Tiên
2.2.4.1 Kết quả hoàn trả vốn vay
Bảng 2.7 Kết quả hoàn trả vốn vay giai đoạn 2017 - 2019
Từ bảng biểu phân tích ta thấy được q trình thu hồi nợ tại phịng giao dịch NHCSXH thành phố Hà Tiên ổn định. Tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn cuối kỳ bình quân trong 3 năm là 92% đối với đặc thù của NHCSXH là tín dụng chính sách thì việc thu hồi nợ đến hạn hiệu quả, song song với việc cho vay thì cơng tác thu hồi nợ là một trong các tiêu chí đánh giá hiệu quả của việc sử dụng vốn vay đúng mục đích và thực hiện tiền gửi tiết kiệm tăng qua từng năm để đảm bảo khả năng trả nợ của người dân.
Hệ số thu nợ giảm dần qua từng năm do liên quan đến hoạt động cho vay trung hạn tăng trưởng khá nhanh, gắn liền với mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương làm cho vịng quay tín dụng và hệ số thu hồi nợ giảm theo từng năm nhưng vẫn nằm trong khả năng quản lý của phịng giao dịch.
Vịng quay vốn tín dụng tại NHCSXH thành phố Hà Tiên năm trước tăng thì năm sau lại giảm chứng tỏ khả năng đối ứng vốn còn chậm. Sự tăng giảm qua các năm thể hiện đối tượng đầu tư của NHCSXH là cho vay trung hạn không giống như các NHTM cho vay ngắn hạn là chủ yếu nên vòng quay tín dụng cao hơn, thêm một số đặc thù là có những chương trình cho vay 10 năm nhưng được ân hạn 5 năm đầu không phải trả nợ đến năm thứ 6 mới thu dần mỗi năm, cho vay học sinh sinh viên thì khi sinh viên ra trường mới trả nợ gốc trong q trình đi học được ân hạn khơng thu nợ gốc. Tuy nhiên con số này khá nhỏ so với vịng quay vốn tín dụng của các NHTM.
2.2.4.2 Tình hình nợ xấu
Nợ xấu ln là nỗi lo thường trực của các ngân hàng mà NHCSXH là nơi dễ phát sinh nợ rủi ro nhất. Nợ xấu tác động tiêu cực đến nhiều mặt. Vì thế, vấn đề xử lý nợ xấu được Chính phủ đặc biệt quan tâm, chỉ đạo quyết liệt thực hiện nhằm mang đến những chuyển biến tích cực.
Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu giai đoạn 2017 - 2019
Theo số liệu bảng biểu đến 31/12/2019, mặc dù tỷ lệ nợ xấu bình qn tại phịng giao dịch NHCSXH thành phố Hà Tiên là 1% thấp so với quy định dưới mức 3% nhưng tình hình nợ xấu hàng năm đều có biến động tăng.
Nguyên nhân tăng nợ xấu năm 2018 cao nhất là các khoản nợ đến hạn khơng có khả năng trả nợ nhưng khơng đủ điều kiện xử lý rủi ro theo quy định của Chính Phủ. Cụ thể:
Thứ nhất, Các hộ người dân tộc quá nghèo vay vốn chương trình Dân
tộc thiểu số nghèo Đồng bằng sơng Cửu Long khơng có đất sản xuất, đi làm thuê hoặc khả năng sản xuất kinh doanh kém dẫn đến thua lỗ. Những hộ này đang rất khó khăn trong trả nợ ngân hàng và càng nghèo thêm.
Thứ hai, Một số hộ dân do đời sống bấp bênh, thiếu ổn định nên hộ vay
đi khỏi địa phương đến các tỉnh hoặc thành phố khác để mưu sinh trong khi còn đang nợ ngân hàng dẫn đến việc không thu được nợ khi đến hạn.
Thứ ba, Một bộ phận nhỏ hộ dân sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích (tiêu
xài, mua sắm vật dụng gia đình, tệ nạn xã hội..) có khả năng nhưng thiếu ý thức trả nợ (chây ỳ), tư tưởng trông chờ ỷ lại vào Nhà nước.