TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
2.2.2.2. Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn
Tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái, phân theo kỳ hạn tiền gửi có 3 loại: Ngắn hạn (tính cho tiền gửi không kỳ hạn đến tiền gửi 12 tháng), trung dài hạn (1 đến 5 năm...), dài hạn (trên 5 năm). Theo cách phân chia và dựa trên lãi suất huy động, tiền gửi dân cư tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái gồm có:
- Tiền gửi thanh toán (không kỳ hạn)
- Tiền gửi kỳ hạn 1 tháng, kỳ hạn 2 tháng (chung mức lãi suất) - Tiền gửi kỳ hạn 6 tháng, kỳ hạn 9 tháng (chung mức lãi suất) - Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng
- Tiền gửi kỳ hạn 18 tháng, kỳ hạn 24 tháng
Dựa vào bảng 2.3, ta thấy tiền gửi có kỳ hạn 6 tháng và kỳ hạn 9 tháng là loại chiếm tỷ lệ cao nhất trong cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái. Tuy nhiên, tỷ trọng của loại tiền gửi KHCN ở hai kỳ hạn nay hầu như không thay đổi qua 3 năm và trung bình chiếm 30% tổng tiền gửi dân cư, chiếm 36% tổng tiền gửi có kỳ hạn của KHCN.
Đơn vị tính: tỷ đồng, % Nội dung 2017 2018 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền % Số tiền % TGKHCN không kỳ hạn 374 423 478 49 13,1% 55 13,0% TGKHCN kỳ hạn 1và 2 tháng 252 283 313 31 12,3% 30 10,6% TGKHCN 3 tháng 331 394 512 63 19,0% 118 29,9% TGKHCN kỳ hạn 6 và 9 tháng 580 624 784 44 7,6% 160 25,6% TGKHCN 12 tháng 321 390 386 69 21,5% -4 -1,0% TGKHCN 18 - 24 tháng 97 112 120 15 15,5% 8 7,1% Tổng 1.955 2.226 2.593 271 13,9% 359 16,1%
Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái
Tiền gửi dài hạn trung bình chiếm 16% tổng tiền gửi dân cư, và chiếm 20% so với tổng tiền gửi có kỳ hạn của KHCN.
Tiền gửi không kỳ hạn, và kỳ hạn 1 – 2 tháng qua 3 năm vẫn chiếm tỷ trọng lớn, điều này chủ yếu do tâm lý khách hàng gửi kỳ hạn ngắn để thuận tiện cho việc sự dụng tiền khi có nhu cầu phát sinh, và một số không muốn gửi tiền dài hạn do không dự báo trước được biến động của lãi suất. Nguồn tiền gửi đối với từng kỳ hạn trong ba năm qua đều tăng những mức tăng không ổn định.
Để tăng nguồn tiền gửi có kỳ trong những năm qua, chi nhánh đã đưa ra nhiều gói sản phẩm có nhiều kỳ hạn khác nhau, với mức lãi suất ưu đãi khá cao với từng kỳ hạn, cùng với đó là các chương trình khuyến mãi, tặng quà, bốc thăm trúng lớn nhằm kích thích nhu cầu gửi tiền của người dân.
Nếu xét tổng thể vốn tiền gửi từ dân cư tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái, tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên chỉ chiếm 50%, còn lại 30% là tiền gửi kỳ hạn 1 – 3 tháng và 20% là không kỳ hạn. Về lâu dài, chi nhánh cần tăng tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn hơn so với hiện tại để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.