- Cách xác định lãi suất đầu ra của chi nhánh NHNT Quảng Bình: + Việc tính toán lãi suất cho vay của chi nhánh NHNT Quảng Bình
3.5.2.1.Giai đoạn hình thành, phát triển các sản phẩm, dịch vụ của NHNT
Giai đoạn trước năm 2001: Đây là giai đoạn NHNT chưa thực hiện tái cơ cấu. Đặc điểm sản phẩm, dịch vụ của NHNT giai đoạn này:
- Các sản phẩm dịch vụ được cung cấp trên cơ sở mô hình tổ chức không khoa học: khách hàng phải tiếp xúc với nhiều mối do mô hình tổ chức theo nghiệp vụ. Do đó, các sản phẩm và dịch vụ của NHNT nhìn chung rời rạc, thiếu hụt, không có tính hỗ trợ và thậm chí chồng chéo nhau.
- Cơ cấu sản phẩm không đa dạng: các sản phẩm, dịch vụ tại NHNT vụn vặt, chủ yếu dựa trên những nghiệp vụ truyền thống của một NHTM đơn thuần. Chưa cung cấp các sản phẩm, dịch vụ thể hiện tính đa năng trong chiến lược phát triển: sản phẩm bán lẻ, sản phẩm bán buôn, sản phẩm cho các định chế tài chính.
- Trong lĩnh vực công nghệ: chưa đủ trình độ thiết kế tổng thể, còn nhiều hệ thống ứng dụng tự phát triển và mang tính tạm thời để phục vụ yêu cầu kinh doanh trước mắt. Do đó việc kiểm soát gặp nhiều khó khăn và hệ thống có nhiều rủi ro. Đặc biệt là không có nền tảng để phát triển hoặc mở rộng các ứng dụng mới.
Giai đoạn sau năm 2001: Đây là giai đoạn thực hiện quá trình tái cơ cấu NHNT Việt Nam. Các sản phẩm dịch vụ công nghệ của NHNT được phát
triển theo hướng sản phẩm và công nghệ phải tăng cường được những điểm mạnh của NHNT và giảm thiểu tối đa những điểm yếu của NHNT trong quá trình cạnh tranh. Đa dạng hoá hoạt động theo định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ, quan tâm thích đáng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), song song với việc phát huy thể mạnh truyền thống của Ngân hàng. Phát triển sản phẩm dịch vụ mới và mở rộng hệ thống trên nền tảng công nghệ hiện đại.
- Phát triển các sản phẩm bán lẻ trên cơ sở ứng dụng và triển khai công nghệ mới: do đặc điểm mạng lưới của NHNT còn nhỏ gọn và chưa rộng khắp nên chưa có ưu thế về tín dụng bán lẻ. Các đối tượng tham gia thị trường này chủ yếu: khách hàng tư nhân cá thể, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các sản phẩm tín dụng chủ yếu đang áp dụng cho các đối tượng trên tại NHNT là: cho vay tiêu dùng; cho vay trả góp mua nhà, mua xe; cho vay du học, lao động nước ngoài; cho vay hoạt động kinh doanh nhỏ...
Ngân hàng ngoại thương Việt Nam là ngân hàng đầu tiên có thể cung cấp một loạt các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trực tuyến online đạt tiêu chuẩn quốc tế phá vỡ những cản trở về không gian, thời gian: chuyển tiền tự động, áp dụng thấu chi đối với khách hàng và đặc biệt là khách hàng truyền thống, mở tài khoản một nơi và giao dịch nhiều nơi.
- Phát triển các sản phẩm bán buôn: sản phẩm bán buôn là sản phẩm trên thị trường tài chính liên quan các giao dịch số lượng lớn, tập trung vào cung cấp dịch vụ cho những đối tượng khách hàng là doanh nghiệp và định chế tài chính. Các đối tượng tham gia như Kho bạc nhà nước, các NHTM, các công ty đầu tư chứng khoán, công ty bảo hiểm, các doanh nghiệp với các sản phẩm: các chứng chỉ tiền gửi, dịch vụ quản lý vốn tập trung, dịch vụ ngoại bảng thu phí như bán nợ, cung cấp hạn mức tín dụng dự phòng, bảo lãnh, mua bán quyền chọn và hoán đổi lãi suất.
Dự án hiện đại hoá ngân hàng và các sản phẩm bán buôn: tài trợ thương mại điện tử, thanh toán bù trừ đa ngoại tệ cho khách hàng, xây dựng và quản trị hệ thống thông tin tài khoản đáp ứng yêu cầu kiểm tra, sao kê của khách hàng một cách chính xác. Hình thành môi trường kỷ thuật hiệu quả và an toàn cho hệ thống ATM vận hành đồng thời có khả năng chuyển mạch cho hệ thống.
Triển khai một số dịch vụ hiện đại: ngân hàng điện tử E – banking, dịch vụ ngân hàng trực tuyến Internet – Banking, sản phẩm ngân hàng tại nhà - dịch vụ VCB money...
- Dịch vụ thẻ: Cung cấp các sản phẩm thẻ ATM connect 24, thẻ MTV, thẻ MasterCard, thẻ Amex, JCB, Diner Clup, SG24...
Nhìn chung, các dịch vụ và sản phẩm của NHNT trong thời gian qua phát triển khá mạnh, các sản phẩm, dịch vụ được dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, đưa ra nhiều tiện ích cho khách hàng khi sử dụng, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường kinh doanh tài chính ngân hàng.