3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng
3.2.5 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng
Hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng khách hàng được xây dựng để đưa ra các cấp độ cảnh báo về mức độ rủi ro của khách hàng, đồng thời hạn chế khả năng phát sinh nợ xấu và tăng cường chất lượng tín dụng cho ngân hàng. Việc triển khai hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng thể hiện rõ nỗ lực của ngân hàng trong việc tiếp cận các chuẩn quốc tế, nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro và quản trị nợ. Hệ thống cảnh báo sớm cần đề cập tới các vấn đề chính sau: - Trì hoãn hoặc gây khó khăn, trở ngại đối với ngân hàng trong quá trình kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh mà khách hàng không giải thích thuyết phục.
- Chậm gửi hoặc trì hoãn các báo cáo tài chính theo yêu cầu.
- Đề nghị gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nhiều lần không có lý do chính đáng.
- Sự sụt giảm bất thường về dòng tiền trong tài khoản khách hàng. - Thanh toán nợ gốc, lãi không đầy đủ, đúng hạn nhiều lần.
- Mức độ cho vay thường xuyên gia tăng, yêu cầu các khoản vay vượt nhu cầu sử dụng vốn thực tế.
- Các dấu hiệu cho thấy khách hàng trông chờ vào thu nhập bất thường không phải từ hoạt động sản xuất kinh doanh theo đề xuất trong phương án xin vay hoặc không đúng với hồ sơ tài chính khách hàng cung cấp.
- Sử dụng tài trợ ngắn hạn cho hoạt động trung dài hạn, chấp nhận sử dụng nguồn tài trợ giá cao với mọi điều kiện.
- Tài sản bảo đảm không đủ tiêu chuẩn theo quy định của ngân hàng.