Sơ đồ 1.2 : Quy trình Cho vay ngang hàng tổng quát
3.4. Giải pháp phát triển hoạt độngCho vay ngang hàng tại Việt Nam
3.4.2. Thành lập Tổ chức các doanh nghiệp trong ngành Cho vay ngang hàng để cùng nhau
để cùng nhau học hỏi, phát triển hệ thống lành mạnh.
Căn cứ đề xuất giải pháp:
Tổ chức CVNH của Anh (P2PFA) đã chứng tỏ đƣợc vai trò tích cực trong việc quản lý và thúc đẩy các hoạt động của mô hình CVNH phát triển theo hƣớng hiện đại, minh bạch và minh bạch tại Anh. Do đó, Việt Nam có thể học hỏi và xây dựng một tổ chức về CVNH, với vai trò kết nối các nhà cung cấp dịch vụ CVNH, trƣớc hết là tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong ngành học hỏi kinh nghiệm và cùng nhau phát triển. Bên cạnh đó, việc thành lập hiệp hội cũng là cơ sở tiêu chuẩn hóa ngành CVNH, đồng thời cũng là một hình thức quảng bá cho hoạt động này tại Việt Nam.
Nội dung cụ thể:
Để có thể thành lập tổ chức các doanh nghiệp trong ngành CVNH, trƣớc hết cần tổ chức các hoạt động gặp g và giao lƣu giữa các công ty trong ngành CVNH. Việc này sẽ tạo điều kiện để các công ty CVNH cùng học hỏi, giúp đ nhau cùng phát triển, thậm chí là hợp tác cùng nhau; đồng thời cũng là tiền đề để thành lập Tổ chức CVNH Việt Nam.
Tác giả đề xuất giải pháp thành lập Tổ chức CVNH Việt Nam dựa trên kinh nghiệm phát triển Hiệp hội CVNH tại Anh P2PFA. Cụ thể nhƣ sau:
+ Tổ chức CVNH Việt Nam cần có ban quản trị, có điều kiện tham gia và các bộ quy tắc cần thiết nhằm tiêu chuẩn hóa ngành CVNH tại Việt Nam. Bên cạnh đó, cần triển khai các kênh truyền thông cho Tổ chức CVNH Việt Nam nhằm quảng bá hoạt động CVNH tại Việt Nam.
+> Phải chứng minh khả năng quản lý rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động hiệu quả; đạt đƣợc các tiêu chuẩn cao về tính minh bạch, bao gồm cung cấp thông tin rõ ràng, cân bằng và công bằng cho tất cả khách hàng.
+> Các công ty phải cam kết thực hiện đầy đủ Nguyên tắc Hoạt động và Bộ Quy tắc của Tổ chức CVNH Việt Nam.
+> Các công ty phải chứng minh đƣợc việc sở hữu một mô hình kinh doanh lành mạnh và có trách nhiệm.
+ Nguyên tắc hoạt động:
Các nguyên tắc hoạt động đƣa ra các tiêu chuẩn về hành vi kinh doanh mà các Thành viên của Tổ chức CVNH Việt Nam phải tuân thủ, đƣợc xác định và sửa đổi bổ sung nếu có sự chấp thuận của 2/3 của Ban Quản trị (các thành viên đại diện của các công ty CVNH tham gia tổ chức và Ban quản trị) theo thời gian và đƣợc đăng trên trang web của Tổ chức CVNH Việt Nam.
+ Bộ nguyên tắc hoạt động gồm các nguyên tắc cao cấp và các nguyên tắc hoạt động cụ thể. Trong đó, tác giả đề xuất một số nguyên tắc cao cấp là:
+> Vận hành kinh doanh với năng lực chuyên môn và nghiệp vụ; +> Điều hành kinh doanh với tính nhất quán;
+> Giao dịch với khách hàng một cách trung thực và công bằng; +> Minh bạch về hoạt động của công ty CVNH;
+> Thúc đẩy và duy trì các tiêu chuẩn cao về thực tiễn kinh doanh;
+> Cam kết cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính có giá trị cho ngƣời tiêu dùng.
+ Bên cạnh đó là các nguyên tắc hoạt động cụ thể về:
+>Tính chính xác và minh bạch: Các thành viên của Tổ chức phải tuân thủ sự chính xác và minh bạch trong hoạt động quảng cáo và các thông tin liên quan đến đầu tƣ. Thêm vào đó, các công ty CVNH phải công bố đầy đủ các thông tin về tình hình nợ xấu; chi tiết các khoản nợ; kết quả kinh doanh của 03 năm gần nhất; các thông tin cung cấp cho ngƣời vay và ngƣời đi vay. Không chỉ vậy, các công ty CVNH cũng phải công bố các thông tin khác nhƣ thông tin chi tiết về thủ tục khiếu nại, đội ngũ quản lý, văn bản chứng minh sự hợp pháp, địa điểm trụ sở chính và
ngày ra mắt công ty, các biện pháp xử lý khi công ty CVNH phá sản và bất kỳ thay đổi nào trong hoạt động kinh doanh ảnh hƣởng đến khách hàng trên trang web của công ty CVNH.
+> Quản lý rủi ro của các công ty CVNH: Các công ty CVNH phải thể hiện sự tuân thủ và áp dụng những quy định có tác dụng bảo vệ ngƣời tiêu dùng. Cụ thể, các công ty CVNH phải thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro, chống rửa tiền và hoạt động gian lận. Đặc biệt, đối với tiền gửi của khách hàng, các công ty CVNH phải giữ các khoản tiền trong một tài khoản ngân hàng tách biệt và tài khoản này phải đƣợc công ty kiểm toán độc lập kiểm toán hàng năm.
+> Quản trị và kiểm soát: Nguyên tắc này yêu cầu các công ty CVNH thành viên phải tuân thủ các nguyên tắc quản trị doanh nghiệp đã đƣợc thiết lập theo một cách phù hợp; các điều kiện về cho vay và xử lý khiếu nại.
+> Việc cung cấp dữ liệu cho Tổ chức: Nguyên tắc này yêu cầu các công ty CVNH cung cấp các số liệu đƣợc quy định về hoạt động cho vay hàng quý cho Bộ phận tiếp nhận thông tin của Tổ chức CVNH Việt Nam vào ngày 10 của tháng sau khi kết thúc quý.
+ Việc triển khai các kênh truyền thông cho Tổ chức CVNH Việt Nam:
Để xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp cho Tổ chức CVNH Việt Nam, cần tạo dựng bộ nhận diện thƣơng hiệu ấn tƣợng và phù hợp bao gồm: logo, giao diện trang web và câu khẩu hiệu (slogan) và đƣợc thực hiện bởi một công ty quảng cáo thuê ngoài. Bên cạnh đó, có thể phát triển các kênh quảng bá khác nhƣ nhóm và trang trên mạng xã hội Facebook; thực hiện các clip quảng cáo (viral clip) trên Youtube,…Các thông tin, bài viết trên các kênh truyền thông này cần chính xác, thu hút và mang tính cập nhật.
Chủ thể thực hiện: Các công ty CVNH
Điều kiện thực hiện giải pháp:
+ Nhận thức của các công ty CVNH về việc thành lập một Tổ chức CVNH Việt Nam.
+ Tinh thần xây dựng, hợp tác và học hỏi lẫn nhau, tuân thủ các nguyên tắc hoạt động của các thành viên tham gia Tổ chức CVNH Việt Nam.
+ Có nguồn kinh phí để duy trì hoạt động và thực hiện các hoạt động truyền thông cho Tổ chức CVNH Việt Nam. Các thành viên của Tổ chức cần đóng góp mức phí hội viên theo định kỳ, cũng nhƣ đóng góp các khoản phí cần thiết và phù hợp với từng hoạt động/ chiến dịch truyền thông.
Kết quả dự kiến:
+ Tiêu chuẩn hoạt động của hoạt động CVNH tại Việt Nam đƣợc nâng cao theo hƣớng chuyên nghiệp, hiệu quả.
+ Hoạt động CVNH đƣợc quảng bá rộng rãi tại Việt Nam.