Nhờ những thành tựu rực rỡ trong lĩnh vực công nghệ thông tin những năm gần ựây, công cụ của thẻ thanh toán ngày càng ựược phát triển và mở rộng. Thẻ ngày càng thể hiện vai trò lớn của mình trong sự phát triển kinh tế Ờ xã hội. điều này ựược thể hiện trên các mặt sau:
Huy ựộng vốn nhàn rỗi trong dân cư ựáp ứng nhu cầu vốn nền KT
Thanh toán thẻ qua NH tạo ựiều kiện cho hoạt ựộng huy ựộng vốn của NH với giá rẻ, nguồn vốn bổ sung này các NH có thể sử dụng ựể ựầu tư phục vụ sản xuất kinh doanh (Nếu mỗi tài khoản có số dư 3 triệu ựồng thì với 3.5 triệu thẻ phát hành, NHTM ựã huy ựộng ựược 10.500 tỷ ựồng).
Hạn chế các hoạt ựộng kinh tế ngầm:
Chủ thẻ thanh toán hàng hóa dịch vụ bằng thẻ thông qua tài khoản tại ngân hàng, vì vậy NH sẽ kiểm soát các hoạt ựộng kinh tế ngầm, góp phần giảm thiểu các tác ựộng tiêu cực của các hoạt ựộng kinh tế ngầm, tăng cường tắnh chủ ựạo của Nhà nước trong việc ựiều tiết nền kinh tế.
Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông
Là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, vai trò ựầu tiên của thẻ là làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông. Ở những nước phát triển, thanh toán tiêu dùng bằng thẻ chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng số các phương tiện thanh toán. Nhờ vậy mà khối lượng cũng như áp lực tiền mặt trong lưu thông giảm ựáng kể.
Tăng nhanh không chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế
Hầu hết mọi giao dịch thẻ trong phạm vi quốc gia hay toàn cầu ựều ựược thực hiện và thanh toán trực tuyến (ONLINE) vì vậy tốc ựộ chu chuyển, thanh toán nhanh hơn nhiều so với những giao dịch qua các phương tiện thanh toán khác như: séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chiẦ Thay vì thực hiện các giao dịch trên giấy tờ, với giao dịch thẻ, mọi thông tin ựều ựược xử lý qua hệ thống máy móc ựiện tử thuận tiện, nhanh chóng.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 29
Trong thanh toán thẻ, các giao dịch ựều nằm dưới sự kiểm soát của Ngân hàng. Nhờ ựó các Ngân hàng có thể dễ dàng kiểm soát ựược mọi giao dịch, tạo nền tảng cho công ty quản lý thuế của nhà nước, thực hiện chắnh sách ngoại hối quốc gia. Thực tế hiện nay, mọi chế ựộ, chắnh sách liên quan ựến thẻ ựều dựa trên chắnh sách quản lý ngoại hối của nhà nước.
Thực hiện biện pháp Ộkắch cầuỢ của nhà nước
Sự tiện lợi mà thẻ mang lại cho người sử dụng, cơ sở chấp nhận thẻ, Ngân hàngẦ khiến cho ngày càng có nhiều người ưa chuộng sử dụng thẻ, tăng cường chi tiêu bằng thẻ. điều này làm cho thẻ trở thành một công cụ hữu hiệu góp phần thực hiện biện pháp Ộkắch cầuỢ của nhà nước. Khuyến khắch phát hành, thanh toán thẻ cũng là khuyến khắch tăng cầu tiêu dùng. điều này cũng tạo nên một kênh cung ứng vốn hiệu quả của các Ngân hàng thương mại.
Cải thiện môi trường văn minh thương mại, thu hút khách du lịch và ựầu tư nước ngoài.
Thanh toán bằng thẻ là giảm bớt các giao dịch thủ công, tiếp cận với một phương tiện văn minh của thế giới do ựó sẽ tạo ra một môi trường thương mại văn minh, hiện ựại hơn. đây cũng là một yếu tố thu hút khách du lịch, các nhà ựầu tư nước ngoài vào Việt Nam. Bên cạnh việc ựem lại lợi ắch to lớn cho xã hội, thẻ ựược sử dụng ngày càng rộng rãi cũng là nhờ những tiện ắch thiết thực mà nó ựemlại cho những ựối tượng liên quan trực tiếp: chủ thẻ, CSCNT, Ngân hàng.
1.1.2.4. Rủi ro trong dịch vụ thanh toán thẻ:
Không một lĩnh vực kinh doanh nào là không có rủi ro, ựặc biệt là trong những lĩnh vực có lợi nhuận kỳ vọng cao. Và dịch vụ thanh toán thẻ không nằm ngoài quy luật ấy. Rủi ro trong hoạt ựộng thanh toán thẻ tại các NHTM, nhìn chung có thể khái quát thành bốn loại sau:
a. Giả mạo
Giả mạo có thể xảy ra từ khâu phát hành ựến khâu thanh toán. Giả mạo trong quá trình thanh toán có thẻ chia thành các loại sau:
- Giả mạo thẻ (bao gồm thẻ bị dập nổi lại, thẻ bị mã hóa lại, thẻ bị làm giả hoàn toàn): Thẻ do các tổ chức, cá nhân làm giả căn cứ vào các thông tin có ựược từ
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 30
các chứng từ giao dịch thẻ hoặc thẻ bị mất cắp, thất lạc. Thẻ giả ựược sử dụng sẽ gây tổn thất cho NHPH, bởi vì theo quy ựịnh của Tổ chức thẻ Quốc tế, NHPH chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch có mã số (BIN) của NHPH.
- Giả mạo hóa ựơn: Khi thực hiện một giao dịch, nhân viên CSCNT ựã cố tình in nhiều bộ hóa ựơn thanh toán thẻ, nhưng chỉ giao một bộ hóa ựơn cho chủ thẻ ký ựể hoàn thành giao dịch. Sau ựó nhân viên CSCNT mạo chữa ký thật của chủ thẻ ựể nộp hóa ựơn thanh toán cho NHTT. Trường hợp này dễ dẫn ựến rủi ro cho NHTT hoặc CSCNT.
- đVCNT giả mạo, sao chép và tạo bằng từ giả (Skimming). đây là loại sử dụng kỹ thuật công nghệ cao trên cơ sở thu nhập các thông tin trên băng từ của chủ thẻ thật thanh toán tại các CSCNT và ựã sử dụng phần mềm riêng ựể mã hóa, in và tạo ra các băng từ trên thẻ giá. Sau ựó chúng thực hiện giao dịch giả mạo. Trường hợp này dễ dẫn ựến rủi ro cho NHPH hoặc cho chủ thẻ.
- Các giao dịch thanh toán không có sự xuất trình thẻ (giao dịch qua internet, fax, ựiện tử, thưẦ) CSCNT cung cấp hàng hóa, dịch vụ theo yêu cầu của chủ thẻ qua thư hoặc ựiện thoại trên cơ sở các thông tin về thẻ như: Loại thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ.
Nguyên nhân gây ra rủi ro loại này là do sự lơ ựễnh của chủ thẻ ựể lộ các thông tin cá nhân liên quan ựến thẻ, hoặc bị kẻ gian thực hiện skimming trong quá trình chi tiêu, nhất là qua các giao dịch qua mạngẦ