- Báo cáo hoạt ựộng kinh doanh thẻ từ 20052009 tại Ngân hàng TMCP Á Châu
5.1.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN
5.1.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHNNVN ựóng vai trò quá trình trong việc ựịnh hướng chiến lược cho các NHTMVN cũng như ựề ra các chắnh sách hỗ trợ cho các NHTMVN phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thông qua các giải pháp:
- Phối hợp với các TCTQT và các NHTMVN trong việc hoạch ựịnh chiến lược khai thác thị trường, thúc ựẩy hoạt ựộng dịch vụ thẻ ngân hàng, ựịnh hướng ứng dụng các thành tựu của công nghệ thẻ ựã, ựang và sẽ ựược áp dụng trên thế giới và trong khu vực.
- Chắnh sách quản lý ngoại hối hiện nay ựã có quy ựịnh về ựồng tiền thanh toán thẻ tại các đVCNT và ựồng tiền thanh toán thẻ với ngân hàng tùy theo hình thái ựầu tư vốn. Nhưng vấn ựề sử dụng thẻ ngân hàng Việt Nam tại nước ngoài vẫn chưa ựược ựề cập ựến. Chắnh vì vậy dẫn ựến sự hiểu lầm của một số cơ quan hữu trách cho rằng chủ thẻ lợi dụng thẻ ựể chi tiêu quá mức quy ựịnh 3.000 USD ựược phép mà các ngân hàng phát hành thẻ cũng không quản lý ựược. Cùng với xu hướng phát triển chung của thế giới và khu vực, theo ựê nghị của NHNNVN, Quốc hội ựã ựịnh hướng từng bước tự do hóa giao dịch vãng lai. để phù hợp với ựịnh hướng lâu
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 114
dài của Quốc hội, giải tỏa khó khăn cho các ngân hàng, tạo ựiều kiện thuận lợi cho các giao dịch chi tiêu bằng thẻ phát triển, trong chắnh sách Quản lý Ngoại hối cần phải có quy ựịnh riêng về việc cho phép sử dụng thẻ tắn dụng quốc tế cũng như thẻ ghi nợ quốc tế ở nước ngoài phù hợp cho cả thời kỳ tước mắt và lâu dài.
- Hoàn thiện hệ thống thông tin tắn dụng cho hoạt ựộng thẻ:
Trong thời gian qua, Trung tâm thông tin tắn dụng thuộc NHNNVN ựã phát huy vai trò là một thư viện lưu trữ các thông tin tắn dụng của các tổ chức và cá nhân có quan hệ tắn dụng với các tổ chức tắn dụng. Tuy nhiên, hiệu quả của Trung tâm thông tin tắn dụng hiện nay còn gặp phải nhiều hạn chế do những vấn ựề về phắa Trung tâm cũng như các NHTMVN. Do ựặc thù của các NHTMVN ựược tổ chức theo mô hình hai cấp, trung ương và chi nhánh, dữ liệu không ựược quản lý tập trung, trao ựổi thông tin giữa các cấp còn nhiều hạn chế khiến cơ sở dữ liệu của khách hàng trở nên thiếu chắnh xác và không ựược cập nhật liên tục. Như vậy, chất lượng thông tin khi ựưa ựến Trung tâm thông tin tắn dụng cũng không ựược bảo ựảm.
Chắnh vì vậy Trung tâm thông tin tắn dụng và hệ thống thông tin tắn dụng của các NHTMVN cần phải ựược hoàn thiện bổ sung các thông tin về chủ thẻ tắn dụng của các NHTMVN. Mối quan hệ giữa chủ thẻ tắn dụng và ngân hàng thực chất là quan hệ tắn dụng có tắnh chất tuần hoàn. Những thông tin thu thập về chủ thẻ sẽ hỗ trợ những ngân hàng phát hành thẻ tại Việt Nam trong việc quản lý rủi ro trong hoạt ựộng phát hành. Ngoài ra các NHTMVN cần hình thức hệ thống thông tin tắn dụng nội bộ. Cơ sở dữ liệu các khách hàng phải ựược quản lý tập trung, ựược cập nhật liên tục, ựảm bảo tắnh chắnh xác và ựồng bộ. Cuối cùng, các NHTMVN phải xây dựng một hệ thống cho ựiểm tắn dụng chắnh xác, khoa học. Bản thân các tổ chức thông tin tắn dụng không ựưa ra ựánh giá hoặc xếp hạng khách hàng mà chỉ thuần túy cung cấp các thông tin phục vụ cho quá trình ựó. Việc cho ựiểm, xếp hạng phải ựược thực hiện thông qua chương trình cho ựiểm tắn dụng của từng tổ chức tắn dụng với những tiêu chắ cụ thể tùy vào ựiều kiện và mục ựắch kinh doanh của từng tổ chức. Như trong hoạt ựộng thẻ tắn dụng hiện nay, việc ựánh giá chủ thẻ và cho ra quyết ựịnh về mức thế chấp, hạn mức tắn dụng thẻ không ựược thực hiện thông qua các tiêu chắ khoa học và khách quan, chủ yếu dựa vào ý kiến cá nhân, cảm tắnh của
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp ... 115
nhân viên chi nhánh nên việc cấp phát tắn dụng thẻ còn rất hạn chế, chủ yếu dựa vào thế chấp, ký quỹ các giấy tờ có giá.
đề án Hiện ựại hóa ngân hàng thương mại Việt Nam do WorldBank hỗ trợ có một mảng rất lớn liên quan ựến ngân hàng bán lẻ. Cùng với việc ựề án ựang ựi vào giai ựoạn kết thúc, tác giả tin chắc rằng dựa trên thành công của ựề án, hệ thống cơ sở dữ liệu khách hàng của các ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ ựạt tiêu chuẩn ựể làm cơ sở xây dựng một hệ thống thông tin tắn dụng ựầy ựủ và hiệu quả trong toàn ngành ngân hàng.
- Có biện pháp xử phạt nghiêm minh ựối với những vi phạm quy chế hoạt ựộng trong lĩnh vực thẻ nhằm tạo một môi trường cạnh tranh lành mạnh, tránh ựể các chi nhánh ngân hàng nước ngoài lợi dụng những ựiều quy ựịnh không chặt chẽ ựể lách luật hoặc cố tình vi phạm thông qua việc liên kết với các ngân hàng cổ phần, tạo ựiều kiện cho các NHTMVN phát triển.