệu USD so với năm 2010. Đến năm 2012 đạt gần 3,411 triệu USD giảm so với năm 2011 là 2,4 triệu USD.Ngân hàng No&PTNT Hà Nội cũng có định hướng đầy mạnh nghiệp vụ này để thu hút được lượng kiều hối này. Doanh số chi trả kiều hối đạt gần 3,7 triệu USD .
Ngoài ra, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội phát triển các loại hình dịch vụ thanh toán quốc tế khác như thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ ACB, Master Card, VisaCard, American Express.... Doanh số thanh toán thẻ và séc du lịch đạt gần 185ngàn USD.
2.2.3.3 Dịch vụ phát hành thẻ ngân hàng
Những năm gần đây các Ngân hàng thương mại đều tập trung đẩy mạnh phát triển thị trường thẻ với nhiều loại hình thẻ với nhiều phương thức thanh toán khác nhau và Ngân hàng Nông nghiệp cũng không ngoại lệ. Trước năm 2003 thị phần thẻ chủ yếu là của Ngân hàng Ngoại thương thì đến nay thị phần thẻ của Ngân hàng No đã phát triển vượt bậc vươn lên chiếm ngày càng nhiều thị phần thẻ trong cả nước.
Riêng trên địa bàn Hà nội, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội có lợi thế về mạng lưới giao dịch rộng khắp, có nhiều điểm đặt máy ATM nên thị phần thẻ đã phát triển mạnh mẽ.
Số phí thu được số dư tiền gửi thẻ là 52,219 tỷ đồng. Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã có21Trong năm 2012 đã có hàng chục ngàn tài khoản cá nhân được mở với22 19 định hướng và chính sách phát triển dịch vụ thẻ đúng đắn, đã nắm bắt được nhu cầu của thị trường và của khách hàng như hàng năm Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đều có đợt phát hành thẻ miễn phí cho sinh viên vào đợt nhập học, đặt máy rút tiền tự động ATM tại các trường đại học, đạt máy rút tiền tại các trung tâm thương mại như; ngân hàng đã đạt máy rút tiền tại trung tâm thương mại Tràng tiền Plaza, Vimcom, BigC, Các siêu thị như Siêu thị Intermex, Fivimart....
Từ năm 2007, theo chủ trương của Thủ tướng Chính phủ về việc đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, trả lương qua tài khoản đối với các đơn vị hưởng lương qua ngân sách Nhà nước, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã có đi tiếp cận với các cơ quan đơn vị trên địa bàn với chính sách phát hành thẻ miễn phí cho đối tượng trả lương qua ngân sách, tặng cho mỗi tài khoản mở 10.000 đồng, miễn phí trả lương trong vòng 2 năm nên trong năm qua Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã triển khai ký hợp đồng chi lương qua tài khoản cho 175 đơn vị.
Bên cạnh việc đẩy mạnh phát hành thẻ thì Ngân hàng No&PTNT Hà Nội cũng tiếp tục đầu tư vào việc phát triển các dịch vụ tiện ích đi kèm với thẻ như :Khách hàng mở thẻ tại Ngân hàng No&PTNT Hà Nội có thể thanh toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua tài khoản thẻ. Khách hàng có thể vấn tin số dư tài khoản, 5 giao dịch gần nhất, nạp tiền cho mạng điện thoại Vinaphone trả trước, tìm điểm đặt máy ATM thông qua điện thoại với dịch vụ Phonebanking, và SMS Banking. Khách hàng cũng có thể thanh toán tiền hàng, thanh toán các dịch vụ qua thẻ ATM thông qua các điểm đặt máy POS của Ngân hàng như hệ thống Siêu thị Intermex, nhà hàng Vạn tuế, Vạn
Xuân...
2.2.3.4 Dịch vụ bảo lãnh
Trong năm vừa qua, dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng No&PTNT Hà nội đạt bước tiến rõ rệt, nó phản ánh sự phát triển về dư nợ tín dụng và uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng. Khách hàng có nhu cầu đảm bảo nghĩa vụ đối với bên mời thầu khi tham gia dự thầu, đảm bảo việc thực hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng của sản phẩm do mình sản xuất như đã cam kết với khách hàng hay đảm bảo việc hoàn trả tiền ứng trước theo hợp đồng đã ký kết. Các dịch vụ bảo lãnh mà Ngân hàng No&PTNT Hà nội cung cấp phát hành thư bảo lãnh nhằm đảm bảo các nghĩa vụ trên của Khách hàng đối với khách hàng của mình.
Bảng 2.5.Dư nợ phát hành bảo lãnh từ năm 2010-2012
Thứ Tự Năm 2010 2011 so với 2010 Năm 2012 so với 2011 Số tiền Tỷ trọn Số tiền trọngTỷ Sốtiền trọngTỷ 1 Thu nhập trong đó 1806 2,186 100% 21% 1,621 100% -26% 1.1 Thu từ hoạt động tín dụng_______________ 496 27% 556 25 % 12% 513 32 % -8% 1.2 Thu từ điều hoà vốn 1120 62% 1,464 67
% 31% 1,012 62 % -31% 1.3 Thu từ dịch vụ_______ 83 5% 85 4% 2% 63 4% -26% 1.4 Thu khác____________ 107 6% 81 4% -24% 33 2% -59% 2 Chi phí trong đó 1462 1,704 100% 495 100% 2.1 Chi về huy động vốn 1129 77% 1,416 83 % 25% 185 37 % -87% 2.2 Chi về dịch vụ_______ 28.3 2% 26 2% 6% 6.9 1% -77% 2.3 Chi khác 304.7 21% 262 15 % -16% 303.1 62 % 19% 3 Lợi nhuận___t______t___________ 344 482 %40 1,126 134%
(Nguồn: Ngân hàng No&PTNT Hà Nội)
Qua dịch vụ bảo lãnh, mức thu phí dịch vụ của ngân hàng có giảm nhưng không nhiều; Năm 2012 dư nợ bảo lãnh đạt 687 tỷ đồng tăng 148 tỷ đồng , với số phí bảo lãnh đã thu là 19 tỷ đồng giảm 3 tỷ so với năm 2011,mặc dù số phí có giảm, tuy nhiên tỷ trọng thu phí bảo lãnh trên tổng thu dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng lớn đã góp phần không nhỏ vào kết quả thu phí dịch vụ của Chi nhánh