Như đã trình bày ở chương 1, rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro danh mục và rủi ro giao dịch. Phần lớn những rủi ro tiềm ẩn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông có nguồn gốc từ việc chưa xây dựng và công bố danh mục cho vay phù hợp và khả năng phân tán và kiểm soát các nguy cơ rủi ro tập trung trong chính sách tín dụng đã làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trong năm qua khi thị trường bất động sản, thị trường sắt thép, xăng dầu có nhiều biến động mạnh. Do đó, để thực hiện tốt hoạt động tín dụng, Ngân hàng TMCP Phương Đông cần xây dựng các danh mục cho vay phù hợp với các tiêu chí sau:
- Danh mục cho vay phản ánh được đặc điểm của thị trường Việt Nam, đồng thời phải thể hiện thị trường mục tiêu của ngân hàng.
- Danh mục cho vay phải phù hợp với quy mô phát triển và tiềm lực của ngân hàng.
- Danh mục cho vay phải đảm bảo được nguyên tắc tập trung những lĩnh vực, loại hình cho vay mà Ngân hàng TMCP Phương Đông có lợi thế.
Từ những tiêu chí trên, danh mục cho vay của Ngân hàng TMCP Phương Đông cần thể hiện những đặc điểm sau:
Thứ nhất, Ngân hàng TMCP Phương Đông cần đẩy mạnh thị trường truyền thống là tập trung cho các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân.
Thứ hai, Ngân hàng TMCP Phương Đông cần tập trung cho các loại hình tín dụng ngắn hạn, đặc biệt là tài trợ thương mại và đẩy mạnh tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thứ ba, Ngân hàng TMCP Phương Đông cần mở rộng mạng lưới phòng giao dịch tại các trung tâm kinh tế, khu dân cư để mở rộng thị trường bán lẻ như cho vay tiêu dung, mua bất động sản, cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay thông qua phát hành thẻ tín dụng.
Thứ tư, Ngân hàng TMCP Phương Đông cần phân tán rủi ro tín dụng, nghiên cứu và công bố các cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực, loại hình cho vay.
Thứ năm, Ngân hàng TMCP Phương Đông cần phân tích toàn bộ danh mục cho vay, đánh giá tổng thể về chất lượng tín dụng cũng như những loại hình rủi ro tín dụng dự kiến và khả năng ứng phó. Phân tích danh mục cho vay cần thống kê và phân tích: các loại hình cho vay, giá trị khoản vay; danh mục cho vay theo phân loại rủi ro.