Dịch vụ ngân hàng điện tử tại I V đƣ c chia thành hai dòng dịch vụ chính do Ban Phát triển bán lẻ BIDV quản lý, đ là: Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) và Dịch vụ ngân hàng qua di động (Mobile Banking) phục vụ cho nhóm khách hàng các nhân và khách hàng tổ chức. Hai dịch vụ trên đều đƣ c
BIDV bắt đầu triển khai chính thức từ tháng 6/2012 và liên tục đƣ c cập nhật về tính năng lẫn giao diện sản phẩm.
a. Dịch vụ Internet Banking
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Internet Banking là dịch vụ của BIDV cung cấp cho khách hàng cá nhân và tổ chức qua Internet, với tên gọi BIDV Online dành cho khách hàng cá nhân và BIDV Business Online áp dụng cho khách hàng là tổ chức, cụ thể:
+ Dịch vụ BIDV Online bao gồm:
Gói phi tài chính (giao dịch không làm thay đổi tình trạng tài chính của khách hàng): bao gồm các tính năng sau: truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản tiền vay, tài khoản thấu chi, tiền gửi có kỳ hạn, vấn tin lãi suất, tỷ giá, địa điểm đặt máy ATM, POS,…
Gói Tài chính (giao dịch làm thay đổi tình trạng tài chính của khách hàng): bao gồm các tính năng trong G i phi tài chính và các giao dịch sau:
- Giao dịch chuyển khoản nội bộ BIDV (bằng VND). - Giao dịch chuyển tiền trong nƣớc (bằng VND). - Giao dịch chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7
- Thanh toán hóa đơn hàng h a dịch vụ cho các NCCDV có kết nối hệ thống với BIDV.
- Thực hiện các lệnh thanh toán định kỳ, đặt lệnh thanh toán ngày tƣơng lai.
- Gửi tiền có kỳ hạn FD Online. - Rút tiền gửi có kỳ hạn Online.
- Thực hiện các lệnh yêu cầu dịch vụ (Yêu cầu phát hành sổ séc, Vấn tin sổ séc, Dừng thanh toán séc, Vấn tin lãi suất tiền gửi, Yêu cầu trực tuyến nhƣ: Vay, dịch vụ BIDV Mobile, thẻ ghi n , thẻ tín dụng, Sao kê, Vấn tin tỷ giá… Tuy nhiên, các dịch vụ này chỉ xuất hiện trên
phiên bản Web, không xuất hiện trên phiên bản Ứng dụng trên di động).
+ Dịch vụ BIDV Business Online bao gồm:
Gói phi tài chính (giao dịch không làm thay đổi tình trạng tài chính của khách hàng): bao gồm các tính năng sau: truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản tiền vay, tiền gửi có kỳ hạn, vấn tin lãi suất, tỷ giá, …
Gói Tài chính (giao dịch làm thay đổi tình trạng tài chính của khách hàng): bao gồm các tính năng trong G i phi tài chính và các giao dịch sau:
- Giao dịch chuyển khoản nội bộ BIDV (bằng VND, ngoại tệ). - Giao dịch chuyển tiền trong nƣớc (bằng VND, ngoại tệ). - Giao dịch chuyển tiền quốc tế.
- Thanh toán bảng kê.
- Thực hiện các lệnh thanh toán định kỳ, đặt lệnh thanh toán ngày tƣơng lai.
- Gửi tiền có kỳ hạn Online. - Rút tiền gửi có kỳ hạn Online.
Các dịch vụ này luôn đƣ c nâng cấp, bổ sung trong quá trình hoạt động.
b. Dịch vụ Mobile Banking
Dịch vụ ngân hàng qua di động (Mobile Banking): dịch vụ của BIDV cung cấp cho khách hàng các nhân, tổ chức qua các điện thoại di động (ứng dụng trên điện thoại thông minh và tin nhắn SMS trên mọi thiết bị di động). Hiện nay BIDV đang triển khai các dịch vụ nhƣ sau: BIDV Smart Banking, BIDV BankPlus, BIDV SMS.
+ Sản phẩm BIDV Smart Banking: là dịch vụ ngân hàng trên thiết bị di động thông minh, cho phép khách hàng cá nhân thực hiện các giao dịch tài chính, phi tài chính và các tiện ích nâng cao do BIDV cung cấp, bao gồm:
- Vấn tin thông tin tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền vay;
- Xem sao kê giao dịch; - Xem báo cáo giao dịch;
- Truy vấn thông tin thẻ ghi n , thẻ tín dụng (thông tin chi tiết thẻ, lịch sử giao dịch, sao kê thẻ tín dụng);
- Quản lý sử dụng thẻ (khóa/mở thẻ, khóa/mở thanh toán trực tuyến và giao dịch không xuất trình thẻ, thay đổi tài khoản liên kết, kích hoạt lại PIN);
- Tra cứu thông tin ngân hàng (lãi suất, tỷ giá, địa điểm ATM, chi nhánh…).
Chức năng tài chính:
- Chuyển khoản trong nội bộ I V đến tài khoản, số thẻ và qua mã QR;
- Chuyển tiền trong nƣớc qua kênh truyền thống;
- Chuyển tiền trong nƣớc theo kênh chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7;
- Chuyển tiền từ thiện;
- Thanh toán dƣ n thẻ tín dụng;
- Thanh toán h a đơn: thanh toán từng lần và đăng ký thanh toán định kỳ, thanh toán qua mã QR;
- Gửi/rút tiền gửi có kỳ hạn Online;
- Những tiện ích khác (xem/đặt vé máy bay, trò chuyện trực tuyến VNTALK, đăng ký dịch vụ, tra cứu khuyến mại VnShop, đăng ký SP V…)
+ Sản phẩm BIDV BankPlus là dịch vụ h p tác giữa BIDV và Viettel, triển khai từ 1/2013, cung cấp cho các Khách hàng có tài khoản thanh toán tại BIDV các dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động sử dụng mạng Viettel, bao gồm:
Chức năng vấn tin:
- Vấn tin thông tin tài khoản ngân hàng; - Vấn tin lịch sử giao dịch.
Chức năng giao dịch tài chính: - Chuyển khoản nội bộ BIDV;
- Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7; - Thanh toán h a đơn;
- Gửi tiền có kỳ hạn Online;
- Truy vấn các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn; - Tra cứu lãi suất tiền gửi có kỳ hạn;
- Tất toán toàn bộ/một phần tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
+ Sản phẩm BIDV SMS cung cấp cho khách hàng các tính năng và tiện ích nhƣ sau:
Nhận tin nhắn tự động về tài khoản căn cứ các dịch vụ mà khách hàng đã đăng ký, gồm: tin biến động số dƣ tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản vay, lãi suất…
Nhận tin nhắn thông báo thay đổi trạng thái thẻ, trạng thái giao dịch, các tin nhắn thông báo liên quan trong suốt vòng đời sử dụng thẻ (phát hành mới, phát hành lại, gia hạn…)
Truy vấn thông tin theo cú pháp quy định gửi tổng đài 8149 và nhận phản hồi từ BIDV thông qua tin nhắn, gồm các thông tin nhƣ biến động số dƣ tài khoản, thông tin về tài khoản tiết kiệm, tài khoản vay, thẻ tín dụng…
Nhận chăm s c Khách hàng, tin khuyến mại từ ngân hàng.
+Sản phẩm BIDV Buno: Gần đây nhất, BIDV triển khai thêm dịch vụ BIDV Buno trên nền tảng điện thoại di động (Android, iOS) từ tháng 12/2017, sản phẩm này giản lƣ c tối đa các bƣớc chuyển tiền trên điện thoại, quan trọng là ngƣời dùng không cần phải nhớ số tài khoản. Ba tính năng chính của dịch vụ này bao gồm:
Dịch vụ chuyển tiền qua mạng xã hội; Dịch vụ nhắc n .
Các dịch vụ đƣ c cung cấp qua BIDV Buno chủ yếu dùng cho những khách hàng có tài khoản thanh toán tại BIDV, cài đặt phần mềm I V uno trên điện thoại và có nhu cầu chuyển/nhận những món tiền giá trị nhỏ.
Nhìn chung, các dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV giải quyết bốn nhu cầu của khách hàng, đó là:
Quản lý rủi ro (tra cứu/thay đổi các thông tin về liên quan đến thông tin cá nhân trong giao dịch với ngân hàng);
Di chuyển tiền tệ (thanh toán trƣớc/sau với nhà cung cấp dịch vụ, thanh toán P2P…);
Tra cứu thông tin về ngân hàng (CN, PG , ATM, POS…);
Tìm kiếm thu nhập (gửi/rút tiền tiết kiệm Online, đầu tƣ tài chính…); Xuất phát từ những nhu cầu nên I V đã triển khai các dòng SPDV BIDV Online, BIDV SmartBanking, BIDV BankPlus, BIDV Buno, BIDV SMS. Đặc điểm chung của các dịch vụ này là giao dịch nhanh, thuận tiện mọi lúc mọi nơi. So sánh về tiện ích (số lƣ ng tính năng, tốc độ xử lý, bảo mật) của các sản phẩm tại bảng dƣới đây:
Bảng 2.7: So sánh các dòng SPDV Internet Banking và Mobile Banking của BIDV Sản phẩm Đặc điểm BIDV Online BIDV Smart Banking BIDV BankPlus BIDV SMS BIDV Buno Ngày triển khai chính thức 6/2012 12/2015 1/2013 2006 12/2017
Yêu cầu môi trƣờng để sử
dụng
Trình duyệt Web trên máy tính/điện thoại; Ứng dụng trên điện thoại thông minh, kết nối mạng Internet Ứng dụng trên điện thoại thông minh, kết nối mạng Internet Ứng dụng trên điện thoại thông minh, kết nối mạng Internet Nhắn tin SMS trên điện thoại di động đến 8149 theo cấu trúc quy định sẵn Ứng dụng trên điện thoại thông minh, kết nối mạng Internet Danh mục
tiện ích
Tốc độ xử lý Trung bình Cao Cao Thấp Cao
Bảo mật 2 lớp (Password, OTP, Token,…) Có Có Có Không Có Bảo mật sinh
trắc học Chƣa Có Có Chƣa Chƣa
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp, 12/2017