Chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH chính là sự đáp ứng yêu cầu của các đối tượng vay vốn phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội, thực hiện được mục tiêu quốc gia về giảm nghèo bền vững, an sinh xã hội và đảm bảo sự tồn tại phát triển bền vững của NHCSXH.
Chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH được thể hiện qua các chỉ tiêu định lượng như: Tỷ lệ thu lãi, vòng quay vốn tín dụng, hệ số sử dụng vốn, kết quả xếp loại chất lượng hoạt động tổ TK&VV, chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã, tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, hệ số thu nợ, tỷ lệ tăng trưởng của doanh số cho vay, tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn) và các chỉ tiêu định tính như: Cho vay vốn đúng đối tượng thụ hưởng, uy tín của ngân hàng, mức độ tác động đến nền kinh tế nói chung và tác động đến việc giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội nói riêng.
Hoạt động cho vay trong NHCSXH là hoạt động mang tính xã hội hóa cao. Vì vậy, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH khơng những đem lại lợi ích cho NHCSXH, mà cịn đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, công tác giảm nghèo, an sinh xã hội và sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, cụ thể:
Đối với khách hàng
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH sẽ giúp người nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận được các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước, từ đó tiếp cận được một cách tốt nhất nguồn vốn chính sách ưu đãi của Nhà nước.
Đối với NHCSXH
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay sẽ giúp NHCSXH quản lý, bảo tồn và phát triển nguồn vốn do Nhà nước và các chủ đầu tư giao cho NHCSXH quản lý. Từ đó, giúp cho hoạt động của NHCSXH được ổn định và phát triển bền vững. Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay sẽ giúp
NHCSXH thực hiện và duy trì được tình hình tài chính lành mạnh, đảm bảo việc làm và đời sống cho cán bộ viên chức của ngân hàng.
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đồng nghĩa với việc nâng vị thế, uy tín hoạt động của NHCSXH. Giúp NHCSXH trở thành một định chế tài chính ổn định, phát triển bền vững, là một cơng cụ hữu hiệu của Đảng và Nhà nước trong công cuộc giảm nghèo, an sinh xã hội và phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
Đối với công tác giảm nghèo, an sinh xã hội
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH cũng đồng nghĩa với việc nâng cao chất lượng những chương trình do Chính phủ chỉ đạo thực hiện chính sách, từ đó tác động như một địn bẩy kinh tế của Nhà nước, kích thích hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác vươn lên, làm quen dần với nền sản xuất hàng hoá, tập lo toan tính tốn làm ăn, tạo nguồn thu cải thiện đời sống gia đình để xóa đói giảm nghèo.
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH sẽ góp phần tích cực chống tệ nạn cho vay nặng lãi trong xã hội, cải thiện thị trường tài chính khu vực nơng thơn, nhất là vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn, vùng đồng bào dân tộc thiểu số.
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của NHCSXH góp phần quan trọng trong công tác giảm nghèo và an sinh xã hội, đưa chính sách ưu đãi của Chính phủ nhanh nhất đến với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.
Vì vậy cần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay mà cụ thể chính là từ bước ban đầu chính là cơng tác cho vay thơng qua các Hội đồn thể và tổ TK&VV.
* Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ
Chỉ tiêu này dùng để so sánh sự tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm để đánh giá khả năng cho vay, tìm kiếm khách hàng và đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng. Chỉ tiêu càng cao thì mức độ hoạt động của ngân hàng càng ổn định và có hiệu quả, ngược lại NH đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả.
Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay
Đây là chỉ tiêu phản ánh số lượng và quy mơ cấp tín dụng của ngân hàng cũng là chỉ tiêu phản ánh chính xác tuyệt đối về hoạt động cho vay trong một thời gian dài, thấy được khả năng hoạt động tín dụng của ngân hàng có hiệu quả hay khơng qua các năm. Doanh số cho vay mang tính thời kỳ, các số liệu sẽ được so sánh với nhau để nhận thấy sự thay đổi giữa các năm.
Hệ số thu nợ và tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn
Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả việc thu nợ của ngân hàng, đồng thời đánh giá hiệu quả thực hiện kế hoạch cho vay, đôn đốc thu hồi nợ, tỷ lệ này càng cao càng tốt.
Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của ngân hàng. Chỉ tiêu này phản ánh trong 1 thời kỳ nào đó, với doanh số cho vay nhất định thì ngân hàng sẽ thu về được bao nhiêu đồng vốn, đánh giá khả năng thu hồi nợ của các khoản tín dụng đã cho vay, đồng thời đánh giá hiệu quả thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng, kế hoạch cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng.
Trong đó:
Đây là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng. Vịng quay vốn tín dụng trong năm thể hiện tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng, thời gian thu hồi nợ của ngân hàng là nhanh hay chậm. Chỉ tiêu này càng lớn càng tốt, nó chứng tỏ nguồn vốn của ngân hàng đã luân chuyển nhanh, thu hồi vốn tốt.
Chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã
Khác với các NHTM thì các nghiệp vụ liên quan đến khách hàng đều thực hiện tại trụ sở ngân hàng, riêng NHCSXH thì hầu hết các nghiệp vụ của NHCSXH trên 80% đều thực hiện tại điểm giao dịch xã nên ngày 01/8/2017 Tổng giám đốc NHCSXH ban hành văn bản số 3502/NHCS-TDNN về việc kiểm tra, đánh giá chất lượng hoạt động giao dịch xã nhằm nâng cao và góp phần đưa hoạt động tín dụng chính sách hiệu quả hơn, đến gần với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Trong đó, cụ thể:
Số phiên giao dịch:
Nếu số phiên là 1 thì được 10 điểm, nếu tăng 0,01 phiên so với 1 phiên trừ 0,2 điểm, nếu số phiên nhỏ hơn 1 thì tạm được 10 điểm nhưng phịng giao dịch phải giải trình bằng văn bản gửi về ngân hàng cấp trên.
Tỷ lệ tổ TK&VV tham gia giao dịch:
Tỷ lệ tổ TK&VV tham gia giao dịch xã đạt 100% là 20 điểm, cứ giảm 0,1% tổ tham gia thì trừ 0,25 điểm, nếu tỷ lệ tổ tham gia từ 92% trở xuống là 0 điểm.
Tỷ lệ giải ngân đạt 100% là 15 điểm, cứ giảm 0,1% so với 100% trừ 0,375 điểm, tỷ lệ giải ngân tại xã từ 60% trở xuống là 0 điểm.
Tỷ lệ thu lãi giao dịch xã:
Tỷ lệ thu lãi đạt 100% là 15 điểm, cứ giảm 0,1% so với 100% trừ 0,375 điểm, tỷ lệ thu lãi tại xã từ 60% trở xuống là 0 điểm.
Tỷ lệ tổ viên tham gia gửi tiền:
Tỷ lệ tổ viên tham gia gửi tiền đạt 100% là 6 điểm, cứ giảm 0,1% so với 100% thì trừ 0,02 điểm và trừ tối đa là 6 điểm.
Tỷ lệ tăng, giảm số dư tiền gửi:
Đạt trên 7% thì được 6 điểm, cứ tăng 0,1% được 0,04 điểm tối đa là 6 điểm, nếu nhỏ hơn hoặc bằng 0 là 0 điểm.
Thang điểm xếp loại đánh giá chất lượng điểm giao dịch xã như sau: Từ 85 điểm trở lên tổ xếp loại tốt, từ 70 đến dưới 85 điểm tổ xếp loại khá, từ 50 đến dưới 70 điểm tổ xếp loại trung bình và dưới 50 điểm xếp loại yếu, các xã phường xếp loại trung bình và yếu tại cuộc họp giao ban của kỳ tiếp theo NHCSXH phối hợp với UBND xã phường và các tổ chức chính trị - xã hội bàn các giải pháp cụ thể để xử lý và củng cố.