II. Kinh doanh ngoại tệ
2.4.2.2. Một số nguyên nhân
* Nguyên nhân khách quan:
- Là một chi nhánh vừa mới được thành lập nên kinh nghiệm trong quản lý điều hành cịn chưa nhiều, có những quy định, quy trình thay đổi nhiều lần làm ảnh
hưởng đến q trình hoạt động. Điều đó ảnh hưởng rất lớn đến sự ổn định trong kế hoạch hành động và phát triển của chi nhánh. Mặt khác, khi quy trình thay đổi, tồn bộ hoạt động của chi nhánh cũng cần được điều chỉnh để thích nghi, trong điều kiện chi nhánh còn non trẻ, đội ngũ cán bộ nhân viên còn thiếu kinh nghiệm nên đã khơng tránh được những thiếu sót trong cơng tác và hoạt động.
- Các quy định của pháp luật về kế toán thống kê, kiểm toán chưa đủ hiệu lực buộc các doanh nghiệp thực hiện chế độ kế tốn, thống kê và kiểm tốn chính xác, kịp thời. Một số báo cáo tài chính của doanh nghiệp khơng chính xác gây khó khăn cho ngân hàng thẩm định năng lực tài chính của doanh nghiệp.
- Môi trường pháp lý chưa đồng bộ: Một số văn bản liên quan đến thế chấp, cầm cố vay vốn ngân hàng chưa quy định đồng bộ, thiếu văn bản hướng dẫn nên q trình thực hiện cịn nhiều vướng mắc: Hiện nay nước ta chưa có Luật Sở hữu nên khơng có cơ quan nào chịu trách nhiệm cấp Giấy chứng nhận sở hữu tài sản và quản lý quá trình sở hữu tài sản. Việc thế chấp và xử lý tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn, phức tạp do thiếu cơ sở pháp lý về quyền sở hữu tài sản.
- Đối với các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài khi đầu tư vào các khu cơng nghiệp thì các doanh nghiệp này đã có quan hệ với các ngân hàng nước ngoài hoặc ngân hàng liên doanh. Việc vay vốn ở các ngân hàng nước ngồi có điều kiện thuận lợi như khối lượng vay lớn, thời gian vay dài, thủ tục đơn giản, giải quyết cho vay nhanh chóng vì các doanh nghiệp này được cơng ty mẹ bảo lãnh. Chi nhánh Khu Công nghiệp Tiên Sơn khó tiếp cận với các doanh nghiệp nước ngoài nên việc thu thập thông tin là rất hạn chế dẫn đến không dám đầu tư.
- Đa số các doanh nghiệp trong nước đầu tư vào các khu công nghiệp trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh là các chi nhánh cịn trụ sở chính ở ngồi địa bàn, hoạt động chủ yếu là gia công cho trụ sở chính, nên mọi quyết định về sản xuất kinh doanh đều do trụ sở chính quyết định, chi nhánh rất khó tiếp cận.
hàng thương mại còn mang nặng biện pháp hành chính, nhiều khi khơng theo kịp yêu cầu đổi mới nhanh chóng của nền kinh tế, làm giảm tính chủ động sáng tạo, tự chịu trách nhiệm của các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, sự chậm trễ trong ban hành các quy chế hướng dẫn thực hiện luật, nghị định, chế độ thể lệ nghiệp vụ và dịch vụ cho các ngân hàng thương mại cũng làm hạn chế hoạt động của các ngân hàng. Hơn nữa, kỹ thuật công nghệ, cơ chế quản lý các trung tâm thanh toán bù trừ chưa đáp ứng được yêu cầu, chưa đảm bảo thời gian, tốc độ thanh toán nhanh chóng, thuận lợi cho các ngân hàng thương mại, đặc biệt đối với các chi nhánh hoạt động trên địa bàn khu công nghiệp.
* Nguyên nhân chủ quan:
+ Về mặt năng lực tài chính: phát triển dịch vụ ngân hàng địi hỏi phải có một lượng vốn lớn, cơ sở vật chất - kỹ thuật hiện đại, công nghệ tiên tiến đáp ứng với yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tuy nhiên, đối với chi nhánh mới thành lập như chi nhánh Khu Công nghiệp Tiên Sơn thì năng lực tài chính chưa thực sự vững mạnh, nguồn vốn đầu tư cho ứng dụng công nghệ chưa tương xứng với địi hỏi của tình hình mới. Mặt khác, hoạt động đầu tư trang thiết bị cho chi nhánh phụ thuộc hồn tồn vào sự phê duyệt của Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cả về chủ trương lẫn nguồn vốn đầu tư. Chi nhánh chỉ được tiến hành các hoạt động đầu tư, trang bị tài sản cố định trong phạm vi chỉ tiêu vốn được giao hàng năm. Do đó, chi nhánh khơng thể ứng dụng những tiến bộ công nghệ mới nhất vào hoạt động của mình, khả năng xử lý thông tin cho các giao dịch nghiệp vụ trong nền kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế.
+ Chi nhánh chưa khai thác được mối quan hệ tương hỗ, gắn kết giữa các loại hình dịch vụ ngân hàng trong quá trình phát triển của mình.
Trong những năm qua, chi nhánh chưa thực hiện được một chu trình khép kín các dịch vụ như tín dụng - thanh toán và ngoại tệ, chưa thực hiện được nghiệp vụ thấu chi tài khoản của khách hàng để phát triển dịch vụ thẻ. Khách hàng chưa thể nhận được một bộ dịch vụ trọn gói từ chi nhánh. Với điều kiện phát triển mạnh như
hiện nay, nhu cầu tiêu dùng dịch vụ trọn gói của khách hàng ngày càng tăng, nhiều khách hàng đã có được các tri thức nhất định về những tiện ích mà ngân hàng đem lại, họ đòi hỏi được phục vụ một cách hoàn hảo và tiêu dùng nhiều dịch vụ tiện ích do ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên, do chi nhánh mới đi vào hoạt động chưa lâu nên việc cung ứng dịch vụ trọn gói cho khách hàng chưa được chú trọng đúng mức. Sự quan tâm của ban lãnh đạo chi nhánh đến việc cung cấp các dịch vụ tương hỗ, gắn kết giữa các dịch vụ ngân hàng trong quá trình phát triển chi nhánh chưa tương xứng với tiềm năng của nó.
+ Năng lực marketing ngân hàng của chi nhánh còn nhiều hạn chế. Các hình thức quảng bá sản phẩm cịn đơn điệu, cán bộ nhân viên chưa nhận thức được hết giá trị của hoạt động marketing ngân hàng. Mặt khác, số lượng cán bộ của chi nhánh quá mỏng, chưa bố trí được đội ngũ cán bộ có chun mơn trong việc tham gia quảng cáo các dịch vụ ngân hàng mà mình cung ứng, nên chi nhánh còn khá lúng túng trong việc tiếp cận các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi do đó việc cung cấp các dịch vụ cho các doanh nghiệp này là khó khăn.
+ Trình độ và năng lực nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên vẫn còn nhiều bất cập.
Đội ngũ cán bộ của chi nhánh đã được cử đi tham gia nhiều khoá đào tạo ngắn và dài hạn khác nhau nhưng đội ngũ cán bộ được đào tạo bài bản về các dịch vụ ngân hàng hiện đại còn thiếu. Việc ứng dụng ngoại ngữ, tin học vào công việc còn rất nhiều hạn chế. Cán bộ chưa thường xuyên cập nhật những kiến thức mới về thị trường, làm việc cịn mang nặng tính kinh nghiệm. Một số cán bộ tín dụng chưa có khả năng phân tích, thẩm định đánh giá hiệu quả của các dự án đầu tư vào khu công nghiệp, đặc biệt là các dự án của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, thời gian thẩm định dài nên không thu hút được khách hàng.