- Báo cáo hoạt ựộng kinh doanh thẻ từ 20052009 tại Ngân hàng TMCP Á Châu
4.2.THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT đỘNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB.
PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB)
4.2.THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT đỘNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB.
KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB.
4.2.1. Thuận lợi
Trong bối cảnh phát triển chung của thị trường thẻ trong nước và quốc tế, hoạt ựộng kinh doanh thẻ nói chung và vấn ựề phát triển khách hàng sử dụng thẻ nói riêng ựối với ACB có nhiều ựiểm thuận lợi:
Về các yếu tố kinh tế vĩ mô: nền kinh tế phát triển cùng với cơ sở pháp lý cho kinh doanh thẻ ựang dần ựược hoàn thiện ựã tạo nên một tắn hiệu tốt ựối với người tiêu dùng, giúp họ an tâm và có niềm tin hơn ựối với hoạt ựộng thanh toán không dùng tiền mặt, một hình thức thanh toán tiềm tàng nhiều rủi ro. Thêm nữa, vấn ựề cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin trong hoạt ựộng kinh doanh thẻ ngân hàng trong thời gian gần ựây cũng có bước tiến vượt bậc khiến cho khách hàng có thể dễ dàng và thường xuyên kiểm tra các thông tin bằng nhiều hình thức khác nhau, việc xử lý các vấn ựề liên quan ựến thẻ cũng ựược ngân hàng giải quyết nhanh chóng, làm hài lòng khách hàng. Như vậy, các yếu tố vĩ mô ựã góp phần tác ựộng tương ựối lớn ựến tâm lý của người tiêu dùng nói chung, giúp cho họ có cái nhìn lạc quan hơn rất nhiều vào hình thức thanh toán mới mẻ và hiện ựại, có tiềm năng phát triển trong tương lai.
Về yếu tố tâm lý xã hội: là thói quen thanh toán của người dân trong mua sắm và tiêu dùng. Gần ựây, người dân ựang dần quen với việc mua sắm tại các cửa hàng lớn, siêu thị, trung tâm thương mại, v.vẦ đây là những ựịa ựiểm mua sắm có thể dễ dàng sử dụng thẻ thanh toán, và việc thanh toán cũng ựã ựược thực hiện chuyên nghiệp hơn nhiều so với những năm trước ựây. Hoạt ựộng thanh toán càng hiệu quả thì người dân càng nhanh chóng quen thuộc và tiếp nhận dễ dàng hơn việc ựưa thẻ thanh toán vào cuộc sống thường ngày của mình. Bên cạnh ựó, thu nhập người dân ngày càng cao, chất lượng cuộc sống cũng nâng lên ựáng kể, khiến cho nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán gia tăng không chỉ trong tiêu dùng hàng ngày mà cả trong việc ựi công tác, ựi du lịch. Khách hàng sử dụng thẻ với mong muốn ựược sử dụng những tiện ắch mà thẻ và tài khoản thẻ mang lại, giúp họ tiết kiệm thời gian, không phải mang nhiều tiền mặt theo người mà vẫn làm việc hiệu quả.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 97 Về yếu tố nội lực của ACB: một ựiều có thể khẳng ựịnh là, tuy là một ngân hàng TMCP, nhưng trong nền kinh tế hiện nay, khi mà chỉ có thực lực của doanh nghiệp mới có thể giữ chân và thu hút khách hàng thì uy tắn và tiềm lực của ACB ựược khách hàng ựánh giá khá cao, không hề thua kém các ngân hàng Nhà nước. Mặt khác, ACB cũng ựang từng bước chứng minh rằng mình ựang rút ngắn dần khoảng cách ựối với các ngân hàng Nhà nước và khẳng ựịnh vị thế hàng ựầu trong khối ngân hàng TMCP. Là một trong hai ngân hàng ựầu tiên tham gia vào thị trường thẻ Việt Nam, chắnh 14 năm hoạt ựộng vừa qua là 14 năm ACB từng bước khẳng ựịnh vị thế vững chắc của mình trong lòng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung và khách hàng sử dụng thẻ nói riêng.
4.2.2. Khó khăn
Kinh doanh và phát triển khách hàng sử dụng thẻ của ACB ựang trên ựà thuận lợi ựể phát triển, tuy nhiên vẫn còn một số khó khăn nhất ựịnh, cả những khó khăn mang tắnh khách quan, cả những khó khăn do vấn ựề nội tại của doanh nghiệp.
Ớ Về các nhân tố khách quan, chủ yếu nhất vẫn là tâm lý ưa chuộng tiền mặt còn phổ biến trong dân cư. Tuy thói quen thanh toán của người dân ựang có chiều hướng thay ựổi từ tiền mặt sang thẻ nhưng nhiều khoản chi tiêu hàng ngày lại khó có thể thay thế tiền mặt như: ựi chợ, mua xăng,..., khi mà hạn mức của mỗi lần thanh toán thường là không quá 1 triệu. Thậm chắ, một số siêu thị nhỏ cũng không chấp nhận thẻ. đây là những nơi chiếm phần lớn thu nhập của người tiêu dùng nên rõ ràng việc cầm tiền mặt vẫn vô cùng thiết yếu.
Bên cạnh ựó, việc phát triển mạng lưới thanh toán thẻ ựòi hỏi kỹ thuật công nghệ cao, với ựội ngũ cán bộ có ựủ khả năng quản lý và vận hành hệ thống theo các tiêu chuẩn quốc tế. Trong khi ựó, tiềm lực của riêng từng ngân hàng nói chung và ACB nói riêng là rất khó khăn trong việc ựầu tư, vận hành máy móc, nối mạng hệ thống, bảo trì, bảo dưỡng hệ thống,Ầ Mặc dù, trong thời gian gần ựây ACB ựang ựầu tư hệ thống quản lý và thanh toán thẻ chuẩn quốc tế, nhưng việc thực hiện còn mang tắnh thắ ựiểm, chắc chắn sẽ có nhiều vấn ựề phát sinh. điều này ựòi hỏi ACB phải nhanh chóng chuẩn hoá hệ thống của mình ựể ựưa vào hoạt ựộng.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 98
Banknetvn mà ACB tham gia khá rộng, do vậy, việc quản lý hệ thống các ựiểm chấp nhận thanh toán này gặp khá nhiều khó khăn: có ựiểm chấp nhận thanh toán nhiều loại thẻ (nội ựịa lẫn quốc tế) như các siêu thị Co-opmart, MaximartẦ; có nơi chỉ chấp nhận thanh toán một vài loại thẻ nội ựịa (Metro), hoặc chỉ chấp nhận thẻ quốc tế (hàng không); có ựiểm thanh toán không lấy phắ (Trung tâm mua sắm Nguyễn Kim) nhưng có nơi lại thu phắ service (Ideas);Ầ khiến giá hàng hóa bị ỘựộiỢ lên, khiến cho mua bằng thẻ lại ựắt hơn mua bằng tiền mặt, gây khó chịu, phiền phức cho khách hàng, dẫn tới ảnh hưởng uy tắn ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ.
Ngoài ra còn không ắt vấn ựề xã hội khác liên quan ựến thẻ và thanh toán thẻ, như: nạn thẻ Visa và Master giả trên thị trường (hai sản phẩm thẻ chủ ựạo của ACB), tình trạng bị ăn cắp mật khẩu thẻ - khi phần mềm xử lý mã bị trục trặc, tình trạng cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ và khách hàng tách một thương vụ lớn thành nhiều thương vụ nhỏ dưới hạn mức thanh toán ựể tránh việc xin cấp phép, v.vẦ
Ớ Về khắa cạnh bản thân sản phẩm và dịch vụ thẻ của ACB, vẫn còn có một số vấn ựề khó khăn trong sử dụng thẻ. Vắ dụ như việc sử dụng thẻ ACB phải tiến hành gia hạn thường xuyên hàng năm. Bên cạnh ựó, việc gia hạn thẻ ựòi hỏi khách hàng phải ựến chi nhánh ựể làm một số thủ tục. Việc này tuy giúp cho ngân hàng quản lý thẻ tốt hơn, tuy nhiên, không thể khiến khách hàng không cảm thấy là phức tạp không cần thiết, bởi nhiều ngân hàng khác không tiến hành việc yêu cầu xác nhận gia hạn thẻ (vắ dụ như Vietcombank).
Ngoài ra, một số biểu phắ của ACB còn cao, vắ dụ như phắ thường niên, phắ sử dụng thẻ, phắ thất lạc thẻ, v.vẦ Trong trường hợp sử dụng vượt hạn mức, chủ thẻ phải trả phắ và phắ này thường rất cao do ngân hàng phải gánh chịu rủi ro, và thực tế cho thấy, mức phắ ở nhiều ngân hàng khác tiết kiệm cho khách hàng hơn là ACB. Mức phắ cao hơn so với các ngân hàng cạnh tranh là một rào cản không nhỏ ựể khách hàng ựến với thẻ ACB và tiếp tục sử dụng thẻ của ACB trong tương lai.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 99