III Cho vay tiêu dùng CBCNV 0,
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. Hoạt động Marketing đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các doanh nghiệp cũng như các ngân hàng. Đến nay, đã có nhiều doanh nghiệp Việt Nam gặt hái được thành công do biết ứng dụng Marketing vào kinh doanh. Nhờ vận dụng Marketing trong quản lý kinh doanh, rất nhiều doanh nghiệp đã trở nên thành đạt, khách hàng cũng được hưởng nhiều lợi ích và chất lượng cuộc sống được nâng cao. Đối với lĩnh vực ngân hàng, trong điều kiện Việt Nam hội nhập nền kinh tế thế giới và gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần phối hợp với Chính phủ, NHNN thực hiện các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh để có thể tồn tại, trong đó có việc hoàn thiện, nâng cao hiệu quả ứng dụng marketing vào hoạt động ngân hàng.
2. Xây dựng một chính sách Marketing mix trên cơ sở đánh giá các yếu tố nội tại bên trong của NHNT Quảng Bình và môi trường kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh Quảng Bình. Quá trình xây dựng chiến lược có sự xem xét thực trạng hoạt động Marketing mix tại NHNT Quảng Bình, các đối thủ cạnh tranh và xu hướng phát triển kinh tế tỉnh Quảng Bình đến năm 2010.
3. NHNT Quảng Bình hoạt động kinh doanh qua các năm đã có những tăng trưởng đáng kể trên các mặt hoạt động như về dư nợ cho vay, huy động vốn. Phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ chiếm hơn 50% thị phần trên địa bàn. Các hoạt động thanh toán chuyển tiền, thanh toán XNK, L/C và một số hoạt động dịch vụ khác đã đáp ứng được các yêu cầu của khách hàng. Các sản phẩm dịch vụ ứng dụng các công nghệ hiện đại, đa dạng và được cải tiến. Thương hiệu NHNT tạo niềm tin và an toàn cho khách hàng khi đến giao dịch.
4. Chưa thành lập được bộ phận Marketing chuyên nghiên cứu, đề xuất chính sách marketing của ngân hàng. Ban lãnh đạo ra quyết định được dựa trên những đề xuất từ các phòng tham mưu theo những sự việc cụ thể chứ
không được dựa trên những nghiên cứu mang tính bài bản và có khoa học. Các hoạt động Marketing của NHNT Quảng Bình chỉ xuất hiện lẫn trong các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh, chưa có tính hệ thống, chưa thật sự xuất phát từ thị trường, từ khách hàng.
5. Những tồn tại trong chính sách Marketing mix
+ Về chính sách giá: lãi suất chưa thực sự linh hoạt, thể hiện là dư nợ cho vay qua các năm tăng chậm, thậm chí trong những năm gần đây có dấu hiệu sụt giảm, thị phần tín dụng thấp trên địa bàn, trong khi đó nợ xấu có tỷ lệ khá cao.
+ Về chính sách sản phẩm: các sản phẩm dịch vụ khuyến mãi kèm theo khi sử dụng sản phẩm dịch vụ chính của ngân hàng thực hiện chưa tốt. Khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của NHNT Quảng Bình hiện còn thấp, chưa tương xứng với tiềm năng của một ngân hàng luôn đi đầu về sản phẩm dịch vụ luôn ứng dụng công nghệ hiện đại.
+ Về chính sách phân phối: địa điểm giao dịch không thuận tiện; cơ sở vật chất chưa được thoải mái, tiện nghi; hồ sơ thủ tục còn rắc rối, giao dịch còn chậm; bộ phận giao dịch vẫn để khách hàng chờ đợi, một số cán bộ chưa thực sự làm khách hàng hài lòng về thái độ phục vụ.
+ Về chính sách xúc tiến hỗn hợp: các thông tin quảng cáo về sản phẩm, dịch vụ chưa thực sự đa dạng và hấp dẫn. Hầu như các hoạt động quảng cáo chỉ nhằm vào một số thời điểm phát hành các sản phẩm, dịch vụ mới. Tuy nhiên, các hình thức quảng cáo vẫn chưa gây được sự chú ý của khách hàng.
6. Các giải pháp về chính sách Marketing mix của NHNT Quảng Bình trong thời gian tới: cần chú trọng đến đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên, nâng cao nghệ thuật bán hàng và khả năng marketing cho mỗi cán bộ; cần xây
dựng trụ sở mới có vị trí trung tâm để đưa vào giao dịch; điều chỉnh những mức lãi suất linh hoạt, tiết kiệm tối đa các khoản chi phí, nâng cao hiệu quả trong đầu tư, giảm chênh lệch biên độ giữa lãi suất đầu ra và đầu vào; tăng cường quảng bá các sản phẩm, dịch vụ về thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử E - banking, SMS banking, Home banking...
Các giải pháp thực thi chiến lược phải chú trọng đến việc nâng cao lợi ích cho khách hàng thông qua mở rộng số lượng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến cách thức phục vụ, đưa ra chính sách cụ thể phù hợp với từng khách hàng.
7. Do chỉ nghiên cứu trong phạm vi giới hạn của một NHTM do đó việc ứng dụng của đề tài còn bó hẹp, chưa thể đưa vào ứng dụng cho mọi ngân hàng. Bên cạnh đó, với xu hướng vận động và phát triển không ngừng của lĩnh vực ngân hàng, các chỉ tiêu mà đề tài nghiên cứu có ảnh hưởng đến hoạt động Marketing ngân hàng sẽ còn nhiều thay đổi và phát triển. Trong thời gian tới, với hy vọng sẽ mở rộng việc nghiên cứu để đề tài được ứng dụng rộng rãi hơn.
2. KIẾN NGHỊ