* Dịch vụ huy động vốn
- Triển khai đồng loại các hình thức huy động vốn, quan trọng nhất là tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, tiền gửi tiền vay trên thị trường liên Ngân hàng và phát hành chứng chỉ tiền gửi, các giấy tờ có giá khác. Gắn các dịch vụ huy động vốn với các dịch vụ Ngân hàng khác, đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt, tín dụng và quản lý tài sản để tạo nên hệ thống dịch vụ Ngân hàng trọn gói và đa tiện ích. Thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động theo hướng tăng nguồn vốn trung và dài hạn.
- Mở rộng khả năng tiếp cận của ngân hàng nông nghiệp với các nguồn vốn quốc tế trên cơ sở mở của thị trường dịch vụ ngân hàng trong nước, tự do hoá thương mại dịch vụ trong đó có dịch vụ tài chính. Để thực hiện được tốt các định hướng trên.
- Cải tiến quy trình nghiệp vụ, cải tiến thủ tục sao cho vừa đơn giản, vừa đảm bảo yếu tố pháp lý để đảm bảo an toàn cho ngân hàng và thuận lợi cho khách hàng.
- Mở rộng thực hiện các loại hình dịch vụ ngân hàng khác có liên quan như: dịch vụ thu, trả tiền tại nhà, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, để thu hút khách hàng bởi với lãi suất giữa các ngân hàng mặt bằng là như nhau thì ngân hàng nào mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng với mức phí hợp lý thì tất
yếu sẽ thu hút được khách hàng. Đây cũng là vũ khí rất hữu hiệu trong bối cảnh cạnh tranh khá phức tạp hiện nay giữa các ngân hàng.
- Tăng cường công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng: Bên cạnh việc nâng cao chất và lượng của sản phẩm dịch vụ, Ngân hàng No&PTNT Hà nội cần coi trọng hoạt động marketing bằng nhiều hình thức như tuyên truyền, quảng cáo trên phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường hoạt động khuyến khích tài trợ... để quảng bá thương hiệu, khai thác khách hàng hiện hữu và tiềm năng.
- Đa dạng hoá các loại tiền tệ huy động ngoài VNĐ, USD, EUR thì huy động thêm nhiều loại ngoại tệ đang lưu hành nhiều ở Việt Nam như CNY, JPY, CAD... Tìm kiếm, thu nhận mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ cho các TCKT trong nước, các tổ chức phi chính phủ, các cơ quan sứ quán, các tổ chức quốc tế, cá nhân người nước ngoài không cư trú để thu hút nguồn vốn ngoại tệ.
- Áp dụng một số hình thức huy động vốn mới như : + Tiết kiệm cho tương lai (tiết kiệm tích luỹ )
Thời hạn của tiết kiệm tích luỹ từ 1 năm đến 15 năm. Là hình thức áp dụng cho các khách hàng có thu nhập thường xuyên và ổn định trích một phần thu nhập để gửi vào tài khoản hàng tháng hoặc hàng quý. Hình thức này khá phù hợp với số đông dân chúng Việt Nam nên rất nhiều khách hàng muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ này.
+ Gửi tiết kiệm tự động chuyển lãi vào tài khoản cá nhân
Sản phẩm này sẽ được sử dụng cho những khách hàng gửi tiết kiệm để lấy lãi định kỳ ra chi tiêu và hàng tháng lãi suất của họ được chuyển vào tài khoản cá nhân. Khi lãi suất chuyển vào tài khoản cá nhân thì số tiền đó còn được hưởng thêm lãi suất không kỳ hạn và khách hàng có thể rút tiền đó qua
thẻ rút tiền tự động ATM 24/24 mà không cần phải đến ngân hàng giao dịch, tạo điều kiện chủ động cho khách hàng.
+ Tiết kiệm nhân thọ
Đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng. Cung cấp loại hình sản phẩm này ngân hàng sẽ khai thác được ưu thế về thu nhận và quản lý một nguồn tiền ổn định, liên tục và lâu dài, tăng cơ cấu vốn trung dài hạn.
Ngoài các sản phẩm như trên, ngân hàng cần triển khai nghiên cứu để áp dụng nhiều hình thức trả lãi khác nhau, theo nhiều kỳ hạn cho linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng.
* Dịch vụ tín dụng
Hướng phát triển dịch vụ tín dụng trong giai đoạn tới của Ngân hàng No Hà nội là đa dạng hoá các dịch vụ tín dụng dưới các hình thức cấp tín dụng: Cho vay, chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng, bao thanh toán, thấu chi, cho thuê tài chính, tạm ứng và các hình thức cấp tín dụng khác.
Thực hiện nguyên tắc hạn chế tập trung rủi ro tín dụng và đa dạng hoá ngành hàng, lĩnh vực và khách hàng nhằm phân tán rủi ro trên cơ sở thiết lập hệ thống quản lý rủi ro tín dụng hữu hiệu, hệ thống chấm điểm tín dụng đầy đủ, nhất là thông tin về khách hàng và môi trường kinh doanh. Phân bố tín dụng hợp lý theo nguyên tắc bảo đảm quan hệ hợp lý giữa rủi ro và lợi nhuận, ưu tiên cấp tín dụng cho các dự án đầu tư và mục đích sử dụng vốn có hiệu quả kinh tế cao, mức độ rủi ro thấp.
Để mở rộng và nâng cao hiệu quả các nghiệp vụ tài sản có, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội cần tập trung thực hiện các vấn đề sau:
- Lựa chọn khách hàng chiến lược : Lựa chọn những doanh nghiệp hoạt động trong các ngành chủ lực của nền kinh tế, tập trung vào các tập đoàn kinh tế quốc gia, các tổng công ty mạnh, các DNNN sau khi đã sắp xếp cổ phần lại. Đồng thời chú trọng đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của
các thành phần kinh tế có đủ điều kiện vay vốn. Trong lĩnh vực tiêu dùng lựa chọn nhóm khách hàng là cán bộ hưởng lương Nhà nước, nhóm khách hàng có thu nhập cao. Tiến hành phân loại khách hàng, xếp hạng khách hàng, thu thập thông tin khách hàng.
- Hoàn thiện và thực hiện quy trình cho vay, bảo lãnh thống nhất từ Hội sở chính đến chi nhánh nhằm đơn giản hoá thủ tục nhưng vẫn đảm bảo chặt chẽ về cơ sở pháp lý, mền dẻo trong giải quyết công việc đạt chất lượng tín dụng, bảo lãnh cao, hạn chế rủi ro tín dụng.
- Xây dựng hệ thống thông tin quản lý tín dụng tập trung, nối mạng với tất cả các chi nhánh để sẵn sàng đưa các thông tin tổng hợp, chính xác, kịp thời cho các quyết định quản lý.
- Thực hiện cơ chế phân loại nợ và trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các chuẩn mực quốc tế và các quy định hiện hành để có thể đánh giá, phân loại nợ chính xác và trích lập dự phòng cho phù hợp.
- Xây dựng đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng đảm bảo đủ số lượng và chất lượng đáp ứng yêu cầu kinh doanh.
- Thực hiện cho vay, đầu tư vốn phải phù hợp với cơ cấu vốn huy động và khả năng chuyển hoán kỳ hạn nguồn của Ngân hàng
Thực hiện thêm và phát triển một số hình thức cho vay sau :
+ Thực hiện chiết khấu thương phiếu và chứng từ có giá: Đây là nghiệp vụ tín dụng gián tiếp, ít rủi ro và không làm đóng băng vốn, thời hạn cho vay ngắn, nâng cao tính thanh khoản trong quản lý tài sản có của ngân hàng.
+ Tín dụng thấu chi: Trong bối cảnh hiệu lực pháp chế chưa cao, các ngân hàng chưa thể áp dụng thấu chi tràn lan mà phải lựa chọn khách hàng có đủ năng lực tài chính, giao dịch thường xuyên và có tín nhiệm cao đối với ngân hàng trong quan hệ để áp dụng hình thức tín dụng này.
+ Cho vay mua cổ phần: Cổ phần hoá các DNNN đang được diễn ra mạnh mẽ ở tất cả các DNNN thuộc mọi ngành kinh tế khác nhau. Dự kiến đến năm 2013 nhà nước chỉ để lại các DNNN chủ đạo còn lại sẽ áp dụng các hình thức như cổ phần hóa, giao, bán, khoán, cho thuê...như vậy số lượng các DNNN thuộc diện cổ phần hoá là rất lớn.
+ Cho thuê và bán tài sản trả góp: Các NHTM nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp nói riêng đang quản lý một khối lượng tài sản thế chấp khá lớn của những khoản vay chưa trả được nợ. Ngân hàng cần thu hồi vốn trong khi người dân và các TCKT không đủ tiền mua mặc dù vẫn có nhu cầu mua và sử dụng tài sản, do vậy Ngân hàng Nông nghiệp nên có chính sách cho thuê hoặc bán tài sản bằng hình thức trả góp nhằm thu hồi vốn nhanh hơn.
+ Mở rộng cho vay tiêu dùng: Hiện nay ở nước ta nhu cầu vay tiêu dùng để mua nhà, mua xe, mua các tài sản có giá trị lớn, vay để đi du học ... đang tăng lên nhanh chóng, trong khi các ngân hàng còn đang rất dè dặt khi mở rộng cho vay tiêu dùng. Vì vậy, phát triển các hình thức tiêu dùng mới là điều kiện cần thiết để mở rộng tín dụng và thu hút khách hàng.
* Dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ.
- Mở rộng phạm vi thanh toán séc tới nhiều thành phố đang phát triển dịch vụ du lịch và thương mại theo hình thức giao hàng, trả tiền trực tiếp. Mở rộng phạm vi thanh toán bằng Uỷ nhiệm thu trong các ngành cung ứng dịch vụ công cộng ở thủ đô Hà nội có quan hệ với Ngân hàng No&PTNT Hà Nội
- Tiếp tục hoàn thiện dự án hiện đại hoá hệ thống kế toán và thanh toán khách hàng (IPCAS) nhằm cải thiện chất lượng thanh toán và chuyển tiền điện tử, xử lý thanh toán cho khách hàng tại chỗ.
- Kết hợp chặt chẽ giữa các cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hoá tiêu dùng và công cộng (Siêu thị, nhà hàng, khách sạn, du lịch, công ty cấp nước, điện lực, bưu chính viễn thông ..) để phát triển các
dịch vụ tài chính uỷ thác như thu tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, trả lương, dịch vụ thanh toán bảo hiểm.... Đẩy mạnh các dịch vụ tài khoản để thu hút nguồn vốn rẻ trong thanh toán.
- Phát triển thanh toán thẻ: Mở rộng điểm đặt máy rút tiền ATM và tăng lượng khách hàng sử dụng. Đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng và thẻ Ghi nợ nội địa, sớm triển khai phát triển thẻ tín dụng quốc tế như thẻ Visa, Master, thẻ đa năng, các loại séc cá nhân, séc du lich. Thực hiện tiến độ đầu tư công nghệ và nguồn nhân lực nhằm thích hợp với tình hình phát triển kinh tế, xã hội có cơ hội phát triển nhanh ở Hà Nội
- Tiếp tục đoi mới, hiện đại hoá công nghệ, quy trình thanh toán quốc tế, nắm vững luật pháp, thông lệ quốc tế và vận dụng vào thực tiễn Việt Nam và tư vấn cho khách hàng nhằm tăng cường thu hút các nhà xuất nhập khẩu thực hiện thanh toán qua Ngân hàng No&PTNT Hà Nội. Phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, tăng các điểm, đại lý thu đổi ngoại tệ. Phát triển dịch vụ thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ Visa Card, Master Card tại các chi nhánh. Đẩy mạnh dịch vụ chi trả, chuyển tiền kiều hối và WU