- Cách xác định lãi suất đầu ra của chi nhánh NHNT Quảng Bình: + Việc tính toán lãi suất cho vay của chi nhánh NHNT Quảng Bình
d Depenent Variable: Dich vu cua VCB lam khach hang hai long
3.6 CÁC VẤN ĐỀ TỒN TẠI TRONG CHÍNH SÁCH MARKETING MIX CỦA CHI NHÁNH NHNT QUẢNG BÌNH
MIX CỦA CHI NHÁNH NHNT QUẢNG BÌNH
3.6.1 Về chính sách giá
Hiện nay việc xác định lãi suất đầu vào của chi nhánh còn thụ động, trước áp lực về gia tăng huy động vốn và cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng đặc biệt là các ngân hàng cổ phần, chi nhánh NHNT Quảng Bình buộc phải áp dụng mức lãi suất trần mà NHNT Việt Nam cho phép.
Với giá đầu ra tương đối thấp hơn so với các NHTM trên địa bàn, tuy nhiên về dư nợ tín dụng cho vay khách hàng vẫn còn thấp, trong khi đó nợ xấu chiếm tỷ lệ cao trên tổng dư nợ. Chứng tỏ với giá đầu ra hiện chi nhánh đang áp dụng vấn chưa ảnh hưởng lớn đến khách hàng vay vốn, chi nhánh cần phải biết kết hợp nhiều yếu tố trong chính sách Marketing mix của ngân hàng như chính sách sản phẩm, phân phối, khuyếch trương quảng bá... để cùng với việc hoàn thiện chính sách giá phù hợp với điều kiện cạnh tranh.
Về biểu phí dịch vụ, hiện nay chi nhánh chủ yếu áp dụng biểu phí dịch vụ mà NHNT Việt Nam quy định, hầu như chưa thực hiện phân loại khách hàng để áp dụng các mức phí khác nhau, đặc biệt là các mức phí ưu đãi dành cho các khách hàng tiềm năng, khách hàng VIP. Nhìn chung, mặt bằng phí
dịch vụ của hệ thống NHNT Việt Nam thấp hơn hoặc bằng các ngân hàng khác; mạng lưới của hệ thống NHNT cũng rộng khắp các tỉnh trong cả nước, do vậy các ngân hàng cổ phần thường dùng hệ thống NHNT để điều chuyển vốn trong nội bộ. NHNT Việt Nam là một trong những NHTM nhà nước hàng đầu ứng dụng công nghệ hiện đại trong các sản phẩm dịch vụ, tuy nhiên Chi nhánh vẫn chưa tạo được nhiều ấn tượng đối với khách hàng trên địa bàn do đó phí dịch vụ thu được trong hoạt động vẫn còn thấp, chưa tương xứng với tiềm năng của NHNT.
3.6.2 Về chính sách sản phẩm
Thế mạnh của NHNT Việt Nam là các sản phẩm, dịch vụ bán buôn (dành cho các khách hàng có giao dịch lớn). Do đặc điểm về mạng lưới của Chi nhánh còn nhỏ gọn và chưa rộng khắp nên chi nhánh vẫn chưa có ưu thế về tín dụng cho vay bán lẻ như cho vay tiêu dùng; cho vay trả góp mua nhà, mua xe, các tài sản có giá trị lớn; cho vay du học, lao động nước ngoài...
Các sản phẩm ứng dụng và triển khai công nghệ mới hiện đại như ngân hàng điện tử E-banking, dịch vụ ngân hàng trực tuyến Internet banking, ngân hàng tại nhà Home-banking mặc dù đã triển khai, tuy nhiên hiện nay vẫn chưa có khách hàng nào đăng ký sử dụng. Phải chăng khách hàng tại địa bàn chưa có nhu cầu sử dụng hay công tác quảng bá của Chi nhánh còn hạn chế. Sản phẩm Thẻ là một trong những ưu thế nổi trội nhất của chi nhánh NHNT Quảng Bình, thể hiện qua doanh số phát hành thẻ ATM và mạng lưới lắp đặt máy ATM cao nhất tại địa bàn (chiếm hơn 50% thị phần thẻ trên địa bàn).
Kết quả điều tra đánh giá sự hài lòng của khách hàng về chính sách sản phẩm của chi nhánh NHNT Quảng Bình cho thấy hầu hết các tiêu chí như: sản phẩm của VCB ứng dụng công nghệ hiện đại; dịch vụ đa dạng; dịch vụ đổi mới và cải tiến đều trên mức trung bình (trên 3 điểm). Đối với tiêu chí dịch vụ khuyến mãi tốt chỉ đạt điểm bình quân 2,47 điểm, chứng tỏ khách hàng đánh giá thấp về dịch vụ khuyến mãi của chi nhánh NHNT Quảng Bình.
Các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh hiện nay hoàn toàn áp dụng và triển khai theo hướng dẫn của NHNT Việt Nam, nên các tiêu chí trên nếu muốn cải thiện thì phải có sự nghiên cứu và đổi mới thống nhất từ NHNT Việt Nam hoặc chi nhánh phải tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá, quảng cáo về các sản phẩm dịch vụ của NHNT, khách hàng tiếp cận sử dụng để hiểu hơn và đánh giá tốt hơn về tính năng của các sản phẩm. Về tiêu chí dịch vụ khuyến mãi, Chi nhánh có thể cải thiện thông qua các chương trình khuyến mãi, tặng quà, chăm sóc khách hàng ... Thời gian qua chủ yếu thực hiện và triển khai các chương trình khuyến mãi từ những hướng dẫn của NHNT Việt Nam, Chi nhánh chưa chủ động nghiên cứu và đề cuất các hình thức khuyến mãi phù hợp với từng đối tượng khách.
3.6.3 Về chính sách phân phối
Hệ thống kênh phân phối của Chi nhánh chủ yếu thông qua trụ sở chính Chi nhánh, nhân viên, mạng lưới các máy ATM, các điểm chấp nhận thẻ. Qua tiến hành khảo sát đánh giá cảm nhận của khách hàng về chính sách phân phối của Chi nhánh thì hầu hết các tiêu chí đều không được khách hàng đánh giá cao (dưới 3 điểm). Chỉ tiêu chí VCB có nhiều kênh phân phối là được khách hàng giá khá (3,27 điểm). Điều này hoàn toàn phù hợp với thực trạng của Chi nhánh hiện nay. Hiện trụ sở giao dịch của Chi nhánh vẫn đang đi thuê, cơ sở vật chất còn thiếu thốn chưa tương xứng với hình ảnh một ngân hàng hiện đại ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến. Khách hàng chưa thật sự cảm thấy thoải mái khi đến giao dịch tại ngân hàng. Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình; thủ tục đơn giản, giao dịch nhanh chóng là những tiêu chí cần cải thiện nhiều hơn tại Chi nhánh.