NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1.2.2.Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mạ
1.2.2. Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cánhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
- Tăng khối lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân đối với chi nhánh NHTM nhằm mục đích khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội từ mọi tầng lớp dân cư để tăng khối lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân. Tăng khối lượng để đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn này ổn định, bền vững vì nguồn vốn từ tiền gửi có kỳ hạn giúp chi nhánh cân đối vốn tốt hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn, làm tiền đề cho việc nâng cao thị phần, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu vốn cho khách hàng cả về số lượng, thời hạn và lãi suất. Nhờ đó góp phần đảm bảo khả năng thanh toán và nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh ngân hàng.
- Tăng chất lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân(huy động đúng kỳ hạn mục tiêu)
Tăng chất lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân là một trong những nội dung quan trọng về hiệu quả quản lý nguồn vốn huy động. Nguồn
vốn có chất lượng là nguồn vốn được huy động phù hợp với các kỳ hạn mục tiêu của ngân hàng với chi phí thấp. Nguồn vốn này lớn song cũng biến động nhiều vì bản chất nó vẫn thuộc sở hữu của người gửi tiền. Vì vậy, chi nhánh NHTM phải đảm bảo đạt được các kỳ hạn tiền gửi linh hoạt đáp ứng một cách hiệu quả cho các nhu cầu vay vốn, mặt khác, thể hiện sự chủ động đáp ứng nhu cầu chi trả khi có bất kỳ nhu cầu rút tiền nào xảy ra. Chi nhánh xác định một trạng thái cân bằng hợp lệ về vốn trong đó tạo ra sự phù hợp kỳ hạn gửi tiền và vay tiền.
- Giảm chi phí huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
Chi phí huy động tiền gửi có kỳ hạn từ KHCN phần lớn là lãi suất huy động. Quản lý có hiệu quả sẽ giúp giảm đáng kể chi phí vốn, qua đó tối ưu lợi nhuận của chi nhánh ngân hàng. Giảm chi phí vốn ở đây là giảm hợp lý so với mặt bằng chung của thị trường, giảm những chi phí cho các hoạt động huy động hoặc các chi phí lãng phí, trên cơ sở mức cân đối với lãi suất cho vay, bởi vì nếu lãi suất tiền gửi quá thấp lại dẫn đến thiếu tính cạnh tranh. Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân trên cơ sở căn cứ vào nhu cầu khách hàng trong từng thời kỳ, đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra; cân đối thu chi; hạn chế các khoản chi phí bất thường với kỳ vọng nâng cao lợi nhuận của chi nhánh ngân hàng trong tương lai.
- Đảm bảo kiểm soát rủi ro huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân Kiểm soát rủi ro huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân dưới hai góc độ: kiểm soát rủi ro thiếu hụt vốn và kiểm soát rủi ro thất thoát vốn. Vốn tiền gửi có thể bị thiếu hụt do không huy động đủ, hoặc do khách hàng rút tiền trước kỳ hạn với số lượng lớn. Ví dụ: nghe tin chi nhánh ngân hàng sắp phá sản, hàng hoạt người dân đã đi rút tiền ở ngân hàng tại một tỉnh Trung Quốc. Nếu không kiểm soát trước những rủi ro như vậy, chi nhánh ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng báo động vì không có đủ tiền cho khách hàng rút, và cũng không có đủ vốn cho doanh nghiệp vay. Rủi ro thứ hai là rủi ro thất thoát vốn do một vài cá nhân có mục đích xấu, lợi dụng vị trí công tác để làm giả giấy tờ, từ đó chiếm đoạt tiền gửi của khách hàng.
Điều này vừa gây thất thoát vốn, lại tạo ra ảnh hưởng xấu đến hình ảnh và uy tín của chi nhánh ngân hàng. Do đó, công tác quản lý ro huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân phải đặc biệt hướng đến mục tiêu kiểm soát rủi.
1.2.3. Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cánhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại