Trong các tổ chức tín dụng thì việc theo dõi nợ và kiểm tra kiểm soát được thực hiện bởi cán bộ quản lý nợ với cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm quản lý khoản nợ của khách hàng, theo dõi, kiểm tra, giám sát khách hàng để nắm bắt các tình hình sau đây:
Nắm bắt tình hình sử dụng vốn của khách hàng. Những nhu cầu phát sinh và diễn biến trong q trình kinh doanh qua đó đề xuất ý kiến hỗ trợ và giúp đở khách hàng khi có điều kiện phát triển.
Kịp thời phát hiện những dấu hiệu bất thường trong quá trình sử dụng vốn vay cũng như trong quá trình thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh của khách hàng có thể dẫn đến rủi ro tín dụng, từ đó có biện pháp phịng ngừa ngăn chặn rủi ro một cách chủ động.
Định kỳ thực hiện phân loại nợ theo quy định để đánh giá đúng và sát thực tình hình chất lượng cho vay đối với khách hàng để có biện pháp ứng phó thích hợp. [1, tr 56]
Ngồi các nội dung kiểm tra cho vay của các tổ chức tín dụng thì do tính chất đặc thù của NHCSXH cịn có kiểm tra chất lượng hoạt động của tổ TK&VV:
Để đánh giá kết quả, chất lượng hoạt động của các tổ TK&VV theo các mặt hoạt động nghiệp vụ của NHCSXH ủy nhiệm nhằm giúp cho NHSXH các cấp có giải pháp củng cố, kiện tồn kịp thời. Các tiêu chí đánh giá được xây dựng trên cơ sở kết quả thực hiện các nghiệp vụ NHCSXH ủy nhiệm và được thực hiện tự động trên phần mềm tin học. Hiện nay việc đánh giá chất lượng tổ TK&VV dựa trên 10 tiêu chí, trong đó 05 tiêu chí định lượng đơn giản cho việc chấm điểm (tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ thu nợ, số thành viên tham gia gửi tiết kiệm, số dư tiền gửi tiết kiệm bình quân tăng) và 05 tiêu chí định tính cần phải được đánh giá chính xác từ tình hình thực tế và hoạt động cụ thể của từng tổ (thành lập tổ TK&VV, sinh hoạt tổ và bình xét cho vay, thực hiện giao dịch xã, tham dự giao ban tại xã, lưu giữ hồ sơ). Các chỉ tiêu trên sẽ được Trung tâm công nghệ thông tin xây dựng phần mềm hỗ trợ tự động tổng hợp xếp loại theo thang điểm (Từ 85 điểm trở lên tổ xếp loại tốt, từ 70 đến dưới 85 điểm tổ xếp loại khá, từ 50 đến dưới 70 điểm tổ xếp loại trung bình và dưới 50 điểm xếp loại yếu), các tổ xếp loại trung bình và yếu tại cuộc họp giao ban của tháng tiếp theo NHCSXH phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội bàn các giải pháp cụ thể để xử lý và củng cố.